Okrem lízingu však existuje aj ďalšia možnosť financovania vozidla. Banky ako relatívne nový produkt ponúkajú spotrebný úver na kúpu auta. Obidva spôsoby sú podobné. Základný rozdiel medzi pôžičkou a lízingom je v tom, že kto si kúpi auto na úver, stáva sa jeho majiteľom ihneď. Pri lízingu sa majiteľom stane až po splatení všetkých splátok a zaplatení odkupnej ceny automobilu. Dovtedy patrí auto lízingovej spoločnosti.
V oboch prípadoch môže klient o auto prísť, ak nezaplatí splátky. Lízingová spoločnosť mu ho môže zhabať, pretože je jej majetkom. V prípade úveru na auto sa zasa klient musí zaručiť práve ním, niektoré banky však požadujú aj iné ručenie.
Výhodou lízingu je nižšia sadzba havarijného poistenia. Nevýhodou je, že klient nemá možnosť v prípade nespokojnosti zmeniť poisťovňu.
Problém môže nastať v prípade krachu lízingovej spoločnosti alebo banky. V tomto prípade budú na tom horšie tí, čo kupovali auto na lízing. Keďže auto patrí skrachovanej spoločnosti, správca konkurznej podstaty ho pravdepodobne skonfiškuje. Klientovi potom neostáva nič iné, ako si svoju pohľadávku vymáhať v konkurze. S veľkou pravdepodobnosťou však príde o auto i väčšinu peňazí, ktoré zaň zaplatil.
Ak skrachuje banka, klient, ktorý má úver, sa stáva dlžníkom banky. Dlhuje však len tú sumu, ktorá mu ešte ostáva splatiť. Pravdepodobne sa na jeho splátkach nič nezmení a klient pôžičku spláca podľa pôvodného splátkového kalendára. V ojedinelom prípade bude donútený splatiť zvyšok pôžičky naraz. Na to si však môže zobrať úver v inej banke.
Bonita klienta
Banky väčšinou prezentujú najnižší úrok, za aký je možné nejaký úver dostať. V skutočnosti však býva aj o niekoľko percent vyšší. Jeho konkrétna výška závisí vždy od bonity klienta. Každá banka ju určí na základe skúseností, ktoré s klientom má. Započítava sa do nej, aký plat mu chodí na účet, aké veľké má výdavky, čo všetko spláca a či mu platby odchádzajú načas. Nemenej dôležité je aj splatenie predchádzajúceho úveru. Ak už klient v danej banke úver mal a mal problémy s jeho splatením, môže očakávať, že úrok bude vyšší. Naopak, ak všetky platby odišli v poriadku a rovnako dobre platí aj všetky trvalé príkazy, jeho úrok sa zníži.
Ako preplatiť čo najmenej?
Pri lízingu i pri pôžičke zaplatí klient za svoje auto viac, ako keby ho kupoval v hotovosti. Preplatok sa však dá znížiť. Všade sa výška preplatku zvyšuje priamo úmerne s dobou splácania úveru.
To znamená, že čím dlhšie auto budeme splácať, tým viac zaň zaplatíme. Rovnako platí, že cena auta sa znižuje s výškou akontácie - klienta, ktorý zaplatí 10-percentnú akontáciu za auto v hodnote 400-tisíc a bude ho splácať 4 roky, celé auto vyjde približne na 476-tisíc korún. Ak zaplatí 50-percentnú akontáciu, ušetrí 20-tisíc korún.
Banky
Unibanka
Unibanka ponúka spotrebný úver na kúpu osobného automobilu až do výšky 600-tisíc korún. Klient musí mať minimálne 25 percent prostriedkov v hotovosti. Splatnosť úveru je maximálne 4 roky a ročná úroková sadzba 9,5 percenta.
Poštová banka
Ponúka úver do výšky 500-tisíc korún. Banka požaduje pri úvere od 100- do 500-tisíc korún ručenie minimálne dvoma ručiteľmi. Úroková sadzba je už od 8,5 percenta. Jej konkrétna výška však závisí od bonity klienta. Úver môžu dostať slovenskí občania starší ako 18 rokov. Musia mať pravidelný príjem a nesmú byť v skúšobnej ani vo výpovednej lehote. Ak nemajú v banke založený účet, musia si ho po schválení úveru založiť. Klient nepotrebuje mať na kúpu žiadne vlastné prostriedky.
Na svojej internetovej stránke ponúka banka jednoduchú kalkuláciu, s ktorou si každý záujemca na základe svojho príjmu môže vypočítať, aký maximálny úver môže dostať. Ak chce samostatne žijúca osoba získať úver 300-tisíc korún s lehotou splatnosti tri roky, musí mať čistý mesačný príjem minimálne 20-tisíc korún.
Žiadateľ musí predložiť občiansky preukaz, ďalší preukaz totožnosti, potvrdenie o príjme a tri posledné výplatné pásky alebo výpisy z účtu. Banka si za poskytnutie úveru účtuje poplatok 1 percento zo sumy úveru, minimálne však 500 Sk. Za správu úveru sa mesačne platí 30 Sk.
VÚB
Všeobecná úverová banka poskytne klientovi maximálne 70 percent peňazí na kúpu auta. Najvyššia možná výška úveru je 750-tisíc korún. Lehota splatnosti je šesť mesiacov až päť rokov. Žiadateľ o úver musí mať od 25 do 60 rokov.
VÚB ponúka klientom aj možnosť uzatvoriť výhodné havarijné a zákonné poistenie priamo v banke. Ako zabezpečenie úveru banka požaduje vlastnú bankozmenku, zabezpečenie kupovaným autom alebo poukázaním havarijného poistenia a poistenia proti krádeži v prospech banky.
Za poskytnutie pôžičky si banka účtuje poplatok dve percentá z poskytnutej sumy, minimálne však 1000 Sk. Za vedenie úverového účtu klient platí mesačný poplatok 80 korún. Za predčasné splatenie úveru si banka účtuje päť percent z predčasne splatenej sumy, minimálne 1000 Sk.
ČSOB
Záujemcovia môžu v ČSOB získať úver do výšky 750-tisíc korún. V závislosti od vyhodnotenia bonity klienta môže dostať úver bez zabezpečenia až do výšky 400-tisíc korún. Splatnosť úveru je jeden až sedem rokov.
Pôžičku môžu dostať slovenskí občania vo veku od 18 do 65 rokov. Musia predložiť potvrdenie zamestnávateľa o priemernej výške príjmu za posledné tri mesiace. Ak je mzda zasielaná na účet, treba predložiť aj posledný výpis z účtu. Ak mzda nechodí na účet, musí žiadateľ predložiť aj posledný aktuálny doklad o niektorom výdavku domácnosti. Dôchodcovia predkladajú doklad o priznaní dôchodku. Okrem toho treba predložiť občiansky preukaz a ďalší preukaz totožnosti.
Lízingové spoločnosti
CAC leasing
Ponúka financovanie kúpy automobilu už od 10-percentnej akontácie. Klient môže auto splácať tri, štyri alebo päť rokov. CAC garantuje nezmenené výšky splátok počas celého trvania lízingu.
Klient, ktorý si kupuje auto do 500-tisíc korún a zaplatí akontáciu minimálne 30 percent, nemusí predkladať potvrdenie o príjme. Pri kúpe auta nad 500-tisíc korún nemusí predkladať potvrdenie o príjme, ak zaplatí akontáciu minimálne 40 percent. Musí však predložiť potvrdenie o zamestnaní a dva doklady totožnosti.
BOF
Žiadateľ musí predložiť dva doklady totožnosti, posledný výpis z bankového účtu, potvrdenie o výške príjmu od zamestnávateľa a dve faktúry vystavené na žiadateľa (plyn, elektrina, SIPO, telefón a podobne). Minimálna výška akontácie je 10 percent. Poplatok za uzatvorenie zmluvy je 1,2 percenta z ceny vozidla.
Tatraleasing
Pri cene auta do jedného milióna požaduje lízingovka platný občiansky preukaz, vodičský preukaz, rodný list a predbežnú faktúru za automobil. Vo výnimočných prípadoch môže požadovať aj iné doklady. Klienti si môžu vybrať z dĺžky splácania 32, 36, alebo 60 mesiacov. Lízingovka ponúka aj zrýchlený lízing na tri roky, ktorý je však splatný už za dva roky. V súčasnosti si Tatraleasing neúčtuje žiadny poplatok za uzatvorenie zmluvy.
Istroleasing
Istroleasing nepožaduje pri kúpe automobilu do 500-tisíc a minimálnej akontácii 30 percent potvrdenie o príjme. Kto zaplatí menšiu ako 30-percentnú akontáciu, musí predložiť aj toto potvrdenie. Pri kúpe automobilu od 500-tisíc do jedného milióna netreba potvrdenie, ak zákazník zaplatí akontáciu minimálne 40 percent. Každý žiadateľ však musí predložiť dva doklady totožnosti a jeden doklad o identifikovateľných úhradách. Ak nepredkladá potvrdenie o príjme, musí doložiť potvrdenie o zamestnaní. Žiadateľ musí mať čistý príjem minimálne vo výške dvojnásobku mesačnej splátky. Ak je jeho príjem nižší, musí doložiť potvrdenie o príjme tretej osoby, ktoré je minimálne mesiac staré.
Istroleasing ponúka aj novú službu Maxileasing. Jeho cieľom je, aby klient platil čo možno najnižšiu mesačnú splátku. Mesačne sa platí len jedno percento z nadobúdajúcej ceny vozidla. Ak teda auto stojí 300-tisíc korún, klient bude platiť mesačnú splátku 3000 Sk. Preto je však vyššia akontácia i odpredajná cena vozidla. Pri trojročnom lízingu je akontácia 48 percent a zostatková hodnota 30 percent, pri štyroch rokoch to je 45 a 25 percent a pri štyroch rokoch 42 a 20 percent.
VB leasing
VB leasing požaduje pri poskytnutí lízingu občiansky preukaz, rodný list, respektíve iný doklad a žiadosť o financovanie. Pri akontácii nižšej ako 40 percent alebo cene vozidla vyššej ako 700-tisíc korún, musí žiadateľ predložiť aj potvrdenie o príjme.
Úvery od bánk
Slovenská sporiteľňa
cena auta 300 000 Sk - výška úveru 270 000 Sk
| doba splácania | 3 roky | 4 roky | 5 rokov |
| ročný úrok | 12,17% | 11,84% | 11,63% |
| mesačná splátka | 8730 | 6870 | 5760 |
| celková cena auta | 349680 | 365160 | 381000 |
cena auta 300 000 Sk - výška úveru 150 000 Sk
| doba splácania | 3 roky | 4 roky | 5 rokov | |
| ročný úrok | 12,48% | 12,05% | 9,80% | |
| mesačná splátka | 4870 | 3830 | 3000 | |
| celková cena auta | 328320 | 336840 | 346200 |
cena auta 400 000 Sk - výška úveru 360 000 Sk
| doba splácania | 3 roky | 4 roky | 5 rokov | |
| ročný úrok | 12,10% | 11,71% | 11,50% | |
| mesačná splátka | 11630 | 9140 | 7660 | |
| celková cena auta | 465880 | 485920 | 506800 |
cena auta 400 000 Sk - výška úveru 200 000 Sk
| doba splácania | 3 roky | 4 roky | 5 rokov | |
| ročný úrok | 12,32% | 11,97% | 11,67% | |
| mesačná splátka | 6480 | 5100 | 4270 | |
| celková cena auta | 437280 | 448800 | 460200 |
cena auta 500 000 Sk - výška úveru 450 000 Sk
| doba splácania | 3 roky | 4 roky | 5 rokov | |
| ročný úrok | 12,01% | 11,63% | 11,43% | |
| mesačná splátka | 14520 | 11410 | 9560 | |
| celková cena auta | 581720 | 606680 | 632600 |
cena auta 500 000 Sk - výška úveru 250 000 Sk
| doba splácania | 3 roky | 4 roky | 5 rokov | |
| ročný úrok | 12,23% | 11,83% | 11,60% | |
| mesačná splátka | 8090 | 6360 | 5330 | |
| celková cena auta | 546240 | 560280 | 574800 |
VÚB
| cena auta | 300000 | 400000 | 500000 | |
| výška úveru | 270000 | 280000 | 250000 | |
| doba splácania | 3 roky | 4 roky | 5 rokov | |
| ročný úrok | 8,90% | 8,90% | 8,90% | |
| mesačná splátka | 8 573,37 | 6 954,52 | 5177,46 | |
| celková cena auta | 346 921,32 | 463 256,96 | 570 447,60 |
ČSOB
cena auta 300 000 Sk - pôžička 300 000 Sk
| 1 rok | 2 roky | 3 roky | 4 roky | 5 rokov | ||
| ročný úrok | 7 | 11,5 | 11,5 | 12,5 | 12,9 | |
| mesačná splátka | 25958 | 14052 | 9893 | 7974 | 6811 | |
| celková cena auta | 314496 | 340248 | 359148 | 385752 | 411660 |
cena auta 500 000 Sk - pôžička 500 000 Sk
| 1 rok | 2 roky | 3 roky | 4 roky | 5 rokov | ||
| ročný úrok | 7 | 11,5 | 11,5 | 12,5 | 12,9 | |
| mesačná splátka | 43263 | 23420 | 16488 | 13290 | 11351 | |
| celková cena auta | 523144 | 566080 | 597568 | 641920 | 685060 | |
Poštová banka
cena auta 400 000 Sk - pôžička 400 000 Sk
| 1 rok | 2 roky | 3 roky | 4 roky | 5 rokov | ||
| ročný úrok | 11,90% | 11,90% | 11,90% | 11,90% | 11,90% | |
| mesačná splátka | 35170 | 18630 | 13140 | 10410 | 8790 | |
| celková cena auta | 426400 | 451840 | 478120 | 505120 | 533200 |
cena auta 400 000 Sk - pôžička 280 000 Sk
| 1 rok | 2 roky | 3 roky | 4 roky | 5 rokov | ||
| ročný úrok | 11,90% | 11,90% | 11,90% | 11,90% | 11,90% | |
| mesačná splátka | 24620 | 13040 | 9200 | 7290 | 6150 | |
| celková cena auta | 418600 | 436480 | 455080 | 474160 | 493600 |
Lízingové spoločnosti
Tatraleasing
cena auta 300 000 Sk
| doba splácania | 3 roky | 4 roky | 5 rokov | ||||||
| akontácia | 10,00% | 30,00% | 50,00% | 10,00% | 30,00% | 50,00% | 10,00% | 30,00% | 50,00% |
| mesačná splátka | x | 6 628,24 | 4 734,53 | x | 5 186,89 | 3 704,92 | x | 4 326,77 | 3 090,62 |
| celková cena | x | 334 901,08 | 326 728,08 | x | 345 255,72 | 334 121,16 | x | 355 891,20 | 341 722,20 |
cena auta 400 000 Sk
| doba splácania | 3 roky | 4 roky | 5 rokov | ||||||
| akontácia | 10 % | 3 0% | 50 % | 10 % | 30 % | 50 % | 10 % | 30 % | 50 % |
| mesačná splátka | x | 8 837,54 | 6 312,61 | x | 6 916,02 | 4 940,03 | x | 5 769,06 | 4 120,73 |
| celková cena | x | 445 936,44 | 435 038,96 | x | 459 753,96 | 444 906,44 | x | 473 928,60 | 455 028,80 |
cena auta 500 000 Sk
| doba splácania | 3 roky | 4 roky | 5 rokov | ||||||
| akontácia | 10 % | 30 % | 50 % | 10 % | 30 % | 50 % | 10 % | 30 % | 50 % |
| mesačná splátka | x | 11 047,04 | 7 890,78 | x | 8 644,95 | 6 174,93 | x | 7 211,35 | 5 151,04 |
| celková cena | x | 556 978,44 | 543 353,08 | x | 574 242,60 | 555 681,64 | x | 591 966,00 | 568 347,40 |
VB leasing
cena auta 300 000 Sk
| doba splácania | 3 roky | 4 roky | 5 rokov | ||||||
| akontácia | 10 % | 30 % | 50 % | 10 % | 30 % | 50 % | 10 % | 30 % | 50 % |
| mesačná splátka | x | 6 396,00 | 4 464,00 | x | 4 959,00 | 3 436,00 | x | 4 103,00 | 2 824,00 |
| celková cena | x | 327 275,81 | 317 723,81 | x | 335 051,81 | 321 947,81 | x | 343 199,81 | 326 459,81 |
cena auta 400 000 Sk
| doba splácania | 3 roky | 4 roky | 5 rokov | ||||||
| akontácia | 10 % | 30 % | 50 % | 10 % | 30 % | 50 % | 10 % | 30 % | 50 % |
| mesačná splátka | x | 8 528,00 | 5 952,00 | x | 6 612,00 | 4 582,00 | x | 5 470,00 | 3 766,00 |
| celková cena | x | 435 574,81 | 422 838,81 | x | 445 942,81 | 428 502,81 | x | 456 766,81 | 434 526,81 |
cena auta 500 000 Sk
| doba splácania | 3 roky | 4 roky | 5 rokov | ||||||
| akontácia | 10 % | 30 % | 50 % | 10 % | 30 % | 50 % | 10 % | 30 % | 50 % |
| mesačná splátka | x | 10 660,00 | 7 439,00 | x | 8 265,00 | 5 727,00 | x | 6 838,00 | 4 707,00 |
| celková cena | x | 543 873,81 | 527 917,81 | x | 556 833,81 | 539 009,81 | x | 570 393,81 | 542 533,81 |
CAC leasing
cena auta 300 000 Sk
| doba splácania | 3 roky | 4 roky | 5 rokov | ||||||
| akontácia | 10 % | 30 % | 50 % | 10 % | 30 % | 50 % | 10 % | 30 % | 50 % |
| mesačná splátka | 8 654,00 | 6 708,00 | 4 761,00 | 6 754,00 | 5 373,00 | 3 842,00 | 5 651,00 | 4 519,00 | 3 232,00 |
| celková cena | 346 054,80 | 335 972,50 | 325 899,20 | 357 427,10 | 351 137,60 | 337 610,30 | 372 288,00 | 364 378,80 | 347 117,40 |
cena auta 400 000 Sk
| doba splácania | 3 roky | 4 roky | 5 rokov | ||||||
| akontácia | 10 % | 30 % | 50 % | 10 % | 30 % | 50 % | 10 % | 30 % | 50 % |
| mesačná splátka | 11 473,00 | 9 077,00 | 6 488,00 | 9 006,00 | 7 165,00 | 5 122,00 | 7 535,00 | 6 026,00 | 4 309,00 |
| celková cena | 461 113,20 | 454 877,70 | 441 669,70 | 476 569,60 | 468 183,30 | 456 147,20 | 496 384,00 | 485 838,60 | 462 823,40 |
Leasing Slovenskej sporiteľne
cena auta 300 000 Sk
| doba splácania | 3 roky | 4 roky | 5 rokov | ||||||
| akontácia | 10 % | 30 % | 50 % | 10 % | 30 % | 50 % | 10 % | 30 % | 50 % |
| mesačná splátka | x | 6 715 | 4 788 | x | 5 286 | 3 770 | x | 4 435 | 3 163 |
| celková cena | x | 335 930,00 | 326 558,00 | x | 347 918,00 | 335 150,00 | x | 360 290,00 | 343 970,00 |
cena auta 500 000 Sk
| doba splácania | 3 roky | 4 roky | 5 rokov | ||||||
| akontácia | 10 % | 30 % | 50 % | 10 % | 30 % | 50 % | 10 % | 30 % | 50 % |
| mesačná splátka | x | 11 211 | 7 999 | x | 8 823 | 6 297 | x | 7 401 | 5 282 |
| celková cena | x | 559 786,00 | 544 154,00 | x | 579 694,00 | 558 446,00 | x | 600 250,00 | 573 110,00 |
Istroleasing
cena auta 300 000 Sk
| doba splácania | 3 roky | 4 roky | 5 rokov | ||||||
| akontácia | 10 % | 30 % | 50 % | 10 % | 30 % | 50 % | 10 % | 30 % | 50 % |
| mesačná splátka | x | 8 994,00 | 6 416,00 | x | 7 087,00 | 5 056,00 | x | 5 951,00 | 4 246,00 |
| celková cena | x | 455 924,00 | 443,00 | x | 472 316,00 | 454 828,00 | x | 489 200,00 | 466 900,00 |
