BRATISLAVA. Pravidelné odkladanie nie príliš vysokej sumy peňazí od narodenia dieťaťa je pre rodinu najmenej bolestivým riešením otázky čiastočného zabezpečenia potomka v dospelosti. Osemnásťročný horizont sporenia poskytuje viac variantov výberu produktov, ako kratšie časové úseky.
Dva dôležité faktory
Možností ako sporiť je niekoľko. „Výber produktu závisí najmä od dvoch faktorov: aký je postoj sporiteľa k akceptovaniu určitého rizika a aký dlhý čas sa peniaze budú zhodnocovať,“ vraví Pavol Ďurkovič zo spoločnosti AWD.
Riaditeľ firmy Medical & Financial Consulting Ondrej Faith považuje za najlepší spôsob sporenia pre deti ten, ktorému porozumejú sami rodičia. „Žiaľ, až príliš často sa stretávame s tým, že ľudia sporia do produktov, ktorých určenie je úplne iné, ako cieľ ich sporenia,“ tvrdí. Odôvodňuje to nedostatkom času, ktorí sú ľudia ochotní venovať výberu i pochopeniu produktu, ale aj silnému vplyvu reklamy na obyvateľstvo.
Dlhší čas, viac možností
Ak sa rozhodnete hľadať vhodnú formu sporenia krátko po narodení potomka a chcete mu mesačne odkladať minimálne tisíc korún až do dosiahnutia veku plnoletosti, mali by ste sa rozhodovať medzi investičným životným poistením alebo pravidelným investovaním do podielových fondov.
Podľa Ďurkoviča pri týchto produktoch zhodnotenie nie je garantované, ale v dlhodobom horizonte sa dá dosiahnuť približne osempercentné ročné zhodnotenie, podľa zvolenej investičnej stratégie.
Ľubomíra Laštúvková, ktorá sa zaoberá finančným poradenstvom, sa pri sporení od narodenia prikláňa k investovaniu peňazí do akciových fondov, tie môžu zabezpečiť v priemere 10 až 15-percentné úročenie.
Z prepočtov, ktoré vypracoval analytik AWD, vyplýva, že pri každomesačnom odkladaní tisíckoruny do investičného životného poistenia od narodenia by dieťa mohlo vstúpiť do veku dospelosti (po 216 mesiacoch) so sumou 323 000 korún. Sporenie rovnakej sumy počas toho istého obdobia sporenia v podielových fondoch by ho mohlo pre samostatný štart do života zabezpečiť sumou 398 000 korún.
Na termínovanom vklade, vkladnej knižke či v peňažnom fonde podľa Faitha rodičia nezískajú viac ako 286 000 korún.
Sporenie počas štúdia
Ak začnete o zabezpečení dieťaťa uvažovať pri nástupe do prvej triedy základnej školy a počas 12 rokov mu vložíte 144 000 korún, stále sa dá uvažovať nad akciovými alebo zmiešanými fondmi, kde môže úročenie dosiahnuť päť až desať percent.
Podľa Ďurkoviča by sa počas absolvovania základnej a strednej školy potomka mohli vklady v podielových fondoch zhodnotiť na 209 000 korún. Laštúvková vypočítala ich zhodnotenie na minimálne 170 304 korún – v prípade trojpercentného úročenia vo finančných fondoch, maximálne na 348 020 korún pri možnom 15-percentnom úročení v akciových fondoch. Investičné životné poistenie je vzhľadom na poplatkovú štruktúru vhodnejšie na dlhšie ako 12 rokov.
Tri roky nestačia
Menší výber vám ostáva, ak začnete so sporením po nástupe potomka na strednú školu a chcete mu hotovosť odovzdať v deň jeho 18. narodenín. Podľa oslovených poradcov je čas sporenia príliš krátky na využitie investičného životného poistenia aj na sporenie do podielových fondov. Počas trojročného obdobia sa suma 36 000 korún vo finančnom fonde s trojpercentným úročením zhodnotí len minimálne, v dlhopisovom s päťpercentným úročením nie oveľa výraznejšie. Marián Bulík z OVB Allfinanz Slovensko však aj pri trojročnom horizonte sporenia ešte vidí priestor na pravidelné investovanie do dlhopisového a peňažného podielového fondu.
Na zisk štátnej prémie a výhodného úročenia v stavebnom sporení treba ukladať peniaze šesť rokov. Ak nepočítame s možnosťou, že po troch rokoch sporenia rodičmi bude pokračovať vo vkladaní peňazí dieťa z vlastných peňazí, tak vhodným riešením tiež nie je. Ostáva možnosť zhodnotenia peňazí v banke na termínovaných vkladoch, ktoré ponúkajú ročné úročenie pri dlhšej lehote viazania dve až tri percentá, či na sporiacich účtoch (s nie vyšším ako 3,5percentným ročným výnosom).
Kliknite - obrázok zväčšíte.
Čo treba vopred zvážiť
či chcete dieťaťu len sporiť, alebo chcete, aby počas rokov zhodnocovania jeho peňazí bolo dieťa aj poistené,
či chcete sumu, ktorú ste schopný mesačne alebo ročne odkladať, vložiť len do jedného produktu, alebo ju rozložiť do niekoľkých foriem sporenia,
či dáte prednosť menej rizikovým formám investovania či sporenia, ktoré zväčša prinášajú nižšie výnosy, alebo ste ochotný podstúpiť väčšie riziko, ktoré predpokladá oveľa väčší výnos.
