Piatok, 30. október, 2020 | Meniny má Simon, SimonaKrížovkyKrížovky

Zmenu penzijného fondu radšej neunáhlite

Zníženie hodnoty dôchodkových jednotiekby nemalo viesťk neuváženej zmene dôchodkového fondu. Sporenie na penziuje totiž dlhodobá záležitosť.

(Zdroj: ILUSTRAČNÉ FOTO SME – PETER ŽÁKOVIČ)

BRATISLAVA. Poklesy na akcio­vých fondoch sa premietli aj do hodnôt dôchodkových jednotiek v rastových a vyvážených dôchodkových fondoch.

Napriek tomu by ľudia, ktorí si sporia na dôchodok v druhom pilieri, nemali pre dočasné poklesy dôchodkových jednotiek prestúpiť do menej rizikového fondu, odporúčajú odborníci. „V skutočnosti by takýmto prestupom zrealizovali stratu, ktorú by sporením na penziu v konzervatívnom fonde nevymazali,“ povedal Roman Scherhaufer z Asociácie obchodníkov s cennými papiermi. Odborník na dane a odvody Jozef Mihál pripomína, že sporenie na dôchodok nie je záležitosťou dvoch či troch rokov, ale ide o dlhodobé sporenie.

Skryť Vypnúť reklamu

Aj zákon hovorí, že na vznik nároku na penziu z druhého piliera si treba sporiť najmenej 15 rokov. Zároveň upravuje, ako dlho si môžu ľudia sporiť na dôchodok v jednotlivých dôchodkových fondoch. V rastovom fonde nemôžu byť ľudia, ktorým do dosiahnutia dôchodkového veku zostáva menej ako pätnásť rokov. Ak majú do penzie menej ako sedem rokov, môžu byť len v konzervatívnom fonde. V rastovom fonde si podľa Asociácie DSS sporí na penziu asi 65 percent sporiteľov. Vo vyváženom fonde je 31 percent sporiteľov a štyri percentá z celkového poč­tu sporiteľov si sporia v konzervatívnom fonde.

Do akcií investujú menej

Rastové fondy od začiatku roka stratili dve až tri percentá, kým akciové tr­hy klesli o 12 až 25 percent. „Dlhodobé priemerné zhodnotenie akciových trhov dosahuje 8 až 11 percent,“ povedal Scherhaufer.

Skryť Vypnúť reklamu

Dôchodkové spoločnosti investujú do akcií podstatne menej, ako im to umožňuje zákon. Podiel akciových investícií v rastových fondoch je len niečo okolo 20 percent, podľa zákona by mohol dosiahnuť aj 80 percent. Podiel akcií v ich portfóliách vyvážených fondov dosahuje asi 15 percent. Väčšiu časť investujú do dlhopisov a do nástrojov peňažného trhu. V konzervatívnych fondoch nie sú akcie zastúpené.

Hodnota dôchodkovej jednotky klesla aj v minulosti, no v priebehu niekoľkých týždňov stratu vymazala. Napríklad od 26. februára do 5. marca 2007 sa hodnota dôchodkovej jednotky v rastovom fonde znížila o 1,2 percenta, no už 29. marca boli straty vymazané a hodnota jednotky bola nad úrovňou z 26. februára.

Iný počet jednotiek

Prestup medzi fondmi spravovanými jednou dôchodkovou spoločnosťou zákon nelimituje. Sporiteľ by mohol meniť fondy kedykoľvek. Ak by sa rozhodol prestúpiť z jedného fondu do druhého 15. februára, sporiteľom nového fondu by sa stal 16. februára.

Skryť Vypnúť reklamu

Aktuálna výška majetku sporiteľa, teda zostatok na osobnom dôchodkovom účte, sa vypočíta ako súčin počtu jeho dôchodkových jednotiek a aktuálnej hodnoty dôchodkovej jednotky. Získaná suma sa vydelí hodnotou dôchodkovej jednotky fondu, do ktorého sporiteľ prestupuje. „Získaný podiel je počet dôchodkových jednotiek, ktoré mu budú v novom fonde pripísané,“ vysvetľuje výkonný riaditeľ Asociácie DSS Ivan Barri.


Skryť Vypnúť reklamu

Najčítanejšie na SME

Inzercia - Tlačové správy

  1. Dokážu benzínové fukáre odolať výzve akumulátorových?
  2. Pôžička bez úrokov a poplatkov? Áno, existuje
  3. Príjem vs. dôchodok. Realita, na ktorú sa treba pripraviť
  4. Poznáte najbohatšie firmy sveta? Podiel v nich majú aj Slováci
  5. 1,6 milióna stavených na Trumpa! Kto bude mať pravdu?
  6. Koronakríza: Pomoc našej banky počas pandémie ocenili vo svete
  7. Magazín SME Ženy už v predaji
  8. Nové Porsche Panamera spája nespojiteľné
  9. Tradičná plodina zo Slovenska mizne. Čo sa deje so zemiakmi?
  10. UNIQA preberá dôchodkové fondy AXA, pre klientov sa nič nemení
  1. 1,6 milióna stavených na Trumpa! Kto bude mať pravdu?
  2. O prenájom auta majú čoraz väčší záujem aj malé firmy. Ušetria
  3. Koronakríza: Pomoc našej banky počas pandémie ocenili vo svete
  4. Magazín SME Ženy už v predaji
  5. SPS ukončí rok miliónovými investíciami
  6. Dokážu benzínové fukáre odolať výzve akumulátorových?
  7. Trh s elektromobilmi stagnuje. Kríza by mu mohla pomôcť
  8. Fakulta drží tempo so súčasnými i budúcimi trendmi
  9. Poznáte najbohatšie firmy sveta? Podiel v nich majú aj Slováci
  10. Nové Porsche Panamera spája nespojiteľné
  1. Novodobý slovenský Baťa. Zamestnancom stavia domy 36 577
  2. Aplikáciu tohto Slováka používajú v 150 krajinách. Ako začínal? 24 743
  3. Pohoda v domácnosti sa odvíja od jednej veci. Neuveríte, od akej 17 426
  4. O levočský „nanozázrak“ sa zaujíma európsky trh 17 380
  5. Pracujete v IT? Táto slovenská firma neustále prijíma ľudí 16 822
  6. Príjem vs. dôchodok. Realita, na ktorú sa treba pripraviť 16 050
  7. Tradičná plodina zo Slovenska mizne. Čo sa deje so zemiakmi? 12 504
  8. ARÓNIA a RAKYTNÍK - podporí tvoju imunitu v boji s vírusmi 12 447
  9. Toto sú povolania budúcnosti. Niektoré prekvapili 11 227
  10. LEN DNES: Zľava viac ako 50% na ročné predplatné týždenníkov MY 11 088
Skryť Vypnúť reklamu
Skryť Vypnúť reklamu