Dôležitým aspektom je fakt, že vybavenie domácnosti býva poistené aj na novú hodnotu, čo znamená, že v prípade krádeže starého vybavenia poisťovňa zaplatí ako za nové. Poistné spravidla závisí od toho, akú poistnú čiastku a s akou spoluúčasťou si klient zvolí. V prípade vlámania sa do bytu je kľúčovým faktorom úroveň zabezpečenia bytu. Niektoré poisťovne ponúkajú zľavy za bezškodový priebeh.
Poistnú čiastku voľte starostlivo
Nezanedbateľným faktorom je aj lokalita domácnosti. Najdrahšiu poistku zaplatia obyvatelia veľkomiest. Najlacnejšie si naopak môžete svoju domácnosť poistiť na menej frekventovaných miestach s nižšou početnosťou trestného činu krádeže.
V prípade poistenia domácnosti je nevyhnutná starostlivá voľba poistnej sumy. Mnohí ľudia sa mylne domnievajú, že pri poistnej čiastke 100 tisíc Sk im poisťovňa v prípade škody poskytne plnenie do tejto výšky a zlodej si z bytu obvykle oveľa viac aj tak neodnesie. Tento stav sa nazýva podpoistenie, čo v princípe znamená, že ak máme v domácnosti vybavenie za 800 tisíc Sk a sme poistení iba na 100 tisíc Sk, bude poistné plnenie vždy len proporcionálne. V prípade krádeže majetku za 80 tisíc Sk nás poisťovňa neodškodní rovnakou sumou, ale len proporcionálnou čiastkou, v našom prípade sumou 10 tisíc Sk. V prípade zničenie vášho rodinného domu živelnou pohromou podpoistenie logicky znamená nemalú tragédiu.
Moderná doba - moderná poistka
Slovenské poisťovne dnes prinášajú modernú poistnú ochranu všetkých hmotných hnuteľných vecí tvoriacich zariadenie vašej domácnosti a slúžia na jej prevádzku. Rozsah a skladbu poistených rizík si zvolíte sami. Poistiť si môžete trvalo obývanú domácnosť a prechodne obývanú domácnosť. V poisťovni Allianz-Slovenská poisťovňa si môžete v rámci poistenia domácnosti napríklad vybrať základné alebo komplexné poistenie všetkých hmotných hnuteľných vecí tvoriacich zariadenie vašej domácnosti. Poisťovňa vám všetko, čo máte doma - od zariadenia cez oblečenie až po elektroniku a zbierky - poistí v troch produktoch: Basic, Optimal, Comfort. V moduli Basic sa poistenie vzťahuje na škody spôsobené požiarom, výbuchom, úderom blesku, nárazom alebo zrútením lietadla s posádkou alebo jej častí či nákladu, vodou z vodovodného zariadenia, krádežou vlámaním, vandalizmom po vlámaní, lúpežou, víchricou a krupobitím. V moduli Optimal sa poistenie domácnosti rozširuje aj o prípad náhleho zosuvu pôdy, zrútenia skál, pádu lavíny, poškodenia vplyvom ťarchy snehu, pádom stromov, stožiarov a iných predmetov, povodňou, záplavou, zemetrasením a výbuchom sopky. Modul Comfort zahŕňa súčet modulov Basic a Optimal a rozširuje ich o poistenie vzťahujúce sa na škody spôsobené vandalizmom, prepätím, nárazom vozidla alebo jeho nákladu, nárazovou vlnou nadzvukového lietadla, dymom a vodou uniknutou z akvária.
Poisťovňa poisťuje majetok aj proti svojvoľnému alebo úmyselnému poškodeniu (vandalizmu) po vlámaní. V prípade poistnej udalosti uhrádza nad výšku dohodnutej poistnej sumy aj náklady na odvrátenie poistnej udalosti, ktorá bezprostredne hrozila poisteným veciam a náklady na zmiernenie následkov poistnej udalosti. Podľa dojednaného modulu poistného krytia hradí Allianz-Slovenská poisťovňa aj náklady na výmenu vložky zámku vstupných dverí, ak vám ukradli kľúč od bytu, alebo náhradné ubytovanie, ak sa váš trvalo obývaný byt stal v dôsledku poistnej udalosti neobývateľný. Poisťovňa uhradí aj náklady na odstránenie, odpratanie alebo odvoz zvyškov poistených vecí, poškodených alebo zničených poistnou udalosťou. Zaplatí aj sumu potrebnú na vyčistenie alebo vysušenie bytu a skladovanie poistených vecí. Allianz-Slovenská poisťovňa poisťuje domácnosti len na nové ceny, čo znamená, že v prípade poistnej udalosti vyplatí klientovi poistné plnenie v nových cenách, za ktoré si môže kúpiť nové veci rovnakého druhu, kvality a výkonu, ako mali zničené veci bezprostredne pred poistnou udalosťou. V prípade podpoistenia však poisťovňa vypláca len pomerné plnenie rovnajúce sa takému pomeru ku skutočnej škode, v akom pomere je poistná suma k poistnej hodnote.
Všade dobre, doma najlepšie
Poisťovňa Generali svojím poistným ručením pre domácnosť nahradí škody spôsobené požiarom, úderom blesku, výbuchom, krádežou, vlámaním , lúpežou, vodou z vodovodného potrubia, víchricou a krupobitím, povodňou a záplavou, zemetrasením alebo zosuvom pôdy.
Produkt Základné krytie má niekoľko špeciálnych predností. Poisťuje napríklad detský ko- čík aj v priestore kočikárne. Podmienkou je vek dieťaťa do troch rokov. Základné krytie poisťuje aj invalidný vozík na jednoduchú krádež v priestoroch bytového domu, v ktorom bývate, alebo na pozemku, patriacemu vášmu rodinnému domu. Komfortné krytie poskytuje naviac ďalšie plusy a kryje aj tieto riziká: škody spôsobené nepriamym zásahom blesku, zrážkovou vodou a prietržou mračien. Zároveň poisťuje obsah chladničky a mrazničky v prípade výpadku elektrickej energie, náklady spojené so zablokovaním a znovuobstaraním kreditnej a platobnej karty pri jej strate alebo krádeži, lúpež aj mimo miesta poistenia, škody spôsobené vodou z akvárií alebo z vodných postelí a náklady spojené s náhradným ubytovaním v prípade poistnej udalosti. V prípade víkendovej domácnosti Komfortné krytie uhradí aj náklady spojené so spiatočnou dopravou rodinných príslušníkov, ak je poistený vodič nespôsobilý z titulu dopravnej nehody, srdcovej alebo mozgovej príhody, prípadne úrazu.
Univerzálna banková poisťovňa dojednáva poistenie domácností na základné riziká (požiar, výbuch, úder blesku, víchrica, krupobitie, povodeň, krádež vlámaním či lúpežným prepadnutím, poškodením vodou z vodovodných potrubí a pod.), ktoré možno v prípade potreby pripoistiť o škody spôsobené vandalizmum, o náklady na opravu poškodených alebo zničených dverí a ich zámkov, tabuľového skla nad 8 metrov štvorcových (do 8 m je v základnom krytí) a bezpečnostného skla poškodeného z akéhokoľvek dôvodu. Pripoistiť možno aj zodpovednosť za škodu príslušníkov domácnosti, ktorá môže vzniknúť inému konaním poisteného alebo príslušníkov jeho domácnosti, resp. psom, ktorého majiteľom je poistený. Univerzálna banková poisťovňa ponúka aj pripoistenie v súvislosti s legálnou držbou a používaním strelných zbraní, bicyklov a pod. Samozrejmosťou je možnosť pripoistenia pre prípad skratu elektromotorov v domácich elektrospotrebičoch s výkonom až do 7 500 W. Klenoty, šperky, zbierky, peniaze v hotovosti, vkladné knižky, cenné papiera, audiovizuálna technika a spotrebná elektronika, fotografické prístroje, osobné počítače, bicykle a pod. sú do presne ohraničenej čiastky obsiahnuté v základnom poistení.
Česká poisťovňa Slovensko ponúka kombináciu možnosti poistiť si zariadenie domácnosti a tým aj úzko súvisiacu zodpovednosť za škodu z bežného občianskeho života. Klient si môže úhradu rozdeliť na mesačné splátky pri využití trvalého platobného príkazu. V prípade platenia poštovou poukážkou môže klient realizovať platbu polročne alebo ročne. Poistiť si môžete všetky veci tvoriace zariadenie domácnosti a slúžiace jej prevádzke resp. na uspokojovanie vašich osobných potrieb. Pritom miestom, kde došlo k ich poškodeniu, nemusí byť priamo vaša domácnosť. Ak máte v tej istej obci mimo budovy vašej domácnosti garáž, dieľňu alebo podobný nebytový priestor, môže sa poistenie vzťahovať aj na vaše veci uložené v týchto priestoroch. Pre efektívne poistenie domácností ponúka Česká poisťovňa Slovensko výber z dvoch poistení. Poistenie Štandard s poistnou sumou od 200 tisíc Sk do 800 tisíc Sk a poistenie Štandard s poistnou sumou od 500 tisíc Sk do 3 mil. Sk. Mesačná cena poistného Štandard je už od 34 Sk. Spoluúčasť si klient môže vybrať zo sumy 500 Sk, 1 000 Sk alebo 2 000 Sk. Poistenie Špeciál je určené náročnejším klientom, ktorí požadujú nadštandardné pripoistenie majetku. Mesačná cena poistného je od 77 Sk. Možnosť výberu spoluúčasti: 500 Sk, 1 000 Sk, 5 000 Sk. Pri škodách spôsobených požiarom, výbuchom a pádom lietadla, poisťovňa vyplatí náhradu škody v nových cenách, bez odpočtu amortizácie.
Pozor na špekulácie
V prípade poistných produktov treba mať na zreteli skutočnosť, že na poistení nemôžete legálnym spôsobom zarobiť. Poistenie vždy iba kryje riziko náhodnej udalosti. Z tohto hľadiska predstavuje odškodnenie. Preto poistenie nie je z odborného hľadiska cenou ale úplatou. Ak si teda poistí nejaký chytrák svoj byt dvakrát a nastane po- istná udalosť, má nárok iba na jedno poistné plnenie. Ak však celú záležitosť zakamufluje a prijme náhradu od oboch poisťovní, vystavuje sa riziku trestného stíhania.
Využite internet!
Ak si chcete poistiť domácnosť, nemusíte obchádzať všetky poisťovne. Dokonca nemusíte mať ani žiadne zvláštne dokumenty a formuláre. Poistnú zmluvu totiž možno uzatvoriť aj na internetových stránkach vybraných poisťovní. Stačí uviesť základné údaje a poisťovňa vám po zaplatení poistného, napríklad zloženkou alebo prevodom, zašle poistnú zmluvu poštou.
Ak chcete vopred zistiť, koľko by vás stálo poistenie vašej domácnosti, využite on-line kalkulačky, ktoré renomované poisťovne ponúkajú na svojich internetových stránkach. Vďaka nim môžete porovnať poistné v jednotlivých poisťovniach a efektívne si vybrať tú, ktorá vám vyhovuje najviac.
Autor: ALEXANDER SOTNÍK
