Slovenské banky vo svoje doterajšej histórii uzatvorili so svojimi klientmi ku koncu augusta tohto roku 52 770 zmlúv o hypotekárnych úveroch. Reálne banky vynaložili na financovanie bývania k ultimu ôsmeho mesiaca takmer 37,6 mld. Sk prostredníctvom 48 902 zmlúv.

Napriek tomuto vysokému číslu je len veľmi málo prípadov, kedy museli uplatniť záložné právo na nehnuteľnosť, ktorou klient ručí za požičané peniaze. V Dexii, Ľudovej banke a OTP Banke nemuseli k odpredaju založenej nehnuteľnosti z titulu nesplácania hypotéky pristúpiť ešte ani v jednom prípade. V posledne menovanej došlo k niekoľkým prípadom, pri ktorých došlo k odpredaju pohľadávky. Tie však tvoria menej ako 1 percento všetkých poskytnutých úverov. V Slovenskej sporiteľni doteraz

zrealizovali záložné právo na nehnuteľnosti v dobrovoľnej dražbe v dvoch prípadoch a niekoľko takýchto prípadov sa vyskytlo aj v ďalších hypotekárnych bankách. Podľa Eleny Penzel-Strobl z

Istrobanky však tieto prípady tvoria zanedbateľné percento z celkovo poskytnutých hypotekárnych úverov. Dôvod je, podľa Marty Krejcárovej z ČSOB jednoduchý. "Hypotekárny úver je natoľko závažnou a dlhodobou investíciou, že každý žiadateľ oň si dôkladne zváži svoje finančné možnosti a pomery v dlhodobom horizonte a až potom sa rozhoduje. Preto je prípadov, kedy dlžník prestal splácať úver z akýchkoľvek príčin veľmi málo."

Poistenie ako povinnosť

Banky zvyčajne nevyžadujú od klientov žiadne doplnkové poistenie. Povinnosťou je, samozrejme, mať poistenú nehnuteľnosť, ktorú klient zakladá a ručí ňou banke za úver. Tá musí byť poistená pre prípad zničenia a poškodenia.

UniBanka však v prípade, že klient žiada o úver sám, bez spoludlžníka požaduje vinkuláciu poistenia pre prípad smrti klienta vo výške poskytnutého úveru počas trvania úverového vzťahu. Katarína Ševčíková odtiaľ k tomu dodáva. "Banka akceptuje poistenie uzatvorené v ktorejkoľvek poisťovni. Je na klientovi, či sa rozhodne pre kapitálové životné poistenie, alebo len pre prípad smrti".

Štandardom nie je požadovať poistenia ani v HVB Bank. "Je na individuálnom rozhodnutí klienta, či si pripoistí aj napr. schopnosť splácať hypoúver pre prípad dlhšie trvajúcej choroby alebo pre prípad nezamestnanosti. Vo vybraných prípadoch, ak je žiadateľ sám alebo v prípade dvoch žiadateľov, z ktorých jeden nemá trvalý príjem zo zamestnania alebo z podnikania, požadujeme rizikové životné poistenie pre prípad smrti," upozorňuje Andrea Kollárová z HVB Bank.

Možnosť výberu

Klienti ČSOB, ktorí si berú hypotekárny úver, sa môžu rozhodnúť pre úverové životné poistenie realizované v spolupráci s ČSOB Poisťovňou. Poistený je poberateľ úveru, za ktorého v prípade poistnej udalosti splatí hypotekárny úver ČSOB Poisťovňa. Poistnými udalosťami sú prípady, ktoré poberateľovi úveru znemožnia ďalšie splácanie, čiže smrť a invalidita.

Poistenie pre prípad smrti si môžu dokúpiť klienti žiadajúci o hypotekárny úver v Dexia banke. V prípade poistnej udalosti poisťovňa za klienta uhradí nesplatený zostatok istiny úveru.

Slovenská sporiteľňa ponúka v spolupráci s Poisťovňou Slovenskej sporiteľne a poisťovňou Kooperativa úverové poistenie. Klienti si môžu vybrať základný súbor, ktorý zahŕňa poistenie pre prípad smrti, trvalých následkov úrazu a dočasnej pracovnej neschopnosti. Rozšírený komplexný súbor zahŕňa poistenie pre prípad smrti, úrazovej smrti, trvalých následkov úrazu, dočasnej pracovnej neschopnosti a straty zamestnania. "Ak nastala poistná udalosť, je potrebné túto skutočnosť oznámiť príslušnej poisťovni na tlačive, ktoré klient dostane na ktoromkoľvek obchodnom mieste Slovenskej sporiteľne. Poistná udalosť, na ktorú sa poistenie vzťahuje, musí nastať počas trvania poistenia. Bezodkladne po splnení podmienok pre vznik nároku na poistné plnenie príslušná poisťovňa poskytuje poistné plnenie na zaplatenie pohľadávky z poskytnutého úveru," vysvetľuje Eva Güttlerová.

VÚB banka ponúka poistenie schopnosti splácať Flexihypotéku pri vzniku nepríjemných životných situácií, napr. práceneschopnosť, strata zamestnania a iné nepredvídané situácie. V spolupráci s poisťovňou Generali a poisťovňou Cardif Slovakia ponúka banka možnosť výberu z dvoch súborov poistenia. Základný súbor poistenia zahŕňa poistenie schopnosti splácať splátky úveru pre prípad smrti, plnej a trvalej invalidity a pre prípad pracovnej neschopnosti. V komplexnom súbore poistenia je zahrnuté poistenie schopnosti splácať splátky úveru pre prípad smrti, plnej a trvalej invalidity, pracovnej neschopnosti a straty zamestnania.

V OTP Banke má možnosť poistiť si neschopnosť splácať úver každý klient. Podľa Norberta Lazara, ak si klient uzatvorí toto poistenie nad rámec obligatórnych podmienok, banka mu poskytne hypotekárny úver so zvýhodnenou úrokovou sadzbou. (er)