rú ponúkajú splátkové spoločnosti popri svojich klasických úveroch, sú úverové karty. Nejde o systém, ktorý je založený výsostne na poskytnutí úveru na nákup určitého tovaru v sieti zmluvných predajní. Karty v tomto smere poskytujú výhodu navyše - nie sú totiž viazané len na nákup vybraného tovaru, ich použitie je podstatne širšie. Popri nákupe rôzneho druhu tovaru v zmluvných pre-
dajniach je možné ich použiť aj na výber peňažných prostriedkov z bankomatov, realizovať prevod na účet. Spoločnosti takúto možnosť ponúkajú predovšetkým svojich doterajším zákaz -níkom, ktorí preukážu dobrú platobnú disciplínu. Vydávajú ju zadarmo bez povinnosti využiť poskytnuté peňažné prostriedky. Poplatky sú skôr pri výberoch z bankomatov, pri zasielaní na adresu klienta alebo pri výbere v bankách - pohybujú sa približne okolo 100 Sk za transakciu.
Karta YES (Home Credit)
Ide o úverový produkt založený na princípe revolvingu. To znamená, že človek má k dispozícii kartu s určitým finančným objemom - úverovým rámcom, ktorý si volí sám pri vystavovaní karty. Tým si aj vyberá výšku splátky, ktorá predstavuje štyri percentá z daného úverového rámca. V takomto prípade ide o minimálnu platbu. Kartu môže využívať kdekoľvek, kde mu je to umožnené. V prípade, že ju vôbec nepoužije, nič sa nedeje. Splácať začína až potom, čo z nej vyčerpal určité finančné prostriedky. V praxi to znamená, že povinnosť uhradiť prvú splátku mu vyplýva do určitého dňa nasledujúceho mesiaca po mesiaci, v ktorom prostriedky čerpal. Presne tak, ako spláca, obnovuje sa mu požičiavaná suma, ktorú môže prostredníctvom karty využiť. Karta je časovo neobmedzená, stačí si len plniť zmluvné podmienky.
Samotné používanie karty nie je zložité. Podobnosť s použitím platobnej karty vydávanej bankami je absolútne zhodná. V prípade, že použije kartu v bankomate alebo cez POS terminál, musí zadať PIN kód. Ak sa rozhodne využiť ju na nákup priamo v predajni, PIN nepotrebuje, ku karte sa však predkladá občiansky preukaz.
YES kartu dostávajú klienti, ktorí si plnia svoje povinnosti voči spoločnosti a spĺňajú kritériá na vydanie karty. Ide teda o klientov, ktorí v minulosti využili nákup na splátky prostredníctvom spotrebiteľského úveru. Momentálne môžu kartu získať aj klienti bez využitia spotrebi-
teľského úveru cez finančných poradcov a vo vybranej sieti cestovných kancelárií. Klient takto získa kartu úplne zadarmo, najneskôr do šiestich týždňov od spísania zmluvy.
Podľa informácií Martina Siblíka z marketingu spoločnosti, úverové karty YES využívajú skôr mladší klienti než je to v prípade čerpania spotrebiteľského úveru. Tento nepomer sa však postupom času rýchlo vyrovnáva.
O.K. karta (GE Capital Multiservis)
Spoločnosť GE Capital Multiservis ponúka O.K. kartu. Je takisto založená na princípe revolvingového úveru. Zákazník získava istý úverový rámec, z ktorého môže uhrádzať nákupy akéhokoľvek tovaru. Na revolvingovom účte zákazníka je vždy evidovaná výška vyčerpaného úveru a čiastka, ktorú je možné ešte použiť. Aj v tomto prípade si výšku mesačných splátok volí každý sám pri uzatváraní zmluvy. Úverový rámec závisí od splátok, je 20-násobkom tejto platby a pohybuje sa v rozmedzí 10 000 - 75 000 Sk. Minimálna čiastka pri prvom nákupe je stanovená na 3 000 Sk, pri ďalšom nákupe na 500 Sk. Takisto existuje možnosť platiť časť nákupu úverovou kartou a časť doplatiť v hotovosti.
Šancu získať O.K. kartu majú ľudia v zamestnaneckom pomere, podnikatelia a dôchodcovia. Zmluva o karte sa dá uzatvoriť priamo na predajných miestach.
O stave účtu zákazníka splátková spoločnosť informuje pravidelným mesačným výpisom. Ak zákazník prostredníctvom karty určitý čas nenakupuje a svoj revolvingový účet doplatí, prestáva uhrádzať platby. Kartu však môže v priebehu jedného roka znovu použiť. Akonáhle znovu vyčerpá časť úveru, začína nasledujúci mesiac splácať. V takomto prípade však už nemusí uzatvárať novú zmluvu.
Splátky sú úročené mesačnou sadzbou 1,89 percenta. Za otvorenie účtu platí zákazník jednorazový poplatok vo výške 1,5 z percenta úverového rámca.
S O.K. kartou sa dá nakupovať vo všetkých predajniach na Slovensku, ktoré akceptujú platobné karty ZBK a takisto na miestach, kde akceptujú O.K. karty - teda, kde je pri vstupe logo O.K. karty.
Karta Aura (Cetelem)
Klient môže kartu Aura používať nepretržite, bez ďalšej administratívy počas 5 rokov. Ide o úverovú revolvingovú kartu. Umožňuje nakupovať bez hotovosti v predajniach označených logom Aura, možno čerpať hotovosť prostredníctvom pobočiek Tatrabanky a Ľudovej banky a takisto prevádzať peňažné prostriedky na účet, prípadne za-
sielať priamo na adresu. Podstatnou výhodou tiež je, že popri slovenských predajniach sa dá použiť aj v Českej republike. Využitie karty je podmienené predložením občianskeho preukazu, prípadne v ČR ces-tovného pasu.
Výška úverového rámca sa pohybuje od 10 000 do 60 000 Sk, počas používania karty klient môže požiadať o zmenu úverového rámca. Spoločnosť to umožňuje. Podmienkou je však splatenie aspoň časti splátok z vybraných peňažných prostriedkov.
Podobne ako pri iných kartách, nepoužitie karty nie je nijakým spôsobom spoplatňované. Po prvom čerpaní úveru začína splácať, len čo klient splatí prvú splátku o to sa mu zvýši suma zvyšných poskytovaných pros-
triedkov. Zahŕňa splácanie celkovej čerpanej sumy, príslušné úroky, poplatok za výpis a prípadné poistenie. Mesačná splátka navyše zostáva rovnaká bez ohľadu na to, koľkokrát a v akej výške sa čerpajú prostriedky z úverového rámca. Minimálna mesačná splátka je 5 percent z úverového rámca, ale klient má možnosť kedykoľvek počas splácania uhradiť sumu vyššiu, prípadne môže uhradiť aj celú dlžnú sumu naraz, bez toho, aby to vopred nahlásil.
Inak s výpočtom splátok nemá klient starosti, spoločnosť posiela výpis z karty mesačne po tom, čo sa realizuje transakcia a takisto dostáva predpísanú zloženku s vypísanou výškou mesačnej splátky.
V prípade, že si človek zvolil nízky úverový rámec, existuje aj možnosť jeho zvýšenia. Platí však pravidlo, že nesmie prekročiť výšku maximálneho úverového rámca. Prekročenie je teda možné, zákonite sa však zvyšuje aj mesačná splátka.
Existuje aj možnosť pripoistiť sa pre prípad neschopnosti splácať poskytnutý úver. Cetelem ponúka ku karte poistenie pre prípad pracovnej neschopnosti, trvalej invalidity a smrti. V prípade poistnej udalosti čerpaný úver spláca poisťovňa. V praxi to napríklad znamená, že pri mesačnej splátke 1 000 Sk sa zaplatí poistenie vo výške 1,75 percenta z mesačnej splátky - 17,50 Sk.
Kartu ako vernostný produkt môžu získať klienti spoločnosti Cetelem Slovensko, ktorí už využili klasický nákup na splátky, prípadne môžu kartu získať priamo v zmluvných predajniach.
Pôžičková karta Triangel
Ďalšou revolvingovou kartou na našom trhu je pôžičková karta Triangel. Umožňuje realizovať platby v predajniach bez hotovosti, prevádzať na svoj účet, vyberať z bankomatu.
Klient si sám určuje výšku úverového rámca. Tá môže byť upravená na základe bonity klienta. Výška úverového rámca sa odvíja od sumy, ktorú chce klient mesačne splácať, pevná mesačná splátka teda závisí od výšky rámca, nie od aktuálne vypožičanej sumy. Preto by mal klient pri zvažovaní vychádzať z výšky splátky. Napríklad, klient vie, že môže uhradiť z mesačného rozpočtu 1 000 Sk a tejto splátke potom zodpovedá úverový rámec 30 000 Sk (splátka x 30 = 30 000) a takto si aj vyplní žiadosť. Čerpanie klienta je ohraničené zhora výškou úverového rámca. V nasledujúcom mesiaci po čerpaní zaplatí prvú splátku, ktorá závisí od výšky úverového rámca a nie od požičanej sumy, má ju určenú v zmluve.
Pri riadnom a včasnom splácaní pôžičky sa maximálna výška úverového rámca automaticky zvýši už po úhrade 6 splátok. "Musí si však zvážiť výšku úverového rámca vzhľadom na splátku. Lebo aj jeho pevná mesačná splátka sa potom adekvátne zvýši," hovorí Eva Sedlácková. "Vydanie karty je úplne zadarmo. Klient si môže vybaviť pôžičkovú kartu Triangel ako "železnú rezervu", za ktorú nič neplatí. Platiť začína až keď si reálne požičia peniaze. Pričom poplatok za prvé použitie karty zvyšuje čerpanú sumu, klient ho teda zaplatí v splátkach. Nemusí nikam chodiť a fyzicky dávať peniaze."
Karta má aj bezúročné obdobie, klient oň nemusí požiadať a dokonca ho môže využiť aj bez svojho vedomia. Je automatické. Klient si požičia nejakú sumu a keď ju do termínu splatnosti prvej splátky celú zaplatí, úrok z požičaných peňazí sa mu nepočíta. "Nevedome ho môže využiť napríklad tak, že zaplatí v obchode nákup za 1 200 Sk a jeho mesačná splátka je 1 000 Sk, ale on sa rozhodne zjednodušiť si situáciu a zaplatí aj tých 200 Sk navyše, teda všetko naraz. Úroky sa mu v tomto prípade nepočítajú," vysvetľuje E. Sedlácková.
Pôžičková karta Quatro
Ide o revolvingovú kartu určenú pre stálych zákazníkov spoločnosti, ktorí dodržiavajú platobnú disciplínu a sú majiteľ-
mi striebornej Quatro karty. Podobne ako pri ostatných druhoch dá sa ňou platiť priamo pri pokladnici v obchode označenom logom MasterCard Electronic, vyberať hotovosť z bankomatov, prevádzať peniaze na svoj účet, alebo ju používať namiesto striebornej Quatro karty pri nákupe na splátky. Karta sa vydáva zadarmo. Kým z nej klient nečerpá, nič neplatí. Ak kartu už používal a všetko splatil, navyše neplatí nič, až kým kartu opäť nepoužije. Platnosť karty je 2 roky, ak má záujem používať ju ďalej, obnoví sa automaticky na ďalšie dva roky.
Možné sú aj zmeny úverového rámca, avšak musí mať uhradených aspoň šesť splátok. Mimochodom splátky môžu byť pevné alebo pohyblivé podľa voľby klienta.
Netreba zabudnúť ani na 45-dňové bezúročné obdobie. Jedinou podmienkou bezúročnosti je to, aby peniaze boli požičané formou platby kartou v obchode, a aby do 15. dňa nasledujúceho mesiaca klient splatil celú požičanú sumu. Navyše používaním karty priamou platbou v obchode si klient generuje body, ktoré môže potom využiť ako zľavu pri ďalšom nákupe cez Quatro.
(rbs)
