Tradičné bankové produkty, predovšetkým termínované bankové účty sústreďujú ešte i dnes veľkú časť finančných úspor Slovákov. Konzervatívnym klientom, ktorí preferujú istotu pred vysokými výnosmi, ponúkajú banky na výber medzi termínovanými vkladmi v slovenských korunách alebo v cudzích menách, krátkodobými vkladmi od jedného dňa až po dlhodobé viacročné termínované vklady.

Na založenie termínovaného vkladu väčšina bánk požaduje len platný občiansky preukaz a zloženie minimálneho vkladu. Napríklad v ČSOB a v HVB Bank však musíte mať zriadený aj bežný účet. Výška minimálneho vkladu na termínovaný účet sa líši v každej banke a závisí aj od toho, či je účet vedený v slovenských korunách alebo v cu-dzej mene a tiež od lehoty viazanosti. Najnižší minimálny vklad vo výške 3 000 Sk ponúka VÚB na dynamickom termínovanom vklade. Aspoň 5 000 Sk musia mať na založenie termínovaného vkladu klienti ČSOB, OTP Banky, Tatra banky a Axion

i klienti Dexia banky.

Minimálny vklad vo výške 10 000 Sk vyžaduje Dexia banka pri všetkých ostatných termínovaných vkladoch, Istrobanka, Ľudová banka, Poštová banka, Slovenská sporiteľňa, UniBanka a VÚB pri rastovom termínovanom vklade. Pri krátkodobých termínovaných vkladoch na sedem a štrnásť dní požaduje napríklad Istrobanka minimálny vklad vo výške 20 000 Sk a Poštová banka vo výške minimálne 50 000 Sk. V prípade termínovaných vkladov vedených v cudzích menách je minimálny vklad napríklad v OTP Banke 200 USD, v Istrobanke a ČSOB 250 USD. Pre podnikateľov sú minimálne vklady štandardne vyššie, napríklad v UniBanke je to od 100 000 Sk.

Dodatočné vklady

V prípade, že klient chce na termínovaný účet doložiť ďalšie peniaze, banky mu to zvyčajne umožnia aj keď s určitými obmedzeniami. V ČSOB je napríklad pri mesačnom termínovanom vklade možné peniaze dokladať počas dispozičnej lehoty, t. j. 6 kalendárnych dní po uplynutí jedného mesiaca. Úročí sa podľa platných úrokových sadzieb príslušného dňa. Dexia banka to umožňuje klientom vždy v deň dostupnosti, teda

v deň, kedy má klient právo disponovať s termínovaným

vkladom, v deň ukončenia viazanosti termínovaného vkladu. Následne sa vklad úročí aktuálnou úrokovou sadzbou platnou v deň začatia novej viazanosti. Klient HVB Bank môže dodatočne vložiť peniaze na termínovaný vklad kedykoľvek v minimálnej výške 20 000 Sk. Na termínovanom účte môže byť vedených niekoľko vkladov s rôznou lehotou splatnosti. Zmeny, ktoré sa týkajú už existujúceho vkladu, môže klient zadať kedykoľvek, avšak najneskôr v deň ukončenia termínovaného vkladu s tým že zmena (napr. navýšenie vkladu z prostriedkov na bežnom účte) sa uskutoční ku dňu obnovy termínovaného vkladu. Ľudová banka umožňuje dodatočný vklad uskutočniť v lehote 7 dní nasledujúcich po uplynutí lehoty viazanosti. V deň obnovy vkladu ponúka možnosť jeho navýšenia aj Poštová banka. Takzvané "prívklady" umožňuje aj Slovenská sporiteľňa. Tie sa potom úročia od najbližšieho dňa opakovaného zriadenia lehoty viazanosti. VÚB poskytuje klientom rastový termínovaný vklad, pri ktorom je počas zvolenej lehoty viazanosti možné voľne vkladať ďalšie prostriedky (každý prídavný vklad je úročený samostatnou úrokovou sadzbou). Všetky prídavné vklady majú rovnakú lehotu splatnosti a dynamický termínovaný vklad, ktorý poskytuje možnosť vedenia viacerých vkladov na jednom účte, pričom každý vklad je samostatne termínovaný s osobitnou splatnosťou a úrokovou sadzbou.

Úročenie vkladov je vždy odo dňa vkladu. OTP Banka poskytuje možnosť privkladať len na termínovaný vklad v cudzej mene so splatnosťou jeden mesiac.

Predčasný výber

so sankciou

V prípade, ak klient potrebuje mať nevyhnutne k dispozícii peniaze z termínovaného účtu banky mu to umožnia, nie však zadarmo. Sankcie, ku ktorým pristupujú možno považovať za pokutu za nedodržanie zmluvy, ktorú si klient s bankou dohodol.

Klienti ČSOB môžu zrušiť termínovaný vklad kedykoľvek. Výška sankcie za nedodržanie výpovednej lehoty sa odvíja od výšky výberu z predčasne ukončeného termínovaného vkladu a od doby trvania vkladu. Pri termínovaných vkladoch do jedného mesiaca je sankcia 0,5 percenta, pri vkladoch do 6 mesiacov jedno percento a pri vkladoch nad 48 mesiacov je sankcia vo výške 2,5 percenta zo sumy z predčasne ukončeného termínovaného vkladu. V Dexia banke je pri uplatnení výpovede klientovi účtovaná sankcia vo výške 10 percent a bez uplatnenia výpovede vo výške 20 percent nakumulovaných úrokov z vypovedanej sumy za obdobie odo dňa otvorenia termínovaného vkladu, resp. odo dňa prolongácie do uplynutia výpovednej lehoty. HVB Bank uplatňuje sankciu vo výške 0,5 percenta za každý začatý mesiac pred splatnosťou z celej pôvodnej výšky termínovaného vkladu, minimálne však 500 Sk. Istrobanka spoplatňuje predčasný výber poplatkom vo výške 2,5 percenta z vyberanej sumy. V Ľudovej banke je v prípade termínovaných vkladov s viazanosťou 1 a 3 mesiace sankciou za predčasný výber strata úroku z vyberanej sumy a napríklad pri termínovaných vkladoch s viazanosťou 6 mesiacov strata úroku za 45 dní z vyberanej sumy. OTP Banka neumožňuje pri termínovaných vkladoch so splatnosťou do 31 dní predčasný výber. V ostatných prípadoch je sankciou strata priznaných úrokov pri termínovaných účtoch vedených v slovenských korunách a 1 percento z vyberanej sumy, maximálne do výšky priznaných úrokov za príslušné obdobie pri termínovaných vkladoch v cudzej mene. Predčasný výber časti termínovaného vkladu v Slovenskej sporiteľni nie je možný, možné je predčasné zrušenie termínovaného vkladu. Sankciou za predčasné zrušenie je výška úrokovej sadzby, ktorou je vklad úročený od najbližšej lehoty viazanosti do dňa zrušenia vkladu a to je pri SPOROvkladoch úrok 0,1 percenta ročne. V Poštovej banke môže majiteľ termínovaného vkladu tiež požiadať o predčasné ukončenie. V tom prípade si banka účtuje sankčný poplatok, ktorý je určený počtom neúročených dní v závislosti od lehoty viazanosti termínovaného vkladu. Pri mesačnom termínovanom vklade je to 10 neúročených dní, pri trojmesačnom 25 dní, pri polročnom 40 dní a napríklad pri dvojročnom 100 neúročených dní. Predčasný výber pri korunových termínovaných vkladoch vedených v UniBanke nie je možný. Pri termínovaných vkladoch v cudzej mene je možný predčasný výber so sankciou 50 percent z úroku z vybranej sumy. VÚB taktiež ponúka možnosť predčasného výberu počas lehoty viazanosti vkladu na všetkých termínovaných účtoch, v zmysle obchodných podmienok banka účtuje pokutu za predčasný výber. (efe)