Poštová banka, a. s., poskytuje širokú škálu finančných služieb pre obyvateľstvo a pre podnikateľské subjekty. Prioritnú pozornosť v segmente aktívnych bankových obchodov venuje Poštová banka poskytovaniu úverov malým a stredným podnikateľom. Na podporu týchto aktivít vznikol 1. marca 2002 Odbor malých a stredných firemných klientov PB, a. s. Zmenou organizačnej štruktúry pobočiek pracujú od 1. apríla 2002 na všetkých pobočkách Poštovej banky, a. s., oddelenia firemných poradcov. Hlavnou úlohou oboch útvarov je na základe individuálnych potrieb klienta navrhnúť najoptimálnejšiu formu financovania podnikateľských aktivít a možnosti zhodnotenia voľných finančných prostriedkov podnikateľa.

* Čo je základným predpokladom získania podnikateľského úveru?

Základným predpokladom poskytnutia úveru je schopnosť klienta - podnikateľa splniť záväzky vyplývajúce z úverového vzťahu. Znamená to, že klient je schopný preukázať návratnosť bankového obchodu v dohodnutej lehote a výške. Zároveň sa od klienta - podnikateľa požaduje schopnosť zabezpečiť úver, jeho plnú výšku, akceptovanými formami zabezpečovacích pros-triedkov. Poštová banka, a. s., si uplatňuje zásadu preukázania návratnosti peňažných prostriedkov klienta ekonomickou cestou. Dôležitým faktorom je dostatočný hotovostný tok (cash flow) z podnikateľskej činnosti, ktorý je vlastne primárnym zdrojom splácania daného obchodu, ale aj zabezpečenie obchodu zodpovedajúce bonite a rizikovosti klienta.

* Kto môže požiadať o úver?

Poštová banka, a. s., poskytuje úvery, resp. úverové obchody právnickým a fyzickým osobám oprávneným na podnikateľskú činnosť na základe: zápisu v obchodnom registri, živnostenského oprávnenia, iného ako živnostenského oprávnenia podľa osobitných predpisov, zápisu do evidencie podľa osobitného predpisu, ak vykonávajú poľnohospodársku činnosť, ak sú registrované a majú sídlo alebo miesto podnikania na území Slovenskej republiky. Dôležitou podmienkou získania úveru je otvorený bežný účet klienta v Poštovej banke, a. s., a v neposlednej rade aj bezúhonnosť klienta, ako aj členov štatutárnych orgánov, ktorá sa preukazuje výpisom z registra trestov.

* Môže získať klient úver ak podniká mimo územia Slovenskej republiky?

Poštová banka, a. s., môže poskytnúť úver aj klientovi, ktorý nemá registráciu a sídlo spoločnosti na území Slovenskej republiky. Takéto úverové obchody, ktorých miesto podnikania a predmet zábezpeky sú mimo územia SR, sú však výlučne v kompetencii schvaľovacích orgánov ústredia PB, a. s.

* Aké kritériá rozhodujú o pridelení podnikateľského úveru?

O poskytnutí úveru rozhoduje banka na základe komplexného posúdenia bonity klienta a efektívnosti úverového obchodu. Poštová banka podľa určitých kritérií a ukazovateľov posudzuje finančnú a majetkovú situáciu klienta, jeho pôsobenie v rámci vnútorného a vonkajšieho prostredia. Súčasťou rozhodovacieho procesu sú aj analýzy reálnosti a efektívnosti podnikateľského zámeru, garancií za úver alebo za bankovú záruku a tiež vzťahu klienta k banke.

* Ako banka posudzuje návratnosť úveru?

Návratnosť úveru preukazuje klient podnikateľským plánom. Banka posudzuje reálnosť disponibilných zdrojov z predpokladaného zisku a odpisov, reálnosť predpokladaných tržieb, konkurenčnú schopnosť a odbytovú zabezpečenosť podnikateľskej činnosti, ako aj perspektívnosť podnikateľskej činnosti. V závislosti od rizík návratnosti úveru banka požaduje zabezpečenie pohľadávky, pričom prihliada na výšku vlastného kapitálu klienta.

* Čím môže klient zabezpečiť úver?

Medzi akceptované formy zabezpečenia úveru patrí ručenie nehnuteľným majetkom klienta alebo tretej osoby, bonitné pohľadávky z obchodného styku klienta, prípadne cenné papiere klienta, ručenie Slovenskou záručnou a rozvojovou bankou, š. p. ú., založenie hnuteľného majetku, vlastné zmenky.

* Aké sú úrokové sadzby podnikateľ-ských úverov?

Úroková sadzba je v súčasnosti stanovovaná individuálne na základe podmienok a rizikovosti úverového obchodu a podľa podmienok stanovených pre jednotlivé úverové programy so Slovenskou záručnou a rozvojovou bankou, š. p .ú. (napr. program PODPORA 10,5% p. a.). Základom diferenciácie úrokových sadzieb je doba, na ktorú sa úver poskytuje, stupeň rizikovosti úveru, bonita klienta, doba a kvalita príslušnosti klienta k Poštovej banke, a. s., ako aj vývoj úrokových sadzieb na medzibankovom trhu. Celý komplex činností súvisiaci s vyhodnotením klienta, analýzou jeho ekonomiky, posúdenie bonity zabezpečovacích prostriedkov banka nespoplatňuje. Klient uhrádza poplatok za poskytnutie úveru bezprostredne pred prvým čerpaním úveru.

Podnikateľský zámer je možné financovať i zo zdrojov programu pre malých a stredných podnikateľov v rámci úverových programov SZRB, š. p. ú., ROZVOJ II z linky Kreditanstalt für Wiederaufbau Frankfurt am Main. Výška úrokovej sadzby je závislá od ceny zdrojov poskytnutých banke, minimálne však 11,5 % p. a. Poplatok spojený s poskytnutím úveru účtuje banka vo výške 1,0 % z objemu úveru.

* Kde môže klient Poštovej banky požiadať o podnikateľský úver?

Klient Poštovej banky, a. s., môže o úver požiadať vo všetkých pobočkách banky. Zoznam pobočiek je uverejnený na internetovej stránke www.pabk.sk. Bližšie informácie o obchodných miestach Poštovej banky, ako aj podmienkach získania úveru sa klienti dozvedia aj na telefónnom čísle: 02/ 6541 1600.

Čím povzbudiť podnikateľov na záver?

Žiadny podnikateľský zámer nie je vopred odsúdený na neúspech. Poštová banka, a. s., sa prostredníctvom svojich firemných poradcov v dvanástich vlastných pobočkách za aktívnej spolupráce s odbornými útvarmi ústredia banky snaží profesionálne zhodnotiť každý podnikateľský zámer a nájsť vyhovujúce riešenie a vhodný projekt financovania pre malé a stredné podnikateľské subjekty. Určite veľkými pozitívami Poštovej banky, a. s., je promptné reagovanie na predložené žiadosti o úver, spolupráca so Slovenskou záručnou a rozvojovou bankou, š. p. ú., pri poskytovaní úverov na podporu malých a stredných podnikateľov a tiež široká škála úverových produktov bez obme-dzenia minimálnej výšky úveru.

Tatiana Maková, Poštová banka, a. s.