Súčasný životný štýl vyžaduje čoraz viac elektroniky nielen v práci, ale aj v domácnosti. Osoba, ktorá sa stará o poriadok a čistotu domova sa pre nedostatok času a prebytku stresu radšej obkolesí umývačkou riadu, plnoautomatickou práčkou a mikrovlnou rúrou ohrievajúcou jedlo navarené cez víkend. Namiesto driny radšej sadne do rozmerného koženého kresla, pustí domáce kino a zdriemne si pred obrou LCD obrazovkou. "Mikrovlnka" sa vypne sama, tak sa nemusí strachovať, domov nezhorí. Problém, ktorý by mohol ubrať kreslu na pohodlí, obrazovke na kvalite a mikrovlnej rúre na výkone nastane vtedy, ak vo svojej novonadobudnutej lenivosti zabudne zaplatiť niekoľko splátok za jednoduchší život.
Veru skôr ako sa človek vyberie k vysmiatej slečne, krčiacej sa za pultom s nápisom Splátkový predaj, mal by si premyslieť svoje kroky a tiež mesiace pred sebou, kedy ho čaká platenie dane za svoje rozhodnutie. Určite stojí za to si vypočuť slečnu od začiatku až dokonca. Predsa len niekedy povie dôležitú vec, ktorá v záplave marketingových fráz upozorní na trhlinu v prešibano-dobre vyzerajúcej ponuke.
V prvom rade je namieste si uvedomiť, že ona (ale niekedy, samozrejme, aj on) je iba zamestnanec sprostredkovateľa predaja na splátok. Nebude tvrdošijne tvrdiť, že tá-oná spoločnosť je jediná, ktorú v ponuke majú alebo je jediná výhodná. Zväčša obchody sú v skutočnosti naozaj iba sprostredkovatelia a majú v ponuke niekoľko spoločností, ktoré prefinancujú klientov sen. Bombardovať zodpovednú osobu otázkami je celkom vhodné, zákazník tak nielenže získa prehľad o dobrých akciách, ale nájde si pre seba vyhovujúci variant nákupu.
V súčasnosti, keď sa už aj spotrebný tovar stáva stále drahším luxusom, je pre obchod dôležité predať, urobiť obrat a zbaviť sa skladových zásob. Skutočný zisk je až na druhom, často i treťom mieste. Zákazník, aj keď stále lenivejší tvor, pochodí viacero obchodov či pozrie ponuky na internete tak, aby nakúpil čo najvýhodnejšie a zakotví tam, kde sa príjemne cíti a má na obzore výhodný nákup. Preto obchody zavalia svoje informačné kanály skvelými cenami a v reklame na splátky sa objavuje len najzaujímavejšia ponuka.
Obchodné domy, špecializované predajne a aj hypermarkety sa snažia prilákať kupujúcich na všakovaké akcie či iné služby. Jednou z nich je práve splátkový predaj, kde si môžu zákazníci vyskúšať, ako je to otočiť cudzie peniaze, splniť si dávny sen a postupne ho splácať. Jednotlivé ponuky sú rôzne a vôbec nie je pravidlom, že klient nájde rovnakú možnosť financovania, ako našiel o niekoľko dvier späť aj v práve navštívenom obchode.
Veľkí hráči v oblasti predaja spotrebných tovarov či služieb sa dokážu so splátkovými spoločnosťami dohodnúť na individuálnych podmienkach pre svojich chlebodarcov - zákazníkov. Na cenovkách sa okrem cien za tovar nájde aj nimi dohodnutá špeciálna ponuka splácania, jej možnosti a stručné podmienky, aby bolo jasné, čo je na ich predaji skutočne zaujímavé. Je to výhodný ťah ako klienta prilákať. Čo všetko to však znamená?
Doteraz to znelo jednoducho. Záujemca príde, zoberie pod pazuchu práčku, s úsmevom odíde a postupne spláca. Predsa len, aj splátkové spoločnosti si vyžadujú od klienta niekoľko "drobností", rovnako ako banky. Predtým, ako pustia zo svojich vreciek peniaze, potrebujú vedieť komu ich dávajú a či je možnosť prostriedky vôbec dostať aj späť. Priniesť so sebou občiansky preukaz nestačí. Treba k nemu prichystať druhý preukaz dokazujúci totožnosť a údaje o zamestnávateľovi. Ak je potenciálny kupec samostatne zárobkovo činná osoba potrebuje potvrdenie o podaní daňového priznania za minulý rok (šance na získanie pôžičky sa zvyšujú, ak je daňové priznanie, samozrejme, kladné). Účet za telefón, byt alebo výpis z bankového účtu nie staršie ako tri mesiace je nevyhnutný a v neposlednom rade živnostenský list.
Ak sa splátková spoločnosť rozhodne žiadosť akceptovať a tovar prefinancovať, zdá sa, že všetko ide ďalej už iba ako po masle. Mesačné splátky sa dajú platiť rôzne, cez účet v banke, aj poštovou poukážkou. Stačí si vybrať.
"Nie som práve najmodernejší a mne sa zdá lepšie rozhodnutie platiť poštovou poukážkou. Zákazník tak nemusí mať starosť, či má na účte dostatok peňazí. Je to však dosť zastaraný spôsob a hlavne nie každému sa chce čakať v nekonečných radoch," hovorí predajca elektroniky, ochotne ponúkajúci aj možnosť splácania. Dodáva však, že klient ktorý sa rozhodne pre poštové poukážky, často prejde na platenie cez účet. "Je to tak pohodlnejšie, nestráca čas a môže sa radšej na kúpený televízor pozerať," vyratúva predavač, tradicionalista. Rozhodnutie, ako platiť splátky je v každom prípade len na samotnom klientovi. Spoločnosti dávajú na to dostatok priestoru a možností.
Spôsob platby dohodnutý, tovar vybratý, zostáva už iba zvoliť si splátkový kalendár a bližšie sa pozrieť na jednotlivé splátky. Počet splátok, ich výšku a nakoniec aj samotné navýšenie možno znížiť akontáciou. Tá začína už pri jej nula percentnej hranici, no spoločnosti nepohrdnú ani 50-percentnou výškou prvej splátky. Vo všeobecnosti sa dá povedať, že čím je väčšia akontácia, tým sa výška mesačnej splátky znižuje a tiež výška preplatku je nižšia.
Keď sa klient pýta na rôzne možnosti splácania ponúkajúce splátkovými spoločnosťami, narazí aj na už spomenutú možnosť "nulovej akontácie" a príťažlivého žiadneho navýšenia. Je to spôsob, ktorý vynikajúco pritiahne pozornosť klienta a donúti ho porozmýšľať a treba povedať, že niekedy aj donúti kúpiť možno nepotrebnú vec. Akcia obchodu a splátkovej spoločnosti sa nemusí vzťahovať na vybraný tovar a je možné ňou získať takmer každý tovar v obchode. Obmedzené to je len dolnou hranicou ceny tovaru, ktorá sa pohybuje individuálne, podľa spoločnosti, ale drží si minimálnu hranicu okolo 3 000 slovenských korún. Táto cena a vôbec minimálna hranica platí nielen pre podobné akcie, ale pre všetky typy splátkových predajov.
Ak má klient chuť na lacnejší tovar, ako je minimálna stanovená cena, možno si tých lacnejších kúpiť viac a spojiť tak pod jednu zmluvu napríklad monitor, myš či videokameru. Pri kupovaní je dobre si premyslieť aj naše budúce zámery. Splátkové spoločnosti väčšinou nedovolia v krátkom časovom horizonte uzavrieť viacero zmlúv. Je to však logický postup, bránia sa tým proti možným neplatičom a s nimi súvisiacimi problémami.
V prípade, že sa nájdu sofistikovanejší, čo vyskúšajú podmienky obísť a skúsia si kúpiť tovar v inom obchode, a hlavne v kratšom čase, ako dovoľuje spoločnosť, môže dôjsť k nechcenému konfliktu. Treba si uvedomiť, že splátky neplatíme obchodu, ale niektorej zo spoločností ponúkajúcej takouto formou úver. V jednej a tej istej firme nemá klient šancu pôžičku dostať,
v súčasnosti sa šance zmenšujú aj v prípade cestovania z firmy do firmy. Jednotlivé spoločnosti začínajú spolu komunikovať a svoje databázy aktívnych klientov, neradi ale predsa v prípade podozrenia sprístupnia konkurencii.
Otázka, prečo vlastne splátkové spoločnosti ponúkajú tovar na splátky bez navýšenia alebo s minimálnym nárastom ceny, keď z toho nemajú takmer žiadny úžitok je zbytočná a zavádzajúca. Obchod sa zbaví "stojatého, ťažšie predajného tovaru" a firma ponúkajúca možnosť splátok aspoň získa klienta. Nemusí prácne hľadať a tvoriť databázy, keď klient príde do spoločnosti aj sám, stačí len malý marketingový trik.
Prekážkou sa môže zdať pri týchto, dalo by sa povedať výhodných nákupoch na splátky, krátka lehota splatnosti. Tá často neprevýši ani 10 mesiacov. Je to však daň
za výhodnosť ponuky, ktorá navyše býva časovo obmedzená. Spustí sa najmä v čase, keď sú peňaženky zákazníkov vyšťavené
po veľkých sviatkoch, ako Vianoce či Veľká noc. Akcia býva načasovaná na niekoľko týždňov, v lepšom prípade mesiacov a tak donútia klienta konať rýchlo a niekedy neuvážene.
"Rada si počkám na tieto akcie. Už mám niekoľko kusov nábytku a dokonca som synovi kúpila počítač. Zdá sa mi to výhodné, človek spláca rýchlejšie ako obvykle, no koncová cena je rovnaká ako na začiatku," pochvaľuje si pani Simona, pravidelná zákazníčka splátkových spoločností. Dokonca sa pochváli, že sa teší, keď využije možnosť ísť na dovolenku, ktorej cenu si rozloží na viacero splátok. "Počkám si však na výhodnejšie podmienky, ako sú teraz," dopĺňa.
Splátkové spoločnosti nerobia problém ani pri predčasnom splatení. Pokiaľ bola zmluva uzavretá s prísľubom "bez navýšenia", možno pri dostatku voľných peňažných prostriedkov splatiť úver naraz, bez postihu či poplatku. Iné je to pri splátkach s navýšením, kde si rovnako ako banky splátkové spoločnosti navýšenie nechajú vykompenzovať poplatkom za predčasné splatenie úveru.
Nie každý klient je však spokojný. Niežeby mali so spoločnosťami poskytujúcimi pôžičky problémy, ale je
v nich akási psychická bariéra. "Neviem žiť na dlh, bála by som sa, že sa pozabudnem alebo si na to moc privyknem a už nebudem robiť nič iné, ako splácať úvery. A nakoniec mi môžu všetko zobrať, aj to, na čo som si nepožičala," bojí sa staršia pani obšmietajúca sa okolo bielej techniky. "Rada by som si niečo kúpila, ale radšej skúsim pošetriť a trocha mi pomôže dcéra. Bojím sa toho. Ešte mi to niekto ukradne
a ja budem platiť ďalej," neskrýva obavy pri pohľade na ceduľku s nápisom: "Len za
300 Sk mesačne".
Klienti splátkových spoločností sa zadlžujú v priemere na rok a ich úver sa pohybuje zhruba okolo 10 000 Sk. Kupujú sa najmä spotrebiče, výpočtová technika, tovar pre domácu zábavu: domáce kiná, kamery či fotoaparáty. Rovnako obľúbené sú splátky pri nábytku, stavebninách
do bytu, plávajúce podlahy, kúpeľne
a podobne. Menej sa splátkový predaj využíva na dovolenky.
Všeobecným slovenským trendom je, že sa ľudia zadlžujú stále viac a viac. Čoraz väčšia časť z mesačného platu ide na splátky za tovar spríjemňujúci každodenné starosti. Je to kultúra, ktorá prišla zo západu a ktorá ovládla hlavne nový kontinent za oceánom. Aj Američania sa však na splátky začínajú pozerať reálnejšie a zisťujú, že to má aj svoje nezanedbateľné nevýhody.
Samuel Vanko
Časopis INVESTOR
FOTO: SAMUEL VANKO
