BRATISLAVA. Ak sa rozhodnete šetriť si do dôchodku v treťom pilieri, ťažko niekto dokáže odhadnúť, ako sa úspory po skončení sporenia zhodnotia.
„Na otázku, s akým výnosom môže sporiteľ počítať po ukončení sporenia, nie je možné zodpovedne odpovedať,“ tvrdí Miloš Krššák z Asociácie doplnkových dôchodkových spoločností. Podľa Jozefa Mihála, odborníka na dane a odvody, sú výnosy sporenia relatívne nízke a poplatky za právu fondov relatívne vysoké. „Zhodnotenie za posledné roky nepokrýva ani infláciu,“ dodáva.
Percentá za správu
Podľa analytika poradenskej spoločnosti AWD Pavla Ďurkoviča väčšinu parametrov, akými sú obdobie sporenia, spôsob výplaty dôchodku či formy zhodnocovania peňazí pri doplnkovom dôchodkovom sporení upravuje zákon. Ak si chce sporiteľ zvoliť spoločnosť, v ktorej si bude do penzie v treťom pilieri šetriť, mal by sa rozhodovať aj podľa výšky poplatkov za správu fondov.
„Keďže zhodnotenie fondov nie je veľké, môže sa stať, že poplatok bude vyšší ako dosiahnutý výnos,“ upozorňuje Ďurkovič. Doplnkové dôchodkové spoločnosti si ročne za spravovanie fondov účtujú od 1,95 do troch percent z priemernej ročnej hodnoty majetku vo fonde.
Za prestup sa platí
Ak nechcete zbytočne vynakladať peniaze navyše, treba zvážiť aj zmenu doplnkovej dôchodkovej spoločnosti, najmä pri zmene zamestnávateľa.
Spoločnosti si totiž za prestup účastníka sporenia ku konkurencii účtujú odplatu. Jej výška je daná percentom zo zostatku na osobnom účte sporiteľa ku dňu prestupu a závisí aj od lehoty sporenia.
„Odplata za prestup do inej doplnkovej dôchodkovej spoločnosti dosahuje do troch rokov od uzatvorenia zmluvy päť percent hodnoty zostatku na osobnom účte sporiteľa ku dňu prestupu,“ objasňuje Krššák. V neskoršom období predstavuje poplatok za prestup jedno percento hodnoty zostatku na účte.
Ročné poplatky a zhodnotenie
Poplatky za správu fondov*
l Aegon : 2,5 % (jeden fond),
l AXA : 2,3 % (oba fondy),
l DDS Tatra banky : 1,95 %
(všetky štyri fondy),
l ING Tatry – Sympatia : 2 %/
2,5 %/ 2,6%/ 3,0 %,
l Stabilita : 2,0 % / 2,25%.
Výnosy fondov
l Aegon : 1,53 %**, 2,76 %***,
l AXA : – 1,95 % do 0%**, 1,82 %
a 1,99 % ***,
l DDS Tatra banky : od – 8,32 %
do 0,44 %**,
l ING Tatry – Sympatia :
od – 6,94 % do 2,5 % (8/2008),
od 0,08 % do 3,81 %***,
l Stabilita : – 0,947 % a 0,723 %**, 1,07 % a 1,703 %***.
*z priemernej čistej hodnoty majetku, ** v prvom polroku 2008,*** v roku 2007 Zdroj : DDS
