N ajlepšie kapitálové životné poistenie ponúka poisťovňa Kontinuita, najlepšie investičné životné poistenie Allianz - Slovenská poisťovňa a najlepšie sporenie na dôchodok Prvá česko-slovenská poisťovňa. Tvrdí to vo svojej analýze spoločnosť Symsite Research, ktorá každoročne hodnotí produkty životného poistenia na našom trhu.
Na základe vybraných parametrov prideľuje jednotlivým produktom body a zostavuje poradie najlepších poistiek podľa výšky dosiahnutého bodového ohodnotenia. Táto analýza môže byť pomôckou pre tých, ktorí sa chcú rýchlo zorientovať v aktuálnej ponuke poisťovní v troch základných typoch životného poistenia.
Spoločnosť Symsite Research porovnávala produkty pätnástich najväčších životných poisťovní na Slovensku so zámerom vybrať najvýhodnejšie produkty pre priemerného klienta. Ten chce čo najväčšiu poistnú ochranu za čo najvýhodnejšiu cenu, ale zároveň chce, aby bol produkt dostupný a flexibilný.
Symsite Research vybral parametre na hodnotenie poistiek a pridelil im váhu v percentách, ktorú považuje za zodpovedajúcu ich významu pre klienta. Z každej poisťovne bol vybraný jeden produkt, ktorý má najviac spoločných znakov s produktmi ostatných poisťovní. Keďže za každú poisťovňu bol vybraný len jeden produkt, nevzťahuje sa toto porovnanie na celkovú ponuku produktov poisťovne.
Kapitálové životné poistenie
Podľa hodnotenia Symsite Research po viacerých kategórií sa na prvom mieste umiestnil produkt poisťovne Kontinuita, Kapitál. Tento produkt získal nadpriemerné hodnotenie vo všetkých hodnotených kategóriách. Maximálny počet bodov získalo poistenie za všeobecné podmienky a variabilitu poistenia, ale k prvému miestu mu pomohlo aj veľmi vysoké hodnotenie v kategórii mesačné poistné.
Na druhom mieste sa s malým rozdielom umiestnil produkt Variant Kapitál od Kooperativy. Toto poistenie získalo vysoké hodnotenia vo väčšine kategórií, avšak v plnení bolo len priemerné. Maximálny počet bodov získalo v kategóriách mesačné poistné a rozsah poistenia, keďže táto poisťovňa ponúka najviac sledovaných pripoistení.
Najlepšie produkty kapitálového
životného poistenia
Poisťovňa Produkt
1. Kontinuita Kapitál
2. Kooperativa Variant Kapitál
3. Uniqa Život & finančná pohoda
4. ČPS Variabilné KŽP Dynamik
5. Allianz-SP KŽP pre prípad smrti alebo dožitia
Pozn: Porovnávané podmienky a ich váha pri hodnotení: Všeobecné pod-
mienky (15 %), možnosti poistky
(10 %), informovanie klienta o produktoch (10 %), mesačné poistné (20%), rozsah poistenia (15 %), variabilita poistenia (5 %), olnenie poisťovne v rôznych prípadoch (25 %)
Zdroj: Symsite Research
Investičné životné poistenie
Pri porovnaní produktov investičného životného poistenia sa hodnotila najmä výkonnosť fondov, do ktorých je možné pri tomto type poistenia investovať. Ďalej poplatky spojené s týmto produktom, poistné plnenie, všeobecné podmienky, variabilitu poistky a možné pripoistenia. Investičné životné poistenie má v súčasnosti v ponuke desať poisťovní.
Najlepší produkt investičného životného poistenia podľa sledovaných kritérií ponúka v súčasnosti Česká poisťovňa - Slovensko. Hoci jej produkt Investičné životné poistenie nedosiahol najvyšší počet bodov v žiadnej kategórii, vo viacerých kategóriách mal výborné výsledky. Išlo najmä o výkonnosť fondov a podmienky poistenia.
Na druhom mieste skončilo poistenie KontiInvest od poisťovne Kontinuita, ktoré v žiadnej z hodnotených oblastí nebolo podpriemerné. Maximálny počet bodov v kategórii výkonnosť fondov, ktorá mala najvyššiu váhu pri hodnotení, zabezpečil tretie miesto pre produkt Allianz - Slovenskej poisťovne, ktorý zároveň dosiahol najvyšší počet bodov aj v možnostiach poistky. Naopak, žiadne body nezískal za plnenia, nakoľko v prípade smrti nevypláca poistnú sumu, ale len zaplatené poistné resp. aktuálnu hodnotu účtu, ak je vyššia.
Najmenšie poplatky v poisťovni Uniqa
Najväčšiu váhu pri hodnotení produktov investičného životného poistenia mali dve kategórie - poplatky (20 % váhu) a výkonnosť fondov (30 %). Hodnotenie produktov v tejto kategórii preto malo výrazný vplyv na ich celkové poradie. V kategórii poplatkov získali najvyšší počet bodov produkty od poisťovní Uniqa, Kontinuita a Kooperativa.
Investovanie do najvýkonnejších fondov ponúkali svojim klientom Allianz - Slovenská poisťovňa a Česká poisťovňa Slovensko. Česká poisťovňa má v ponuke peňažný fond s najvyšším výnosom a Allianz akciový, ale ani ostatné fondy, do ktorých môžu investovať klienti tejto poisťovne si neviedli zle.
Najlepšie produkty investičného
životného poistenia
Poisťovňa Produkt
1. ČPS Investičné životné poistenie
2. Kontinuita KontiInvest
3. Allianz - SP Investičné životné poistenie
4. Uniqa Invest life
5. Union Život Invest
Pozn.: Porovnávané podmienky a ich váha pri finálnom hodnotení: všeobecné podmienky poistenia (15 %), poistné plnenie (15 %), pripoistenia (5 %), možnosti poistky (10 %), variabilita poistenia (5 %), poplatky (20 %), výkonnosť fondov (30 %).
Zdroj: Symsite Research
Dôchodkové životné poistenie
Na porovnanie produktov dôchodkového životného poistenia boli vybrané produkty, ktoré umožňujú vyplácanie doživotného dôchodku v určitej výške s garantovanou dobou výplaty pre pozostalých, teda aj v prípade smrti poisteného počas tejto garantovanej doby pokračuje vyplácanie dôchodku pozostalým. Takéto poistenie v súčasnosti ponúka sedem poisťovní. Ostatné poisťovne takéto špeciálne poistenie v ponuke nemajú, hoci produkty niektorých z nich umožňujú vyplácať plnenie z kapitálového alebo investičného životného poistenia formou dôchodku.
Pri porovnaní ceny mesačného poistného sa spoločnosť Symsite zamerala len na výšku mesačného poistného za hlavné poistenie bez pripoistení. Mesačné poistné odráža podmienky, ktoré by dostal 30-ročný muž. Vyplácať sa mu má mesačný doživotný dôchodok vo výške 5000 Sk od 60 rokov veku s garantovanou dobou výplaty 10 rokov.
Najlepší produkt dôchodkového životného poistenia podľa sledovaných kritérií ponúka Prvá česko-slovenská poisťovňa. Jej produkt Dôchodkové poistenie Bonus dosiahol najvyšší počet bodov až v troch kategóriách a súčasne vo všetkých kategóriách bol nadpriemerný. Na druhom mieste sa umiestnil produkt poisťovne Kooperativa, ktorý dosiahol dobré hodnoty vo všetkých kategóriách okrem výšky mesačného poistného. Nasledovalo poistenie Penzia & pohoda od poisťovne Uniqa.
Najlepšie produkty dôchodkového
poistenia a cena dôchodku
Poisťovňa Produkt mesačné
poistné
1. PČSP Dôchodkové poistenie 1 460 Sk
Bonus
2. Kooperativa Dôchodkové poistenie 2 125 Sk
(Gradus)
3. Uniqa Penzia & pohoda 1 891 Sk
Pozn.: Mesačné poistné je vyrátané pre 30-ročného muža, ktorému bude poisťovňa vyplácať mesačný doživotný dôchodok vo výške 5000 Sk od 60 roku veku s garantovanou dobou výplaty 10 rokov.
Porovnávané kategórie a ich váha pri celkovom hodnotení: Všeobecné podmienky DŽP (15 %), možnosti poistky
(10 %), mesačné poistné (40 %), plnenie z poistenia (20 %), variabilita poistenia (5 %), pripoistenia (10%)
Zdroj: Symsite Research, (vj)
