Prvou vážnou úvahou pri rozhodovaní sa o úvere bude asi hľadanie odpovede na otázku: Mám na to? V banke sa odpoveď nazýva bonita zákazníka. Musíte najprv dokázať, že na splácanie úveru máte. Môžete si to predbežne zistiť už doma, predtým ako vkročíte do banky.

Zrátajte si všetky svoje príjmy a odpočítajte nevyhnutné výdavky - na nájomné, elektrinu, plyn, televízor, atď. A nezabudnite pri plánoch na úver myslieť aj na to, či budete v budúcnosti platiť školné, koľko asi miniete u zubára a podobne. Uvažujte ako sa môže zmeniť vaša životná situácia, beriete si predsa pôžičku na niekoľko rokov.

Pred podaním žiadosti o úver

Podľa čoho si vybrať banku? Dôležitým kritériom je napríklad výška úroku z poskytnutého úveru spoločne s dĺžkou garantovanej doby. Mnohé banky na svojich internetových stránkach poskytujú klientom podrobné informácie o potrebných dokladoch, ktoré treba so sebou priniesť a takisto aj možnosť vypočítať si vopred výšku mesačných splátok. V tejto fáze budete viac postávať po úradoch a vybavovať si potrebné dokumenty.

Po podaní žiadosti

Banka si v tejto fáze necháva určitý čas na spracovanie žiadosti. Niektoré to stihnú po predchádzajúcej dôkladnej príprave za niekoľko dní. Viaceré banky žiadosti spracúvajú zdarma, v niektorých sa platí. Ak banka úver schváli, vyzve klienta na podpis úverovej zmluvy, záložnej zmluvy a zmluvy o vedení účtu. Ak klient splní všetky všeobecné podmienky, medzi ktorými môže byť napríklad poistenie nehnuteľnosti, zapísanie záložného práva do katastra a iné, môže začať úver čerpať. Treba rátať s tým, že v tejto etape budete platiť viacero poplatkov notárovi, na katastri ako aj znalcovi. Ide o niekoľko tisíc korún. Hypotekárny úver je bezhotovostná pôžička, čiže banka preplatí dodávateľské faktúry, alebo odošle kúpnu cenu na účet predávajúceho a podobne. Splatnosť pôžičky sa pohybuje od 4 do 30 rokov. Žiadatelia by mali byť po celý čas splácania hypotekárneho úveru v produktívnom veku. Pokiaľ by dĺžka splácania zasahovala do dôchodkového veku, banka zväčša požaduje k úveru pribrať ďalšieho (mladšieho) spoludlžníka. Čím dlhšia je splatnosť úveru, tým nižšia je splátka. Optimálna doba na splácanie hypotekárneho úveru je 15 - 20 rokov, vtedy je najlepší pomer medzi výškou splátok a nákladmi na úver. Banky preferujú dobu splatnosti v násobkoch piatich rokov, ale akceptujú aj iné doby splatnosti. Po vyčerpaní úveru, keď banka zaplatí pohľadávku, klient spláca pravidelne anuitnú splátku zloženú z úveru, poplatkov a úrokov podľa dohodnutých podmienok. (dk)