v prvom polroku svojim

klientom za životné poistky

viac ako 12,5 miliardy korún.

Je to nová

najvyššia suma

za prvý polrok

v histórii Slovenska.

Zamestnávatelia nemali záujem

Pri prvom pohľade je záujem zamestnávateľov hlavným dôvodom zvýšeného záujmu o poistenie života v prvom polroku.

Zástupcovia poisťovní však tento predpoklad vyvracajú. Daňová úľava pre zamestnávateľov nových klientov neprilákala. Za tohtoročným rastom sú iné dôvody.

Je to najmä zvýhodnenie samotných zamestnancov. Tí majú od začiatku minulého roka možnosť odrátať si od daňového základu výdavky na sporenie na dôchodok do výšky 12-tisíc korún. V tomto prípade však nejde len o poistenie ale aj o novú formu sporenia na dôchodok.

Ďalším stimulačným motívom pre rozhodovanie klientov bolo oznámené zníženie sadzby, ktorou musia byť všetky vklady poistených v kapitálovom životnom poistení zhodnotené. Národná banka Slovenska oznámila ešte v marci, že od budúceho roku zníži technickú úrokovú mieru pri kapitálových životnývh poistkách. "Časť klientov, ktorí uprednostňujú zaručený výnos pred investíciami do podielových fondov, využíva do konca roka možnosť dojednať si poistnú zmluvu ešte s vyššou úrokovou mierou, ktorá v takto dohodnutej poistnej zmluve bude platiť počas celej poistnej doby," hovorí Daniela Gašparíková, riaditeľka odboru pre životné poistenie Českej poisťovne Slovensko. Tento efekt by mal trvať ešte do konca roka.

Odvody predražovali

príspevky zamestnávateľov

Naopak zvýhodnenie zamestnávateľov sa zatiaľ neprejavilo. Dôvodov je niekoľko. Poisťovne so zrovnoprávnením výhod životného poistenia a doplnkového dôchodkového sporenia vstúpili na nový trh. "bývalým DDP (teraz DDS) trvalo niekoľko rokov, kým sa etablovali na trhu a zamestnávatelia ako aj zamestnanci začali akceptovať tento druh dôchodkového sporenia. Túto úlohu musia teraz zvládať životné poisťovne," hovorí Lucia Muthová, hovorkyňa Allianz-Slovenskej poisťovne. "Väčšina veľkých zamestnávateľov má už uzatvorenú zmluvu o doplnkovom dôchodkovom poistení s niektorou doplnkovou dôchodkovou spoločnosťou, ktoré daňovú výhodu využívajú už niekoľko rokov. Vstup ďalšieho partnera poskytujúceho zabezpečenie staroby pre jeho zamestnancov teda poisťovne do takejto spoločnosti môže predstavovať pre zamestnávateľa zbytočnú administratívnu záťaž bez finančného efektu," dodáva Gašparíková.

Ďalším dôvodom je neúplné zrovnoprávnenie životného poistenia a doplnkového dôchodkového sporenia. Zatiaľ čo výdavky na oba typy sporenia možné odpísať z daní od začiatku tohto roka, z výdavkov na životné poistenie sa naďalej platili odvody, na rozdiel od zrážok na doplnkové dôchodkové sporenie.

Pre zamestnávateľa je teda finančne rovnako náročné prispievať na životné poistenie alebo zvýšiť o túto sumu zamestnancovi mzdu. Podľa poisťovní toto bolo hlavným dôvodom, prečo o prispievanie na životné poistenie nebol zo strany zamestnávateľov až taký záujem.

Podmienky medzi životným poistením a doplnkovým dôchodkovým sporením sa však úplne zrovnoprávnili začiatkom augusta novelou zákona o sociálnom zabezpečení. Poisťovne preto očakávajú zvýšený záujem o poistenia podporované zamestnávateľmi v budúcnosti.

Poisťovne pre - doteraz nie

veľký záujem - nepriniesli ani zvláštne produkty pre túto skupinu zákazníkov. Nový produkt pod názvom Podnikové investičné poistenie priniesol napríklad Allianz-Slovenská poisťovňa. Kooperatíva poisťovňa poskytuje zamestnávateľom s väčším počtom poistených zamestnancov zľavu v závislosti od veľkosti poistného.

Nárast záujmu o životné poistenie by mal v druhej polovici roka pokračovať. Podľa očakávaní poisťovní by mala jeho rýchlosť dokonca rásť. Zvýši ho zatraktívnenie a vyššie povedomie o zamestnávateľských príspevkoch. Pokračovať bude záujem o odpočítanie príspevkov z daňových základov zamestnancov. Do konca roka očakávané zníženie maximálnej technickej úrokovej miery zatraktívni štandardné poistné zmluvy uzatvárané za iným účelom ako dôchodkové zabezpečenie.

Zmluvy sa predlžujú,

viac sa kladie dôraz

na zhodnotenie ako poistenie

Vďaka príspevkom na dôchodkové zabezpečenie uzatvárajú poisťovne viac zmlúv na dlhšie obdobie. Podmienkou priznania daňovej úľavy je trvanie zmluvy aspoň desať rokov a jej ukončenie po 55. roku života. V Českej poisťovni Slovensko napríklad predstavujú zmluvy na dlhšie obdobie približne 90 percent nových zmlúv. Zvyšuje sa tým i váha potreby zhodnotenia investícií na úkor poistnej ochrany.

Rastie záujem aj o zmluvy s jednorázovo plateným poistným. Tento jav pozoruje napríklad Kooperatíva. V Poisťovni Slovenskej sporiteľne predstavujú tieto zmluvy až 90 percent nových zmlúv. Pri týchto poistkách ide najmä o zhodnotenie vložených peňazí, ktoré sa vkladajú naraz. Poisťovňa Slovenskej poisťovne však uzatvára poistné zmluvy s cieľom pomôcť zákazníkom pri získavaní vhodného ručenia k úverom. Trvanie a veľkosť zmlúv preto súvisí s potrebou banky. PETER APOLEN

Štatistika za I. polrok 2006 (poistné v tis. Sk)

v tom:

Por. Poisťovňa poistné % neživotné % životné %

čís. celkom podiel poistné podiel poistné podiel