Výhodou takéhoto postupu je, že klient môže získať nižšiu úrokovú sadzbu ako pri pôvodnom úvere alebo dlhšiu lehotu splatnosti. Bude tak platiť menšie splátky ako doteraz.
Hoci banky neponúkajú špeciálne úvery na splatenie starých dlhov, vo väčšine prípadov umožňujú, aby ich klienti požičané peniaze použili na uhradenie iných pôžičiek. Ak si napríklad niekto požičal peniaze na rekonštrukciu domu z bezúčelového spotrebného úveru, môže tento úver splatiť tým, že si zoberie hypotéku. Na hypotékach sú nižšie úroky a dlhšia lehota splatnosti.
Človek, ktorý si požičal takto 300-tisíc korún pri 12percentnom úroku na päť rokov, bude platiť mesačnú splátku 6700 korún. Ak po roku zistí, že si nemôže dovoliť platiť takéto vysoké splátky, môže si zobrať hypotéku na dlhšie obdobie.
Keďže z pôvodného dlhu mu zostáva zaplatiť asi 260-tisíc korún, zoberie si takúto hypotéku. Ak ju bude chcieť splácať desať rokov a banka mu vypočíta 6-percentný úrok, bude mesačne platiť 2898 korún. Ak by si ani to nemohol dovoliť, môže úver splácať až 30 rokov. V takom prípade bude mesačne platiť 1573 korún.
Nový úver na splatenie starého úveru by si však človek mal brať len výnimočne. Môže sa stať, že postupne si bude chcieť brať ďalšie a ďalšie úvery, a tak sa jeho dlh ešte zvýši.
Banky odporúčajú všetkým, ktorí majú problémy so splácaním úveru, aby ich ihneď kontaktovali. "Je pre nás veľmi dôležité, aby klient mal snahu vyriešiť svoju situáciu, ak v takomto prípade aktívne spolupracuje s bankou, snažíme sa nájsť preň najvhodnejšie riešenie," povedala hovorkyňa Slovenskej sporiteľne Miriam Fuňová. Ak klient včas neoznámi, že nedokáže platiť splátky úveru, môže banka využiť záložné právo na nehnuteľnosť alebo pristúpiť k exekúcii jeho majetku. Ak klient s bankou spolupracuje, banka mu môže predĺžiť lehotu splatnosti úveru alebo odložiť splátky o niekoľko mesiacov.
Problémom so splácaním úveru sa dá vyhnúť hneď na začiatku, keď klient o úver žiada. Väčšina bánk ponúka poistenie schopnosti splácať úver. Žiadateľ o úver si môže vybrať z viacerých typov poistenia. Najlacnejšie poistenie kryje človeka v prípade smrti alebo invalidity. Ak si klient uzatvorí drahšie poistenie, nebude musieť platiť splátky ani v prípade dlhšej práceneschopnosti alebo v prípade straty zamestnania.
Rizikové životné poistenie možno uzatvoriť so stálou alebo s klesajúcou pois?tnou sumou. Stála poistná suma znamená, že človek je poistený počas celej lehoty na rovnakú sumu, napríklad na mi?lión korún. Ak si človek vyberie poistenie s klesajúcou poistnou sumou, bude na začiatku poistený napríklad na milión korún a postupne sa táto suma bude znižovať tak, ako sa znižuje jeho dlh voči banke. Toto poistenie je preto lacnejšie.
Ako nemať problémy so splácaním úveru
Najprv by si mal každý zvážiť svoje možnosti a vyrátať si, koľko mesačne môže splácať. Ak si niekto zvolí vyššie mesačné splátky, ako skutočne dokáže platiť, môže mať rýchlo problémy.
Pri výbere banky, z ktorej si chceme brať úver, by sme sa mali informovať aj na to, či je v budúcnosti možné predĺžiť lehotu splácania úveru alebo jednorazovo splatiť úver.
Banka, z ktorej si berieme úver, by mala ponúkať poistenie neschopnosti splácať úver. Toto poistenie nás ochráni v prípade, že nebudeme schopní úver platiť.
Poistenie možno uzatvoriť aj v poisťovni. Tie ponúkajú rizikové životné pois?tenie, ktoré môže slúžiť na splatenie dlhu v prípade smrti poisteného. Rizikové poistenie je lacnejšie ako klasické životné, pretože poisťovňa vyplatí peniaze len v prípade smrti alebo invalidity poisteného.
Každý problém so splácaním úveru treba ihneď nahlásať banke. Tá môže klientovi ponúknuť odklad splátok alebo predĺženie lehoty splatnosti.
Aké poistenie úveru ponúkajú banky
Istrobanka
pri Maxiúvere sa možno poistiť pre prípad smrti, invalidity a pre prípad pracovnej neschopnosti, ktorá trvá viac ako 60 dní,
poistenie je vo výške 1,85 percenta z mesačnej splátky, pričom táto suma je už zahrnutá v splátke.
VÚB banka
ponúka dva súbory poistenia,
základný súbor obsahuje poistenie schopnosti splácať úver pre prípad smrti, invalidity a pracovnej neschopnosti,
mesačné poistenie pri Flexihypotéke pri klien?toch do 45 rokov je 0,0588 percenta z celkovej výšky úveru a pri klientoch nad 45 rokov je to 0,1516 percenta z úveru,
komplexný súbor obsahuje okrem základného súboru aj poistenie pre prípad straty zamestnania,
mesačné poistenie pri Flexihypotéke pri klien?toch do 45 rokov je 0,1033 percenta z celkovej výšky úveru a pri klientoch nad 45 rokov je to 0,1950 percenta z úveru.
Dexia banka
klient si môže vybrať z troch druhov poistenia,
Basic poistenie zahŕňa poistenie pre prípad smrti,
Optimum obsahuje okrem toho aj poistenie plnej a trvalej invalidity a pracovnej neschopnosti,
Premium chráni klientov aj v prípade straty zamestnania.
ČSOB
poistenie sa vzťahuje na prípad smrti a invalidity následkom úrazu,
pri úvere milión korún a lehote splatnosti 15 rokov stojí úverové poistenie asi 100 korún.
Tatra banka
ponúka poistenie splátok k bezúčelovému úveru bez zabezpečenia,
poistiť sa dá pre prípad smrti, invalidity, pracovnej neschopnosti a straty zamestnania,
pri hypotekárnom úvere a americkej hypotéke Tatra banka poistenie neponúka.
Slovenská sporiteľňa
klienti sa môžu poistiť pre prípad smrti, úrazu, pracovnej neschopnosti a straty zamestnania.
UniBanka
klienti si môžu pri spotrebných úveroch vybrať dva druhy poistenia,
základné poistenie tvorí poistenie pre prípad smrti, invalidity a pracovnej neschopnosti dlhšej ako 60 dní,
pri tomto poistení sa žiadateľovi o úver zníži úroková sadzba o 0,2 percenta,
kompexné poistenie je rozšírené o prípad nezavinenej straty zamestnania,
v takomto prípade získa klient o 0,5 percenta výhodnejší úrok,
ak si niekto uzatvorí jedno z týchto poistení, neplatí ani mesačný poplatok za vedenie úverového účtu,
aj pri hypotékach majú klienti rovnaké dva druhy poistenia ako pri spotrebných úveroch,
za prvý typ poistenia platí mesačne 3,04 percenta z mesačnej splátky a pri komplexnom poistení 5,7 percenta zo splátky, klienti nad 40 rokov platia vyššie poistné.
HVB Bank
klienti dostanú pri všetkých hypotekárnych úveroch zadarmo poistenie,
obsahuje poistenie pre prípad smrti v dôsledku úrazu a pre prípad pracovnej neschopnosti v dôsledku úrazu na obdobie 36 mesiacov.
Poistenie úverov pre prípad smrti
Union
ponúka na zaistenie úverov poistenie Garancia optimum,
ide o poistenie pre prípad smrti s klesajúcou poistnou sumou, ktorá môže slúžiť na zaplatenie nesplatenej časti úveru v prípade smrti poisteného.
Wüstenrot
ponúka rizikové poistenie s garantovaným podielom na zisku a daňovým zvýhodnením,
zabezpečí splatenie dlhov v prípade straty živiteľa rodiny,
spolu s týmto poistením klient získa aj poistenie pre prípad dožitia, v takom prípade dostane podiel na zisku.
Kontinuita
ponúka rizikové poistenie Partner a Partner flexi,
ide o rizikové životné poistenie pre prípad úmrtia z akýchkoľvek príčin na zmluvne stanovenú lehotu,
poistenie preto možno využiť na krytie dlhu,
tento produkt možno nastaviť tak, že poisťovňa vyplatí banke zostávajúci dlh a zvyšné peniaze dostanú dedičia.
Uniqa
ponúka Rizikové poistenie pre prípad smrti,
možno dohodnúť poistenie buď s pevnou poistnou sumou, alebo s klesajúcou poistnou sumou.
Poisťovňa Slovenskej sporiteľne
ponúka Poistenie spojené s hypotekárnym úverom a Poistenie spojené so spotrebným úverom,
zabezpečuje splatenie úveru poskytnutého Slovenskou sporiteľňou v prípade neočakávaných udalostí, podľa zvoleného balíka,
poistenie sa uzatvára na celý čas splácania úveru,
v prípade hypotekárneho úveru sa pri každom výročí poistenia určí výška poistného, pri poistnej sume rovnajúcej sa nesplatenej časti úveru,
pri spotrebnom úvere s lehotou splácania menej ako šesť rokov výška poistného počas celej lehoty splácania úveru je konštantná a poistná suma sa rovná začiatočnej výške úveru,
pri spotrebnom úvere s lehotou splácania šesť a viac rokov, sa pri každom výročí poistenia určí výška poistného, pri poistnej sume rovnajúcej sa výške nesplatenej časti spotrebného úveru,
v prípade úmrtia výšku dohodnutej poistnej sumy garantuje Poisťovňa Slovenskej sporiteľne.
Česká poisťovňa Slovensko
ponúka rizikové poistenie, ktoré zahŕňa poistenie pre prípad úmrtia,
rozsah poistnej ochrany závisí od výšky dohodnutej poistnej sumy,
poistenie umožňuje zvoliť spôsob a frekvenciu platenia poistného vrátane jednorazového platenia.
Winterthur
ponúka Rizikové životné poistenie,
produkt je určený predovšetkým pre ľudí, ktorí si chcú poistiť dočasné zaistenie úverov,
poistné plnenie nastáva v prípade úmrtia poistenej osoby v priebehu trvania poistenia.
Kooperativa
ponúka Úverové životné poistenie,
ide o poistenie úveru pre prípad smrti dlžníka,
v prípade predčasného úmrtia vyplatí poisťovňa finančnej inštitúcii sumu vo výške zostatku úveru, prípadne oprávnenej osobe rozdiel medzi poistnou sumou a sumou vyplatenou finančnej inštitúcii.
Generali
ponúka Rizikové životné poistenie s konštantnou poistnou sumou a Rizikové životné poistenie s klesajúcou poistnou sumou,
v prípade vzniku poistnej udalosti je poistná suma vyplatená oprávneným osobám.
