Ponuka podielových fondov na Slovensku z roka na rok rastie. Popri rozrastajúcom sa počte nových produktov správcovské spoločnosti využívajú aj príležitosť, ktorú im dáva legislatíva a ponúkajú svojim klientom aj špeciálne produkty sporenie na dôchodok v podielových fondoch.
Investori do podielových fondov, ktorí si takýmto spôsobom zhodnocujú svoje prostriedky minimálne 10 rokov, pričom výber nasporených prostriedkov uskutočnia až po dovŕšení veku 55 rokov, môžu si uplatniť v daňovom priznaní odpočítateľnú položku vo výške 12 000 Sk.
Pravidelné sporenie vytvára efekt priemerovania nákupných cien podielov a dochádza k optimalizácii vstupnej investície. Dlhší investičný horizont tiež výrazne znižuje trhové riziká spojené s investovaním. Správcovské spoločnosti vytvorili pre klientov, ktorí si takýmto spôsobom chcú odkladať na dôchodok špeciálne produkty alebo im ich špecialisti pomôžu namiešať najvhodnejšiu kolekciu fondov s ohľadom na rizikový profil klienta a dĺžku investovania.
ČSOB
O profesionálnu správu majetku pri sporení do podielových fondov sa starajú špecialisti ČSOB v spolupráci s finančnými odborníkmi z KBC. Možnosť sporenia do fondov ponúkaných v rámci finančnej skupiny ČSOB je už od 500 Sk mesačne.
IAM
Správcovská spoločnosť patriaca Istrobanke umožňuje klientom vybrať si ktorýkoľvek z fondov IAM, okrem IAM Konto. Najnižšia suma, ktorú je potrebné mesačne vkladať, je 500 Sk v priebehu najmenej 36 mesiacov. V prípade, ak má klient záujem využiť možnosť odpočítateľnej položky, stačí, ak k zmluve o kapitálovom sporení podpíše dodatok.
Investičná a dôchodková
Ponúka svojim klientom produkt Investičné dôchodkové sporenie (ISD). Minimálna výška vstupnej investície je 1500 Sk a minimálna výška následnej investície je 300 Sk. Klient si pri uzatvorení zmluvy o IDS zvolí výšku ročnej cieľovej sumy vo výške minimálne 3600 Sk a maximálne 12 000 Sk. Ročnú cieľovú sumu je klient povinný uhradiť do konca príslušného kalendárneho roka, pričom je na ňom, kedy túto sumu uhradí a či ju uhradí v jednej splátke, alebo si ju rozdelí na niekoľko častí. Výška jednotlivých splátok však musí byť minimálne 300 Sk. Klient si počas životnosti produktu môže požiadať o zmenu ročnej cieľovej sumy. Zmena cieľovej sumy na vyššiu sa nespoplatňuje, prechod na nižšiu cieľovú sumu je spoplatnený podľa aktuálneho cenníka správcovskej spoločnosti.
Ľudová banka
Je možné sporiť do vybraných podielových fondov správcovskej spoločnosti Volksbank Invest, denominovaných v EUR. Minimálna mesačná investícia je 25 eur, horná hranica nie je ohraničená.
SLSP AM
V rámci svojho portfólia ponúka aj SPORO dôchodkové sporenie. Podmienkou pre zriadenie SPORO dôchodkového sporenia a získanie daňového zvýhodnenia je založenie produktu formou Žiadosti o zriadenie programu sporenia. Výška mesačnej splátky je minimálne 500, maximálne 10 000 Sk.
TAM
Spoločnosť ponúka pre sporenie na dôchodok produkt Program sporenia. Sporenie prebieha v pravidelných platbách. Investor si má možnosť vybrať individuálne investičné riešenie zohľadňujúce jeho investičný horizont a rizikový profil. V rámci sporenia má možnosť flexibilne meniť investičnú stratégiu. Výška pravidelnej mesačnej platby je od 500 Sk. Variabilita mesačnej platby poskytuje klientom možnosť zvyšovať alebo znižovať výšku platby v závislosti od okamžitých finančných pomerov.
VUBAM
Ponúka program VUBAM Dôchodkové sporenie. Je to produkt sporenia do podielových fondov, pričom klient si môže vybrať ktorýkoľvek z fondov v ponuke VUBAM. Minimálna výška sporenia je 1000 Sk, klient však nemusí sporiť každý mesiac (podmienkou je aspoň 1 platba ročne). O vyplatenie podielových listov môže klient požiadať kedykoľvek bez akýchkoľvek obmedzení alebo poplatkov. Vstupný poplatok sa rovná vstupnému poplatku do príslušného fondu pri objeme investície 100 000 Sk. Následne klient až do dosiahnutia výšky jeho investície 100 000 Sk neplatí vstupné poplatky (keďže percentuálna výška vstupného poplatku pri investícii 100 000 Sk je nižšia ako pri nižších sumách, klient na poplatkoch zaplatí menej). Výstupný poplatok je pri sporení 0 % (výhoda oproti jednorazovej investícii). Správcovské a depozitárske poplatky sú rovnaké ako pri jednorazovej investícii.
Vladimír Ješko
