Hypotéky budú mať od júna asi vyššie úroky

Od júna budú úvery možno opäť drahšie. Analytici očakávajú, že Národná banka Slovenska zvýši základné úrokové sadzby, ...

Od júna budú úvery možno opäť drahšie. Analytici očakávajú, že Národná banka Slovenska zvýši základné úrokové sadzby, od ktorých sa odvíjajú aj úroky z úverov. Národná banka signalizovala zvyšovanie úrokov minulý týždeň, keď sa znepokojivo vyjadrila o vývoji inflácie. Jej ďalšiemu rastu môže zabrániť práve zvýšením úrokových sadzieb. Ak ich zvýši, bude to znamenať, že zdražejú úvery a na druhej strane budú bankové vklady lepšie úročené.

Či úvery naozaj zdražejú, závisí od toho, o koľko Národná banka zvýši úroky. Ak to bude len o štvrť percenta, na hypotéky by to pravdepodobne nemalo nijaký alebo len minimálny vplyv. Banky totiž zvyšovanie úrokov očakávali, a preto ho už zakomponovali do svojich aktuálnych sadzieb.

V prípade, že by centrálna banka zvýšila úroky o pol percenta, banky by pravdepodobne museli pristúpiť aj k zvyšovaniu úrokových sadzieb. "Trh očakáva zvýšenie sadzieb o štvrť až pol percenta. Pri zvýšení o pol percenta by zrejme nedošlo k zvýšeniu sadzieb hypotekárnych úverov o viac ako dve desatiny percenta," hovorí analytik Poštovej banky Miroslav Šmál.

Naposledy zvýšila národná banka svoje úroky v marci. Hoci analytici zvýšenie predpovedali, centrálna banka ich zaskočila. Zvýšila úroky o pol percenta, hoci väčšina ekonómov odhadovala, že pôjde len o štvrť percenta.

Viaceré banky preto zvyšovali úroky na dvakrát. Najprv na začiatku roka, keď očakávali zvyšovanie úrokov, a potom v marci, keďže centrálna banka zvýšila úroky viac, ako banky očakávali.

Každé zvýšenie úroku znamená pri hypotéke veľké predraženie. Keďže väčšina ľudí si berie úver asi jeden milión korún a spláca ho až 30 rokov, znamená zvýšenie úroku o pol percenta, že banke zaplatia o desaťtisíce korún viac ako pri nižšom úroku.

Ak si niekto chce požičať milión korún na 30 rokov, zaplatí pri 5,5-percentnom úroku o 113-tisíc korún viac, ako keby mal úrok o pol percenta nižší. Predraženie úveru sa zvyšuje spolu s predlžovaním času splácania úveru. Pri úvere na desať rokov by takéto zvýšenie úroku znamenalo predraženie úveru o 30-tisíc korún.

Banky umožňujú klientom, aby si úrok znížili napríklad uzatvorením životného poistenia. Ak peniaze z poistky upíšu v prospech banky, môžu dostať až o percento nižší úrok.

Úroky z hypotékfixácia

ročný úrok aktuálny v januári

Ľudová banka

variabilná 4,20 % 3,90 %

1 rok 4,50 % 4,20 %

5 rokov 5,00 % 4,80 %

10 rokov 5,20 % 4,90 %

VÚB banka

Flexihypotéka

1 rok 4,99 % 4,29 %

5 rokov 5,29 % 4,89 %

10 rokov 5,29 % 5,79 %

Euro flexihypotéka

1 rok 4,50 % 3,99 %

5 rokov 5,10 % 4,99 %

Dexia banka

1 rok 4,49 % 3,89 %

5 rokov 5,10 % 5,34 %

10 rokov 6,27 % 5,57 %

UniBanka

variabilná x 4,35 %

1 rok 4,50 % x

2 roky 4,50 % 3,95 %

5 rokov 4,80 % 5,30 %

10 rokov 5,30 % 5,80 %

OTP Banka

variabilná 4,35 % 3,85 %

5 rokov 4,99 % 4,50 %

10 rokov 5,29 % 5,00 %

Istrobanka

variabilná 4,75 % 4,75 %

1 rok 3,75 % 3,50 %

5 rokov 4,95 % 4,95 %

10 rokov 5,50 % 5,50 %

Slovenská sporiteľňa

ÚverPLUS na bývanie

variabilná 5,10 % 5,10 %

1 rok 4,95 % 4,00 %

5 rokov 4,90 % 4,70 %

10 rokov 4,90 % 5,40 %

HVB Banka

MiniHypo, ClasicHypo, ProminentHypo

4 roky 4,95 % 4,95 %

10 rokov 5,25 % 5,10 %

ExpatHypo, KombiHypo, FreeHypo

variabilná 4,35 % 4,50 %

4 roky 4,95 % 4,95 %

10 rokov 5,25 % 5,10 %

Tatra banka

1 rok 4,95 % 4,15 %

5 rokov 5,20 % 4,65 %

10 rokov 5,25 % 5,05 %

15 rokov 5,45 % 5,65 %

ČSOB

1 rok 4,63 % 4,63 %

3 roky 4,99 % 4,74 %

5 rokov 5,01 % 4,86 %

10 rokov 5,09 % 5,04 %

15 rokov 5,13 % 5,10 %

20 rokov 5,13 % 5,19 %

Pozn.: V tabuľke sú uvedené minimálne úroky, za ktoré banky poskytujú úvery. V skutočnosti môže žiadateľ dostať vyšší úrok.

Ako získať nižší úrok?

ČSOB

úrok sa dá znížiť uzatvorením životného poistenia, závisí to však od druhu poistenia, na akú je výšku, preto je zľava poskytovaná individuálne,

nižší úrok získavajú klienti ČSOB, ktorí v nej majú vytvorený účet, kde im pravidelne chodí výplata.

Ľudová banka

pri poistení nehnuteľnosti možno znížiť úrokovú sadzbu o 0,3 percenta,

ak žiada o úver človek, ktorý má menej ako 40 rokov, môže mu banka znížiť úrok o 0,4 percenta.

HVB Bank

znížiť úrok možno vinkulovaním životného poistenia v prospech banky,

aktívni klienti HVB Bank môžu takisto získať nižší úrok.

OTP Banka

ak o úver žiadajú dvaja mladí ľudia, z ktorých obaja majú do 35 rokov, banka im zníži úrok o 0,2 percenta,

ak je úver poistený nad rámec podmienok banky, získa klient zvýhodnený úrok o 0,1 percenta,

ak je úver poistený nad rámec podmienok banky v poisťovni OTP Garancia produktom Štádium, získa klient zvýhodnený úrok o 0,3 percenta,

ak je úver poistený ako súčasť podmienok banky v poisťovni OTP Garancia produktom Štádium, získa klient zvýhodnený úrok o 0,1 percenta.

Dexia banka

menej bonitní klienti môžu získať nižší úrok na prvé obdobie fixácie.

Slovenská sporiteľňa

nižší úrok majú tí klienti, ktorí majú v Slovenskej sporiteľni balík produktov a služieb.

Tatra banka

úrok je možné znížiť, ak žiadateľ získa ďalšieho ručiteľa,

nižší úrok dostanú žiadatelia, ak majú v Tatra banke vkladnú knižku alebo termínovaný účet,

nižší úrok možno dosiahnuť aj založením ďalšej nehnuteľnosti, bankovou zárukou, ak má žiadateľ podielové listy Tatra Asset Managementu alebo vlastní akcie Tatra banky,

pri životnom poistení závisí zníženie úroku od výšky poistenia a odkupnej hodnoty kapitálového životného poistenia.

VÚB banka

výpočet úroku je pre všetkých klientov rovnaký a ani uzatvorením životného poistenia nie je možné znížiť úrokovú sadzbu.

Istrobanka

žiadateľ môže dostať zvýhodnený úrok o pol percenta, ak vinkuluje v prospech banky poistné plnenie vo výške 100 percent limitu úveru zo životnej poistky,

v prípade, že toto životné poistenie uzatvorí v Allianz - Slovenskej poisťovni, môže získať zvýhodnenie o jedno percento.

Ako sa zvýšenie úroku odrazí na mesačnej splátke hypotéky (v Sk)?

splatnosť splatnosť splatnosť

10 rokov 20 rokov 30 rokov

výška pôžičky úrok 5 % 5,5 % 5 % 5,5 % 5 % 5,5 %

500 000 5 321 5 446 3 320 3 462 2 706 2 864

750 000 7 982 8 169 4 980 5 193 4 060 4 296

1 000 000 10 642 10 892 6 640 6 924 5 413 5 728

1 250 000 13 303 13 616 8 300 8 655 6 766 7 160

1 500 000 15 963 16 339 9 960 10 386 8 119 8 592

2 000 000 21 284 21 785 13 280 13 849 10 826 11 457

3 000 000 31 927 32 677 19 920 20 773 16 239 17 185