Nákup na splátky môže byť jednou z výhodných možností, ako si "kúpiť" vysnívaný tovar, bez toho, že by ste si naňho museli šetriť. Veľa rodín dnes funguje od výplaty k výplate a ušetrí si mesačne možno zopár sto korún. Našetriť celú hodnotu tovaru môže byť záležitosťou dlhých mesiacov či rokov. A človek je v takejto situácie nielen pred vianočným obdobím.

Dôležité je uvedomiť si, že splátkové spoločnosti ponúkajú svoje služby priamo v predajniach. Veľmi ľahko tak môžu získať aj klienta, ktorí pri vstupe do predajne ešte nevedel, že niečo chce kupovať, ale tovar ho natoľko zaujme, že ho chce mať čo najskôr doma. Asi poznáte ten pocit, keď namiesto zrelej úvahy zvíťazí impulzívne nakupovanie, s čím tieto spoločnosti aj počítajú. Ako sa hovorí, "upečú si vás za horúca". Ak by totiž klient chcel získať spotrebný úver

z banky, ktorý môže byť výrazne lacnejší (o čom klienti niekedy ani netušia), musel by navštíviť pobočku banky v stanovených otváracích hodinách, vybaviť si potrebné doklady a potom počkať na schválenie. To si klienti uvedomujú a tak dlho sa im čakať nechce. Vedia, že tento proces pri splátkových spoločnostiach môžu zvládnuť v priebehu niekoľkých desiatok minút s tým, že niekedy im na to stačí iba preukaz totožnosti spolu s iným dokladom. Klient si v predajni neprepočíta, o koľko zaplatí viac oproti pôžičke z banky. Úroková miera je v tej chvíli pre neho vzdialená na míle. A ak si to aj uvedomí, tak si určite povie, že "veď za pohodlie a rýchlosť tie peniaze stoja". Uvažuje skôr o tom, čo mesačné splátky urobia s rodinným rozpočtom a či si to môže dovoliť. Pred Vianocami si zase môžete zvyčajne tovar kúpiť s tým, že splácať začnete až po Novom roku. No a čím je na trhu viac spoločností a konkurencia je väčšia, tým dlhšie sú ochotní počkať na splácanie, čo znižuje celkovú úrokovú záťaž nakupujúceho.

Takú situáciu si viete určite predstaviť - rodinka s dvoma deťmi, manželka "bliká" očami raz na manžela a potom na umývačku riadu. Presviedča manžela, že deti jedia stále a ona nerobí nič iné, iba po nich umýva riad. A dalo by sa to tak krásne vyriešiť, zaplatiť na mieste 2 000 korún a umývačku si môžu zobrať domov. Mesačne budú platiť iba 1 300 korún aj to len jeden rok, čo ich nezabije, veď ušetria na vode, ktorá zbytočne tečie, keď ju má celý deň aj tak pustenú. A navyše jej určite zmizne ten škaredý ekzém na rukách, čo má z čistiacich prostriedkov a nebudú musieť kupovať drahé krémy na ruky. Do toho zakričia aj deti, že ich to tiež nebaví v nedeľu umývať taniere a je rozhodnuté. Manžel, pokiaľ mu len trochu záleží na manželke, nemá šancu.

Poďme sa preto pozrieť, čo by ste si mali uvedomiť a overiť ešte pred tým, ako podpíšete zmluvu so splátkovou spoločnosťou.

Potvrdenie o výške príjmu

Je to potvrdenie od zamestnávateľa o výške vášho príjmu. Vybaviť by ho pre vás nemal byť problém, stačí zájsť na ekonomické oddelenie vášho zamestnávateľa s príslušným tlačivom. Je zväčša potrebné, aby váš príjem presiahol životné minimum aspoň o sumu, ktorú budete mesačne splácať, čo je pre splátkovú spoločnosť akým-takým signálom, že splátky "utiahnete". Niektoré spoločnosti však upúšťajú aj od tohto potvrdenia, aby si to náhodou klient s nákupom nerozmyslel. Prípadne, ak ste už boli ich klientom, vedia si po-zrieť vo svojich záznamoch, akú ste mali v minulosti platobnú disciplínu a či s vami neboli problémy.

Potreba ručiteľa

Ručiteľ je človek, ktorý podpisom na zmluve preberá zodpovednosť za splácanie splátok v prípade, že vy ich splácať prestanete z akéhokoľvek dôvodu. Jednoducho ich prestanete platiť či už na to nemáte alebo nechcete a ručiteľ záväzok preberá za vás. Toto je veľmi nepríjemná podmienka, veď si predstavte, kde ho zoženiete? Aj keď máte rodinu, viete si predstaviť tie výrazy tváre a úškrny, keď ich o to žiadate.

Akontácia

Hovorí sa o nej aj ako o nultej splátke. Túto sumu musíte uhradiť priamo v predajni pri uzatváraní zmluvy so splátkovou spoločnosťou či už v hotovosti alebo platobnou kartou.Uvádza sa v percentách z predajnej ceny tovaru. Zvyčajne si akontáciu môžete určiť sami, samozrejme, podľa možností, ktoré splátková spoločnosť poskytuje. Čím vyššiu akontáciu zaplatíte, tým menej si požičiate od splátkovej spoločnosti na nákup a tým menej preplatíte. Samozrejme, treba nájsť rozumný kompromis, ktorý vám vyhovuje. Veľká konkurencia núti spoločnosti upúšťať od tejto povinnosti, aby klient mohol tovar dostať ešte jednoduchšie.

Lehota splácania

Je obdobie uvedené v mesiacoch, počas ktorého tovar splácate. Za toto obdobie zaplatíte hodnotu tovaru aj s navýšením. Tu sú tiež rôzne možnosti, z ktorých si vyberáte. Platí však, že čím rýchlejšie tovar splatíte, tým menej tovar preplatíte.

Výška úveru

Je suma, ktorú si môžete požičať od splátkovej spoločnosti na váš nákup. Vždy je určená maximálna suma, ktorú si môžete požičať a niekedy je určená aj minimálna hranica.

Poplatky za poskytnutie úveru

Sú to poplatky, ktoré nie sú zahrnuté do navýšenia. V banke sa zvyčajne platí poplatok určený percentuálne z výšky úveru. Splátkové spoločnosti však od tohto poplatku upúšťajú.

Navýšenie

Splátkové spoločnosti namiesto úrokovej sadzby používajú tzv. koeficient navýšenia. Je to rozdiel medzi predajnou cenou tovaru a celkovou cenou, ktorú za tovar zaplatíte a je v nej zahrnutá akontácia a všetky splátky za tovar. Dá sa povedať, že to je cena za požičanie peňazí, veď nič nie je dnes zadarmo.

Rovnaká výška splátok

Dobrá spoločnosť je taká, ktorá sa zaviaže nemeniť na začiatku dohodnutú výšku splátok po celý čas splácania, bez ohľadu na výšku inflácie a iné výkyvy na finančných trhoch. Ak by totiž upravovala výšku splátok podľa inflácie, znamenalo by to zvýšenie splátok a tým by sa výrobok predražil.

Úprava splátkového kalendára

Na Slovensku poznáme príslovie "človek mieni, pánboh mení". Existujú životné situácie, kedy si človek niečo presne naplánuje a vykalkuluje, ale nepredvídaná životná situácia, ako je úraz, choroba, dlhodobá strata zamestnania, mu do toho zasiahnu a výrazne znížia príjem domácnosti. Čo potom? Ako zaplatiť splátky za tovar, keď musíte uhradiť nájom? Je preto dobré opýtať si, či daná spoločnosť umožňuje rozložiť splátky v priebehu splácania na dlhšie obdobie. Ak ste si vybrali korektnú spoločnosť a vy sa správate korektne a oznámite spoločnosti vaše problémy, žiadna katastrofa by hroziť nemala. Seriózna spoločnosť dokáže upraviť váš splátkový kalendár, dokonca odložiť niekoľko splátok. Nie všetky spoločnosti sa však musia takto zachovať a keď prestanete platiť, začnú si uplatňovať zmluvné sankcie, ktoré ste podpísali, ale väčšinou od radosti z kúpy asi neprečítali.

(lusy)