Investičný sprostredkovateľ je fyzická alebo právnická osoba, ktorá má na činnosť sprostredkovania investičných služieb licenciu od Úradu pre finančný trh. Pre občanov môže sprostredkovať investíciu do podielových fondov správcovských spoločností, s ktorými má uzavreté zmluvy oprávňujúce ho ponúkať ich produkty.
Čo investičný sprostredkovateľ ponúka
Hlavnou výhodou investovania prostredníctvom investičného poradcu je jeho nezávislosť a s tým spojená možnosť výberu optimálneho investičného riešenia pre klienta. Niektorí investiční sprostredkovatelia na Slovensku majú v ponuke viac ako 90 podielových fondov a to je už skutočne široká možnosť výberu.
Ďalej je to rozloženie vašej investície do viacerých podielových fondov s rôznym zameraním a v rôznych menách, čo vám zabezpečí lepšie rozloženie rizika investície a možný vyšší výnos ako pri vložení všetkých prostriedkov do jedného fondu.
Nezanedbateľnou výhodou je aj poradenstvo pri výbere správnych podielových fondov - investičného portfólia. Pre vhodný výber portfólia je však potrebné aspoň minimum informácií, ktoré by mal investičný sprostredkovateľ zhodnotiť, to znamená určiť váš investičný profil. Mali by ste mu poskytnúť najmä:
Vaše predošlé skúsenosti s investovaním. Ak ste už napríklad na vlastnej koži zistili možnosti výkyvov na akciových trhoch, môže takáto skúsenosť ovplyvniť investičnú stratégiu. Vaše predstavy o riziku totiž nie vždy zodpovedajú skutočnosti.
Váš očakávaný výnos a prípadne akceptovateľnú stratu.
Investičný zámer - iná stratégia sa bude uplatňovať ak investujete s cieľom ušetriť prostriedky na dôchodok o 30 rokov ako ušetriť na auto do 5 rokov.
Ešte jedna výhoda
To všetko sa môže odohrať vo vašej obývačke alebo kuchyni a na vstupných poplatkoch do jednotlivých fondov nezaplatíte ani o korunu viac. Dokonca v súčasnosti niektorí investiční spros-tredkovatelia ponúkajú nižšie vstupné poplatky, akoby ste zaplatili priamo v správcovskej spoločnosti. Dôvodom je, že pre správcovské spoločnosti sprostredkujú taký objem investícií, že to umožňuje zo strany správcovskej spoločnosti znížiť vstupný poplatok.
Povinnosti investičného sprostredkovateľa
Profesionálny investičný sprostredkovateľ má však aj určité povinnosti voči svojmu klientovi, ktoré mu vyplývajú zo zákona o cenných papieroch a investičných službách. Sú to hlavne:
pri výkone svojej činnosti konať vždy s odbornou starostlivosťou,
konať v záujme svojich klientov,
požiadať klienta podľa druhu a rozsahu ním požadovaných služieb o informácie o jeho finančnej situácii, o skúsenos-tiach v oblasti investovania do investičných nástrojov a o zámeroch, ktoré chce dosiahnuť prostredníctvom požadovanej služby, ktorú mandatár sprostredkováva,
upozorniť klienta na prípadný nesúlad jeho investičných skúsenosti a ním zadanej požiadavky na investovanie, resp. možnosť ohrozenia finančnej situácie klienta,
zachovávať mlčanlivosť o skutočnostiach, ktoré sa dozvedel pri výkone svojej činnosti a to najmä zachovávať obchodné tajomstvo, osobné a dôverné informácie týkajúce sa klientov,
nesmie poskytovať nepravdivé alebo zavádzajúce informácie, prípadne ponúkať výhody, ktorých spoľahlivosť nemôže zaručiť,
nesmie prijímať peňažné prostriedky od klienta.
Rady na záver
V súčasnosti sa na Slovensku až 90 percent investícií do po-dielových fondov uskutočňuje prostredníctvom bánk. Výhody, ktoré ponúkajú investiční sprostredkovatelia sú nesporné a preto je pravdepodobné, že podiel bánk na celkovom objeme investovaných prostriedkov sa bude zmenšovať v prospech investičných sprostredkovateľov.
A na záver niekoľko rád ako si vybrať správneho investičného sprostredkovateľa:
Zistite koľko podielových fondov sprostredkovateľ ponúka. Optimálne je, aby mal v ponuke aspoň 40 podielových fondov.
Zistite, či sprostredkovateľ ponúka aj podielové fondy veľkých slovenských bánk (Tatra asset management, VUB asset management, Asset management SLSP). Tieto správcovské spoločnosti si svojich partnerov dôkladne overujú.
Zistite, či sprostredkovateľ ponúka lepšie vstupné poplatky ako pri investícii priamo v správcovskej spoločnosti.
Nechajte si vždy pripraviť viac variantov vášho investičného portfólia a trvajte na tom, aby vám bolo vysvetlené prečo máte investovať práve do týchto podielových fondov. Tu by sa mala prejaviť profesionalita sprostredkovateľa a mal by dokázať, že výber podielových fondov nebol náhodný a bol uskutočnený na základe analýzy vašich individuálnych potrieb.
Ľubomír Hrehovčík 3L Investment Partners, s.r.o.
