FOTO SME - PAVOL FUNTÁL
* poradca v banke - banky stavajú hlavne na vlastných poradcoch. Pracovníci, ktorí vysvetlia klientovi jeho možnosti a pomôžu s výberom vhodného produktu - ako a kde investovať, aký typ úveru si zobrať - pribúdajú na mnohých pobočkách. Cielené finančné poradenstvo je súčasťou ich stratégie, poradcov si samy školia. Za tieto služby nepýtajú zvláštne poplatky.
* poradcovia v stavebnej sporiteľni, poisťovni, správcovskej spoločnosti - pracujú podobne ako v banke. Ich činnosť sa však líši podľa toho, v čom majú poradiť. Dnes už mnohé banky ponúkajú aj produkty partnerských poisťovní, stavebných sporiteľní či správcovských spoločností, preto sa často na oboch miestach klient dozvie o všetkých týchto produktoch.
* obchodný zástupca - ponúka produkty len jednej firmy, s ktorou má uzatvorenú zmluvu. Jeho úlohou je vysvetliť produkt a umožniť uzatvorenie zmluvy, ak o to klient prejaví záujem.
* poisťovací agent - má povolenie od Úradu pre finančný trh na to, aby predstavil a umožnil podpísať poistnú zmluvu, a aby riešil situáciu, keď dôjde k poistnej udalosti.
* poisťovací maklér - má okrem činností agenta povolenie na zisťovanie a hodnotenie poistného rizika a poskytovanie odborného poradenstva. Fyzická osoba maklér alebo agent musí mať stredoškolské vzdelanie a 5-ročnú prax, alebo vysokoškolské a 3-ročnú prax, alebo zložiť odbornú skúšku. Musí byť poistený na minimálne päť miliónov.
* sprostredkovateľ investičných služieb - to sú napríklad predajcovia podielových listov. Nemôžu však prijímať peniaze, sú len článkom medzi správcovskou spoločnosťou a klientom. Musia mať stredoškolské vzdelanie a trojročnú prax alebo zložiť odbornú skúšku. Pri činnosti je viazaný pravidlami ochrany finančného trhu a činnosti vo vzťahu ku klientom. Ľudia, ktorí napríklad poistky ponúkajú, však nemusia mať povolenia vždy. Závisí to od toho, pre koho a ako pracujú. „Zamestnanci môžu byť doškolení priamo organizáciou, nekladú sa na nich kvalifikačné nároky,“ vysvetlil Marek Kačmár z ÚFT. Povolenie nepotrebuje ani obchodný zástupca jedinej poisťovne.
Povolenie na sprostredkovanie investičných služieb malo vo februári osem právnických a 29 fyzických osôb, na sprostredkovanie poistenia 95 právnických a 63 fyzických osôb.
Kto je na trhu?
AFS - Investičné a poisťovacie služby
MBI Marketingberatung International
OVB Allfinanz Slovensko
MBI a OVB sa nechceli k svojej činnosti pre SME vyjadriť s tým, že ich marketingová stratégia je odlišná a s médiami nekomunikujú. Odkázali nás na verejne dostupné informácie. Na svojich internetových stránkach sú na konkrétne informácie skúpe.
* poradcovia pre podniky- ide o poradenstvo pre podnikateľov, ktorí sa snažia zrealizovať svoj podnikateľský zámer, ale potrebujú organizačnú pomoc, prípadne aj vstupný kapitál. Spoločnosti majú svojich ľudí, ktorí vyhľadávajú životaschopné nápady. Svojmu klientovi radia, ako pripraviť a zrealizovať plán a cez svoju firmu dokážu sprostredkovať aj vstupný kapitál.
Kto je na trhu?
EBVIS Slovensko, Cemaco, E.T.C.C., SP Partners, Empiria Capital (bro, jj)
