Zmenu penzijného fondu radšej neunáhlite

Zníženie hodnoty dôchodkových jednotiekby nemalo viesťk neuváženej zmene dôchodkového fondu. Sporenie na penziuje totiž dlhodobá záležitosť.

(Zdroj: ILUSTRAČNÉ FOTO SME – PETER ŽÁKOVIČ)

BRATISLAVA. Poklesy na akcio­vých fondoch sa premietli aj do hodnôt dôchodkových jednotiek v rastových a vyvážených dôchodkových fondoch.

Napriek tomu by ľudia, ktorí si sporia na dôchodok v druhom pilieri, nemali pre dočasné poklesy dôchodkových jednotiek prestúpiť do menej rizikového fondu, odporúčajú odborníci. „V skutočnosti by takýmto prestupom zrealizovali stratu, ktorú by sporením na penziu v konzervatívnom fonde nevymazali,“ povedal Roman Scherhaufer z Asociácie obchodníkov s cennými papiermi. Odborník na dane a odvody Jozef Mihál pripomína, že sporenie na dôchodok nie je záležitosťou dvoch či troch rokov, ale ide o dlhodobé sporenie.

SkryťVypnúť reklamu
SkryťVypnúť reklamu
SkryťVypnúť reklamu
Článok pokračuje pod video reklamou
SkryťVypnúť reklamu
Článok pokračuje pod video reklamou

SkryťVypnúť reklamu

Aj zákon hovorí, že na vznik nároku na penziu z druhého piliera si treba sporiť najmenej 15 rokov. Zároveň upravuje, ako dlho si môžu ľudia sporiť na dôchodok v jednotlivých dôchodkových fondoch. V rastovom fonde nemôžu byť ľudia, ktorým do dosiahnutia dôchodkového veku zostáva menej ako pätnásť rokov. Ak majú do penzie menej ako sedem rokov, môžu byť len v konzervatívnom fonde. V rastovom fonde si podľa Asociácie DSS sporí na penziu asi 65 percent sporiteľov. Vo vyváženom fonde je 31 percent sporiteľov a štyri percentá z celkového poč­tu sporiteľov si sporia v konzervatívnom fonde.

Do akcií investujú menej

Rastové fondy od začiatku roka stratili dve až tri percentá, kým akciové tr­hy klesli o 12 až 25 percent. „Dlhodobé priemerné zhodnotenie akciových trhov dosahuje 8 až 11 percent,“ povedal Scherhaufer.

SkryťVypnúť reklamu

Dôchodkové spoločnosti investujú do akcií podstatne menej, ako im to umožňuje zákon. Podiel akciových investícií v rastových fondoch je len niečo okolo 20 percent, podľa zákona by mohol dosiahnuť aj 80 percent. Podiel akcií v ich portfóliách vyvážených fondov dosahuje asi 15 percent. Väčšiu časť investujú do dlhopisov a do nástrojov peňažného trhu. V konzervatívnych fondoch nie sú akcie zastúpené.

Hodnota dôchodkovej jednotky klesla aj v minulosti, no v priebehu niekoľkých týždňov stratu vymazala. Napríklad od 26. februára do 5. marca 2007 sa hodnota dôchodkovej jednotky v rastovom fonde znížila o 1,2 percenta, no už 29. marca boli straty vymazané a hodnota jednotky bola nad úrovňou z 26. februára.

Iný počet jednotiek

Prestup medzi fondmi spravovanými jednou dôchodkovou spoločnosťou zákon nelimituje. Sporiteľ by mohol meniť fondy kedykoľvek. Ak by sa rozhodol prestúpiť z jedného fondu do druhého 15. februára, sporiteľom nového fondu by sa stal 16. februára.

SkryťVypnúť reklamu

Aktuálna výška majetku sporiteľa, teda zostatok na osobnom dôchodkovom účte, sa vypočíta ako súčin počtu jeho dôchodkových jednotiek a aktuálnej hodnoty dôchodkovej jednotky. Získaná suma sa vydelí hodnotou dôchodkovej jednotky fondu, do ktorého sporiteľ prestupuje. „Získaný podiel je počet dôchodkových jednotiek, ktoré mu budú v novom fonde pripísané,“ vysvetľuje výkonný riaditeľ Asociácie DSS Ivan Barri.


SkryťVypnúť reklamu

Komerčné články

  1. Patria medzi svetovú elitu. Slováci zariskovali a predbehli dobu
  2. Bývanie vytesané do kameňa? V Kapadócii tak žijú po stáročia
  3. Za hranicami bytu: Ako si vybudovať dobré susedské vzťahy?
  4. Prečo vymeniť plastové vchodové dvere za hliníkové?
  5. Všetky divy sveta v privátnom lietadle dnes so zľavou 12 225 eur
  6. Wellness v prírode: máme tip, kde si na jar najlepšie oddýchnete
  7. Deväť dobrých: Jarný literárny výber v denníkoch SME a Korzár
  8. Slováci minuli za 4 dni na dovolenky 6,4 milióna eur
  1. Bývanie vytesané do kameňa? V Kapadócii tak žijú po stáročia
  2. E-recept, evolúcia v zdravotnej starostlivosti
  3. Leťte priamo z KOŠÍC a dovolenkujte na najkrajších plážach
  4. Za hranicami bytu: Ako si vybudovať dobré susedské vzťahy?
  5. Výlet 2 v 1: Jednou nohou na Slovensku, druhou v Rakúsku
  6. Ahoj, TABI! Kto je záhadný digitvor?
  7. Všetky divy sveta v privátnom lietadle dnes so zľavou 12 225 eur
  8. Prečo vymeniť plastové vchodové dvere za hliníkové?
  1. Deväť dobrých: Jarný literárny výber v denníkoch SME a Korzár 18 430
  2. Do utorka za vás uhradia polovicu exotickej dovolenky 16 549
  3. Fellner otvorene: Manželka mi vyčítala, že zo mňa nič nemá 11 249
  4. Slováci minuli za 4 dni na dovolenky 6,4 milióna eur 11 031
  5. Patria medzi svetovú elitu. Slováci zariskovali a predbehli dobu 10 778
  6. Prečo vymeniť plastové vchodové dvere za hliníkové? 10 569
  7. Všetky divy sveta v privátnom lietadle dnes so zľavou 12 225 eur 8 073
  8. Ako Japonci potopili ruské nádeje na Ďalekom východe 5 193
SkryťVypnúť reklamu
SkryťVypnúť reklamu
SkryťZatvoriť reklamu