zvážte, či ho vôbec potrebujete. Rád by bol poistený nejeden vlastník ojazdeného vozidla. Uvedomuje si však stratovosť takéhoto počínania?
Priateľ mi nedávno hovoril, že by si rád poistil ojazdené auto, ktoré má dnes minimálnu cenu. Investoval do jeho vylepšenia a chcel, aby sa mu investícia v prípade krádeže aspoň vrátila. Išlo o auto s trhovou hodnotou 20-tisíc Sk. Po najrôznejších opravách doň nastrkal ďalších 20 „litrov." V jeho prípade však poistenie na čiastku 40-tisíc Sk nemá zmysel. Túto čiastku mu v prípade krádeže alebo totálnej likvidácie automobilu nik nedá. Napokon, niektoré slovenské poisťovne nepoisťujú vozidlá staršie ako päť rokov.
V rámci poistenia motorových vozidiel je spravidla možné poistiť viaceré riziká. Medzi najzákladnejšie samozrejme patrí riziko havárie. Nemenej dôležité je poistenie proti odcudzeniu, či zničeniu živelnou udalosťou. Poisťovne ponúkajú pripoistenie batožiny, úrazové pripoistenie prepravovaných osôb (zvlášť dôležité, ak niekedy vozíte stopárov), pripoistenie okenných skiel alebo poistenie pre prípad poškodenia alebo zničenia vozidla vandalizmom. Niektoré poisťovne ponúkajú špecializované produkty, ktoré obsahujú väčšinu uvedených pripoistení v jednom.
Allianz-Slovenská poisťovňa vám poistí haváriu, odcudzenie, živelnú pohromu a vybrané poistné produkty: skrat elektrického zariadenia, živel, poškodenie skiel. Pripoistiť možno batožinu na sumu od 10 do 50-tisíc Sk, úraz s následkom smrti, trvalé následky úrazu. Spoluúčasť pri havarijnom pois-tení je minimálne 5 percent, pričom zaplatíte najmenej 2 000 Sk. Poistenie na území SR a ČR je štandardné, za pois-tenie na území Európy účtuje poisťovňa 10-percentnú prirážku. Allianz-Slovenská poisťovňa poskytuje nasle-dovné asistenčné služby: opravu na mieste, naloženie vozidla, cestovné do miesta bydliska, ubytovanie, zľavy u partnerov poisťovne.
Česká poisťovňa Slovensko poisťuje motorové vozidlo proti havárii, krádeži a živlu. Pripoisťuje batožinu, špeciálnu výbavu automobilu a na rôzne poistné sumy aj úraz. Spoluúčasť tvorí najmenej 5 percent a zaplatíte minimálne 5 000 Sk. Výhodou je územná platnosť v Európe. Poisťovňa poskytuje asistenčné služby s maximálnym vstupným bonusom 20 percent. Od roku 2004 bude možná zľava pre klienta v prípade, že u nej uzatvorí povinné zmluvné i havarijné poistenie.
Ergo poisťovňa poistí klientovi haváriu, odcudzenie, vandalizmus a živel. Pripoistiť možno batožinu a úraz, pričom klientovi uhradí liečenie vo výške 100 Sk denne. Územná platnosť je vyčlenená na Európu. Spoluúčasť je minimálne dvojpercentná. Zaplatíte najmenej 500 Sk. Súčasťou ponuky sú asistenčné služby, päťpercentná zľava v prípade ročnej platby, desaťpercentná zľava za poistenie bez škody, päťpercentná zľava, ak klient uzatvorí aj povinné poistenie, bonus aj pre podnikateľov, zľava 10 percent za dokonalejšie než povinné zabezpečenie proti odcudzeniu, 20-percentná zľava za Lo-Jack.
Generali poisťuje haváriu, krádež, živel a vandalizmus s územnou platnosťou na Európu. Poisťovňa má zaujímavé pripoisťovacie produkty: okrem úrazu a doplnkovej výbavy vám pripoistí aj právnu ochranu vodiča v podobe zaplatenia odmeny za advokáta, náklady na znalecký posudok, či bezúročnú pôžičku do 100-tisíc Sk na kauciu z vyšetrovacej väzby.
Výhodou je poskytnutie 10-percentnej zľavy za rok poistenia bez škôd, záloha na opravu vozidla do výšky 80 percent ceny náhradných dielov či neobmedzený počet normo-hodín pri opravách v základnej sadzbe.
V Komunálnej poisťovni sa môžete s minimálne päťpercentnou spoluúčasťou poistiť proti havárii, živlu, krádeži a vandalizmu. Zaplatíte najmenej 5-tisíc korún. Poisťovňa vám pripoistí batožinu, úraz a výbavu vozidla. Ak klient uzatvoril povinné aj havarijné poistenie má nárok na zľavu 50 percent. Rovnakú zľavu dostane aj v prípade, ak prechá-dza z inej poisťovne a prináša si odtiaľ akýkoľvek bonus. Za poistenie len pre územie ČR a SR sa účtuje zľava 10 percent. Zvláštnosťou je možnosť klienta určiť miesto obhliadky.
V OTP Garancii možno poistiť haváriu a krádež s päťpercentnou spoluúčasťou, pričom zaplatíte minimálne 500 Sk. Územná platnosť poistenia je Slovenská republika. Za ostatné európske krajiny zaplatíte desaťpercentnú prirážku. V poisťovni získate desaťpercentnú zľavu za bezškodný priebeh po roku a maximálne 50-percenú zľavu za bez-škodný priebeh po piatich rokoch. Pripoistiť si môžete batožinu, potenciálny úraz a zapožičanie náhradného automobilu.
QBE poisťovňa poisťuje haváriu a haváriu plus odcudzenie s územnou platnosťou pre SR. Za Európu musíte počítať s prirážkou 10 percent. Poisťovňa pripoisťuje úraz, batožinu a výbavu, ktorá netvorí cenu vozidla. Výhodou je možnosť odtiahnutia poškodeného vozidla, lístok na cestu domov, oprava vozidla formou špeciálnej pôžičky. Možné je aj ubytovanie v hoteli. Ak sa vám stane dopravná nehoda v zahraničí, poisťovňa zaobstará ubytovanie v hoteli, zaplatí vám lístok na cestu domov a zariadi odtiahnutie vozidla na Slovensko po najbližší značkový servis. Medzi ďalšie výhody patria: zľava 25 percent pre zdravotne postihnutých, zľava za nadštandardnú výbavu proti krádeži a desaťpercentná zľava pre klientov mimo Bratislavy, Košíc, Trenčína a Nitry.
R+V poisťovňa poistí haváriu, živel, krádež a lúpež vozidla alebo všetko dokopy. Vyžaduje sa minimálne 5-percentná spoluúčasť, pričom zaplatíte najmenej 2 000 Sk. Poistenie platí na celé územie Európy okrem krajín bývalého ZSSR. Pripoistiť možno úraz, jeho liečenie a pobyt v nemocnici. Výhodou je možnosť platenia poistného v polročných či štvrťročných splátkach, pri pois-tení len na územie SR má klient nárok na 10-percentnú zľavu. Klienti s vozidlami vybavenými systémami Lo-Jack alebo GPS dostanú zľavu 15 percent.
Uniqa vám so spoluúčasťou 5 percent poistí celú škálu poistných udalostí: haváriu, krádež, lúpež, vandalizmus, zasklenie a poškodenie vozidla hlodavcami. Poistenie platí pre územie celej Európy. Pripoistiť si môžete úraz, batožinu, zvláštnu výbavu a požičanie náhradného vozidla. Výhodou je vysoký limit hodinových sadzieb na servisné opravy bez prirážky. Ak si poistíte vozidlo len pre územie SR máte nárok na desaťpercentnú zľavu. Poisťovňa poskytuje 20-percentnú zľavu pre trojmiestne dodávky do 3,5 tony a 20-percentnú zľavu pre telesne postihnutých vodičov. Za jazdu bez škôd máte nárok na zľavu 5 percent za každý rok avšak maximálne 50 percent po deviatich rokoch.
Poisťovňa Tatra má najnižšiu spoluúčasť 5 percent s minimálnou platbou 2 000 Sk. Poisťuje haváriu alebo haváriu a krádež. Územnou platnosťou je Európa okrem krajín bývalého ZSSR. Pripoistiť sa dá batožina (maximálne 15-tisíc Sk na sedadlo), úraz s následkom smrti a trvalé následky úrazu. Poisťovňa vám poistí automobil aj bez predpísaného zabezpečovacieho zariadenia, pričom vám umožní namontovať ho dodatočne do zmluvne určeného času. Pre nové vozidlá poskytuje poisťovňa 25-percentnú zľavu. Pozor: poisťovňa poisťuje na časovú cenu vozidla.
So spoluúčasťou 3 000 Sk možno v Univerzálnej bankovej poisťovni - Wüstenrot poistiť haváriu a živel, vandalizmus, alebo haváriu, krádež a lúpež. Územnou platnosťou poistenia je Európa vrátane Turecka a Pobalstkých republík. Poistenie neplatí v ostatných štátoch bývalého ZSSR. Pripoistenie sa vzťahuje na zvláštnu výbavu, úraz, batožinu, v prípade podnikateľov aj na veci potrebné na výkon ich činnosti. Ak uzatvoríte poistku v tejto poisťovni, dostanete desaťpercentnú zľavu za poistenie len na územie Slovenska a zľavu 55 percent za poistenie bez škôd. V zahraničí máte nárok na opravu vozidla na mieste, na odtiahnutie vozidla a úhradu ceny náhradných dielcov. Ďalšími výhodami sú ubytovanie v hoteli v prípade núdze, lístok na cestu domov, odtiahnutie vozidla, preprava na Slovensko, lekárska pomoc a zľava 55 percent pre invalidov.
Snom každej finančnej inštitúcie operujúcej na konkurenčnom trhu je stať sa monopolom. Spôsobom, ako to aspoň čiastočne dosiahnuť je diverzifikácia produktov, t. j. stav, keď sa jednotlivé produkty líšia v mnohých, často bezvýznamných detailoch len preto, aby klient nebol schopný odhadnúť faktickú hodnotu ponúkaného poistného produktu. Nedá sa preto paušálne tvrdiť, že niektoré poisťovne sú výrazne výhodnejšie než ostatné. Veľmi podobné produkty však môžu mať rozdielnu cenu. A to už stojí za zváženie. Zvlášť v prípade, keď máme v úmysle kúpiť si havarijné poistenie.
Alexander Sotník
