Kto si sporí na dôchodok v niektorej zo správcovských spoločností, si pri odchode do dôchodku bude môcť vybrať, ako sa mu majú vyplácať mesačné splátky dôchodku. Možnosti sú dve:

1. Celú sumu nasporených úspor v dôchodkovej spoločnosti presunie do životnej poisťovne, ktorú si vyberie a kúpi si v nej doživotný dôchodok.

2. Do životnej poisťovne presunie len časť úspor z druhého piliera. Zvyšnú sumu mu dôchodková spoločnosť vyplatí naraz alebo vo forme mesačných dôchodkových splátok podľa toho, ako sa klient dohodne so správcom dôchodkových úspor. Počas obdobia výplaty sa peniaze na účte budú naďalej zhodnocovať v konzervatívnom fonde.

Doživotný dôchodok od životnej poisťovne

Princíp vyplácania doživotného dôchodku je pomerne jednoduchý. Ak sporiteľovi vznikne nárok na dôchodok, jeho úspory sa presunú do životnej poisťovne, ktorú si vybral. Kúpi si v nej vlastne doživotný dôchodok. Poisťovňa mu potom každý mesiac až do jeho smrti vyplatí rovnakú dôchodkovú splátku.

Splátka sa vypočíta predovšetkým s ohľadom na takzvanú strednú dobu dožitia. Jej výšku však ovplyvní viacero faktorov. "Platí napríklad, že človek, ktorý nemá rodinu, bude mať vyšší dôchodok," hovorí právnik dôchodkovej spoločnosti VÚB Generali Igor Hvojník.

Podmienky životných poisťovní sa budú líšiť výškou technickej úrokovej miery a cenou za výplatu dôchodku, ktorú si poisťovňa od klienta vypýta. Klient by mal teda navštíviť viacero životných poisťovní a porovnať si, ktorá mu dá najlepšie podmienky. Podľa hovorkyne ING Životnej poisťovne Jany Burdovej je ešte predčasné hovoriť o prípadných poplatkoch spojených s vyplácaním doživotných dôchodkov.

Dôchodky v rámci druhého piliera sa nebudú valorizovať. To znamená, že dôchodca dostane každý mesiac rovnakú sumu. Pri doživotnom dôchodku sa však do jeho výšky premietne spomínaná technická úroková miera. "Predpokladáme, že mesačný príjem klienta sa bude môcť zvýšiť v prípade priaznivého hospodárenia životnej poisťovne aj o podiel na výnose," povedal predseda predstavenstva Winterthur Peter Socha.

Programový výber s doživotným dôchodkom

Ak sporiteľ do životnej poisťovne nepresunie celú sumu, ale iba jej časť, musí to byť aspoň toľko, aby mu na mesačný dôchodok zostalo minimálne 0,6-násobok životného minima. Zvyšnú sumu si dôchodca môže nechať vyplatiť celú naraz alebo postupne.

Sporitelia si v dôchodkových správcovských spoločnostiach kupujú dôchodkové jednotky. Ak sa rozhodnú, že zvyšnú sumu si nechajú vyplatiť postupne, zostane im v správcovskej spoločnosti istý počet dôchodkových jednotiek. Napríklad, ak mal v čase vzniku nároku na dôchodku na účte 700-tisíc dôchodkových jednotiek a do životnej poisťovne sa mu presunie suma, ktorá zodpovedá 400-tisícom jednotiek, zostane mu 300-tisíc jednotiek.

Tento počet sa vydelí počtom mesiacov, počas ktorých mu bude dôchodková spoločnosť vyplácať peniaze. Výhodou takéhoto postupu je, že hodnota dôchodkových jednotiek sa mení a väčšinou by mala rásť. Hoci dôchodková spoločnosť bude každý mesiac vyplácať peniaze za rovnaký počet dôchodkových jednotiek, dôchodca môže dostávať čoraz vyššiu sumu.

Klient spoločnosti bude platiť poplatok za správu portfólia maximálne 0,07 percenta z hodnoty jeho dôchodkového účtu.

Podmienky na vznik nároku na výplatu dôchodku v druhom pilieri

Starobný dôchodok

* desať rokov starobného dôchodkového sporenia,

* dosiahnutie dôchodkového veku,

* prví klienti začnú poberať dôchodok podľa terajších podmienok najskôr od februára 2015.

Predčasný starobný dôchodok

* desať rokov starobného dôchodkového poistenia,

* dôchodok, na ktorý mu vznikol nárok od Sociálnej poisťovne, musí dosiahnuť aspoň 0,6-násobok životného minima (v súčasnosti je to 2 838 Sk),

* v dôchodkovej spoločnosti musí mať úspory, ktoré po prepočítaní na mesačnú hodnotu dosiahnu aspoň 0,6-násobok životného minima.

Výška dôchodku závisí od dĺžky života

Výška dôchodku z druhého piliera bude závisieť aj od priemernej dĺžky života v čase, keď konkrétny človek pôjde do dôchodku.

Napríklad, ak pôjde 65-ročná žena do dôchodku v čase, keď bude priemerná dĺžka života žien 80 rokov, poisťovňa jej vyráta dôchodok, ako keby mala žiť ešte 15 rokov.

Približne sa to dá vyrátať tak, že nasporenú sumu vydelíme počtom mesiacov, koľko by mal človek podľa štatistík ešte žiť. Ak zo štatistík vyjde, že človek by mal dostávať dôchodok 15 rokov a na osobnom dôchodkovom účte má milión korún, vyráta mu dôchodok vo výške asi 5555 korún.

Poisťovňa mu však takýto dôchodok bude vyplácať aj v prípade, že bude žiť dlhšie. Naopak, v prípade, že by žil už iba päť rokov, si poisťovňa zvyšné peniaze nechá. To znamená, že na ľuďoch, ktorí budú žiť dlhšie, prerobí a na tých, ktorí kratšie, zase zarobí.

Aký dôchodok z druhého piliera bude mať človek, ktorý zarába 17-tisíc Sk

Nasporené peniaze v druhom pilieri

ročné zhodnotenie peňazí

Mesačný dôchodok pri dožití 15 rokov

ročné zhodnotenie peňazí

Mesačný dôchodok pri dožití 20 rokov

ročné zhodnotenie peňazí

Mesačný dôchodok pri dožití 25 rokov

ročné zhodnotenie peňazí

Pozn.:Predpokladom je každoročné zvýšenie platu o päť percent. Výška platu - ide o výšku platu v čase odchodu do dôchodku. Výpočty: SME, ČSOB. Ide o orientačné prepočty.