Kto má voľných napríklad 20-tisíc korún a chcel by ich bez rizika investovať na niekoľko mesiacov, môže porozmýšľať nad korunovým peňažným fondom alebo termínovaným vkladom v banke. Investovať v peňažnom fonde sa oplatí, ak v ňom peniaze zostanú aspoň šesť mesiacov. V pomerne krátkom čase by mal ponúknuť výnos, ktorý mierne prevyšuje úroky na termínovanom vklade v banke.
Pri výbere fondu si treba všímať očakávaný výnos do času splatnosti. Znižujú ho najmä poplatky pre správcu. Banky stanovujú úroky dopredu a sadzbu, kým je účet viazaný, už nemenia. Klientovi na účet pripíšu už zdanený úrok.
Korunový peňažný fond
- ponúka výnos v priemere 2 až 3 percentá ročne
- výnos v percentách nezávisí od výšky vkladu, hodnota každého podielového listu je rovnaká a každý podielnik nesie aj rovnaké riziko
- investícia nepatrí pod Fond ochrany vkladov, riziko je však minimálne
- predať podiel vo fonde sa dá hocikedy, niektorí správcovia si však účtujú výstupný poplatok
Čo ovplyvňuje výnos peňažného fondu:
- vývoj úrokových sadzieb
- zhodnotenie cenných papierov do času vyplatenia
- úročenie krátkodobých úrokových derivátov
- správcovské poplatky fondu
- pre peňažný fond v cudzej mene platí, že silnejúca koruna znižuje celkový výnos pre klienta
Čo znižuje výnos peňažného fondu
- pokles úrokových sadzieb
- vstupný poplatok, zvyčajne je to 0,2 percenta z objemu investície
- poplatok, ktorý platíte správcovi za správu fondu, je to okolo 1 percenta ročne z objemu investície
- niektoré spoločnosti si účtujú aj výstupný poplatok, ktorý neprevyšuje 1 percento z objemu investície
- kapitálový výnos sa zdaňuje len vtedy, ak presiahne päťnásobok životného minima (na rok 2006 je to 23 650 korún)
Koľko investovať:
- minimálna výška investície závisí od konkrétneho peňažného fondu, niekde je to už od 5-tisíc korún
Termínovaný vklad v banke
- v súčasnosti ponúka výnos 1 až 2 percentá ročne z korunových vkladov, podľa lehoty viazanosti
- úrok sa počas lehoty viazanosti vkladu nemení
- momentálne sú najlepšie úročené dolárové vklady, výnos však znižuje silnejúca koruna
Čo ovplyvňuje výnos termínovaného vkladu:
- vývoj úrokových sadzieb na medzibankovom trhu
- výška vkladu. Čím viac na termínovaný účet klient vloží, o to lepší úrok môže dostať. K najvyššiemu úroku sa zvyčajne dopracuje iba klient, ktorý má na účte niekoľko 100-tisíc korún
- lehota viazanosti vkladu. Dlhšie viazaný vklad zvyčajne prinesie i percentuálne vyšší výnos
- konkurenčný boj medzi bankami
Čo znižuje výnos vkladu v banke:
- 19-percentná daň. Banka pripíše klientovi na účet už zdanený úrok
- sankcia za predčasný výber, ak klient chce svoje peniaze vybrať skôr (napríklad strata úroku z vyberanej sumy)
- ak úrokové sadzby na medzibankovom peňažnom trhu klesajú, banky znižujú úročenie vkladov
- ak sú úspory v banke v eurách alebo dolároch a koruna sa oproti týmto menám posilní, vklad sa po prerátaní na koruny znehodnocuje
Koľko investovať:
* minimálna investícia je spravidla 10-tisíc korún
Zdroj: AM Slovenskej sporiteľne, Across Investment Services, Istro AM, SME (of)
