Vlani som vložila väčšiu sumu do štyroch podielových fondov v jednej banke. Na investícii som už prerobila desiatky tisíc korún. Mám všetky úspory v jednej banke, a keďže sa ochrana vkladov nevzťahuje na podielové fondy, obávam sa o ne. Mám ich vybrať?Čitateľka
Investícia do podielových fondov prináša pomerne vysoký potenciálny výnos, ktorý možno dosiahnuť, ak sa investuje počas dlhšieho obdobia. Je však spojená s určitým rizikom a výnos nie je garantovaný. Počas obdobia investovania môže hodnota investície aj klesať.
Posledný rok zaznamenávame výrazný pokles na finančných trhoch, aký tu nebol niekoľko desiatok rokov. Podľa údajov, ktoré ste poskytli, ste momentálne zaznamenali asi 15-percentný pokles hodnoty investície, čo vzhľadom na situáciu na finančných trhoch nepredstavuje až taký zlý výsledok. Trhy totiž klesli o niekoľko desiatok percent.
S poklesom hodnoty, ku ktorému došlo, sa už v tejto chvíli nedá nič urobiť, iba sa správne rozhodnúť, ako postupovať ďalej. Treba si uvedomiť, že pokles hodnoty je dočasný, a keď sa situácia na finančných trhoch upokojí, s ich rastom bude rásť aj hodnota vašej investície.
O sumu, o ktorú ste podľa vás prišli, by ste reálne prišli vtedy, keby ste teraz peniaze vybrali. To by bolo najhoršie možné riešenie. Strata či zisk sa totiž stávajú reálnymi len v okamihu, keď peniaze vyberáte. Dovtedy sú informáciou, ktorá hovorí o momentálnej hodnote investície. Zo skúseností vieme, že pri výraznom poklese nastáva obdobie výraznejšieho rastu. Najväčší potenciál rastu hodnoty je v prvých týždňoch po nástupe rastúceho trendu a v tomto období môžete získať späť značnú časť investície.
Peniaze ste do fondov vkladali na dlhšie obdobie. Preto si myslím, že je pre vás najvýhodnejšie investíciu ponechať a dodržať jej pôvodne zamýšľaný čas. Tak budete mať veľkú šancu získať peniaze naspäť aj s určitým ziskom.
Ochrana vkladov sa vzťahuje na prípady, keď finančná inštitúcia zbankrotuje a nie je schopná vyplatiť peniaze naspäť klientom. Nepoužíva sa na garantovanie zhodnotenia vkladu a ani vám nepomôže zvýšiť výnos. Peniaze síce máte uložené v jednej inštitúcii, ale vzhľadom na stabilnú situáciu v bankovom sektore sa podľa môjho názoru nemusíte obávať nijakej takej udalosti, ktorá by spôsobila existenčné problémy niektorej zo slovenských bánk.
Autor: Pavol Ďurkovič, analytik AWD
