ch k nemu po mnohoročnej odmlke prešliapavame cestu odznova.

Istrobanka, a.s., jedna zo šiestich bánk na Slovensku, ktoré majú tento produkt v ponuke, patrí v tejto oblasti k priekopníkom. Licenciu na poskytovanie hypotekárnych úverov dostala medzi prvými a množstvo jej klientov si s ich pomocou vyriešilo problémy súvisiace predovšetkým s bývaním, ale aj s financovaním stavieb slúžiacich na podnikanie.

Hypotekárny úver Istrobanka definuje ako dlhodobý úver určený na kúpu, výstavbu alebo rekonštrukciu stavieb, na údržbu tuzemských nehnuteľností, alebo na splatenie iného úveru, použitého na uvedené účely. Dĺžka splatnosti je pre fyzické osoby najmenej štyri a najviac tridsať rokov, resp. je ohraničená rokom, keď žiadateľovi vznikne nárok na odchod do starobného dôchodku. Pre podnikateľov a právnické osoby je maximálna lehota splatnosti dvadsať rokov. Hypotekárny úver si banka zabezpečuje výlučne záložným právom k nehnuteľnosti na území Slovenskej republiky. Môže to byť nehnuteľnosť, na ktorej kúpu klient hypoúver žiada, nehnuteľnosť patriaca inej osobe, prípadne viacero nehnuteľností. Maximálna výška úveru je 70 percent ich hodnoty. Ocenenie robí banka prostredníctvom vlastných znalcov na základe znaleckých posudkov, ktoré predkladajú klienti.

Jedným zo základných krokov pri rozhodovaní o poskytnutí resp. neposkytnutí hypotekárneho úveru je tzv. finančná analýza klienta. Jej cieľom je posúdiť, či žiadateľ je schopný splácať zo svojich príjmov požadovaný úver. Pri fyzických osobách je východiskom tejto analýzy čistý mesačný príjem, pri hypoúveroch na podnikanie sa vychádza z účtovných a daňových výkazov a podnikateľského plánu. Je preto celkom pochopiteľné, že hypotekárnemu úveru predchádza administratívne pomerne náročný proces. Oplatí sa ho však podstúpiť, je to najmä pre mladé rodiny jedna z ciest, často jediná schodná cesta, k vlastnému bytu. Výhodnosť tohto druhu úveru zvýrazňuje príspevok zo štátneho rozpočtu SR, o ktorý sa znižujú úroky. Poskytuje sa klientom využívajúcim hypotekárny úver (maximálne do výšky 2,5 milióna) na potreby bývania. V Istrobanke ho možno získať s úrokom len 4,40 percenta (po odpočítaní štátneho príspevku).

Žiadateľ nemusí disponovať nijakými finančnými prostriedkami, ak mu spomínaných 70 percent hodnoty nehnuteľností, ktorou bude hypotekárny úver zabezpečený, postačí na krytie finančnej potreby. Podnikateľom, ktorí nemajú žiadnu nehnuteľnosť, ktorou by mohli ručiť, vychádza banka v ústrety tzv. predhypotekárnym úverom. Za tieto peniaze môžu stavbu postaviť a následne požiadať o hypotekárny úver, ktorým „predhypotéku“ splatia.

Je množstvo možností a kombinácií, ani jeden prípad, ako potvrdzujú aj doterajšie skúsenosti Istrobanky, nie je štandardný, každý má svoje špecifiká. Nie náhodou sa hovorí, že hypotekárny úver patrí k najzložitejším bankovým produktom. Ale aj k produktom s veľmi širokým uplatnením. Už starí Gréci a Rimania to vedeli. (pr)