(tie drobné pri otváraní dverí, parkovaní ani nestojí zato opravovať).
To všetko, a určite ešte oveľa viac, patrí k tej obrátenej stránke mince motorizmu. Každodenná realita pri udržiavaní prevádzky tejto štvorkolesovej „životnej nevyhnutnosti“ je z roka na rok finančne náročnejšia. Prechádzajúc okolo „ťuknutých“ áut menej šťastných vodičov sa neubránime myšlienke, koľko budeme musieť vydržať, aby sme zaplatili ich prevádzku. Hoci na doby predrevolučné spomíname neradi, pokiaľ ide o zákonné poistenie, ako nevyhnutnú záruku jazdenia s našim motorovým tátošom, mnoho motoristov pripúšťa, že to socialistické regulovanie cien malo niečo do seba….
Rozdiel medzi povinným a zákonným
Pravdou je, že v časoch poskytovania Zákonného poistenia Slovenskou poisťovňou š.p., ktorá vykonávala toto poistenie len ako „štátnu objednávku“ bolo poistné oveľa nižšie. Nemuseli sme ani rozmýšľať nad poisťovňou, ktorá bude najvýhodnejšia a čo sa týka ďalších výhod - žiadne neboli. Ani poisťovne, ani výhody. Zmena spoločensko-politickej situácie po roku 1989 a odzrkadľovanie požiadaviek trhovej ekonomiky v našej spoločnosti si vyžiadala zrušenie jedného z posledných štátnych monopolov a vytvorenie efektívneho a súťaživého systému poskytovania tohto druhu poistenia.
Aký je základný rozdiel medzi bývalým zákonným poistením zodpovednosti za škodu a súčasným povinným zmluvným poistením zodpovednosti za škodu spôsobenú prevádzkou motorového vozidla?
Zákonné poistenie
* neuzatvárala sa poistná zmluva;
* pre trvanie poistenia sa nevyžadovalo platenie poistného;
* vykonávala ho z poverenia štátu iba Slovenská poisťovňa a.s.;
* limit poistného plnenia bol neobmedzený;
* splatnosť poistného bola najneskôr do 28.2. príslušného roka;
Povinné zmluvné poistenie
* vzniká na základe uzavretej poistnej zmluvy;
* vyžaduje sa uzavretie poistnej zmluvy;
* pre trvanie poistenia sa vyžaduje platenie poistného;
* vykonáva ho poisťovateľ, ktorý získa licenciu od Úradu pre finančný trh;
* existencia priameho nároku poškodeného proti poisťovateľovi;
* zavedená minimálna výška limitu poistného plnenia;
* splatnosť poistného je dohodnutá v poistnej zmluve.
Zlaté mušky poisťovní
So vznikom množstva poisťovní sme sa ako majitelia áut stali akýmisi „zlatými muškami“, ktoré pavúky lákajú do svojich sietí. Môžeme si vybrať „sieť“, ktorá sa nám zdá najvýhodnejšia, ale iná cesta k slobodnému jazdeniu nie je. Zostáva nám len dúfať, že sa každoročný rast sumy poistného konečne zastaví a naše plechové tátoše nám nebudú viac na ťarchu, ako na osoh. Treba povedať, že prechodom zo zákonného poistenia na povinné zmluvné poistenie sa odstránil štátny monopol a výkon tohto poistenia sa skvalitnil, jednak poskytovanými službami motoristom; jednak zvýšením ochrany práv obetí dopravných nehôd a to najmä zavedením priameho nároku poškodeného voči poisťovateľovi. Zavedenie systému bonus - malus, ktorý bude zohľadňovať škodovosť motoristov umožňuje aktívne sa zúčastniť na znížení sumy poistenia. Kým príde k rovnováhe medzi výškou zákonného poistenia a nákladmi poisťovní pri súčasnej hodnote materiálnych škôd pretečie ešte Dunajom dosť vody. Podľa avizovanej dohody vlády prestane štát regulovať výšku PZP od roku 2004 (posledné správy hovoria že by to mohlo byť už od leta tohto roku). So stúpajúcou úrovňou ekonomiky určite porastie aj štandard služieb poisťovní bojujúcich o každého majiteľa auta. Čo sa teda udeje po zrušení mantinelov štátom? U našich západných susedov Čechov už táto situácia nastala a… Nestalo sa nič. Priemerná výška poistenia áut s objemom napr. do 1300 ccm je 2900,-Kč. Pri objeme do 1850 ccm je to od 4060,-Kč do 4473,-Kč . A rozdiely medzi poisťovňami sú skutočne minimálne.
Zvýšenie viac ako 50 percent
Pre rok 2003 sa poistné zvýšilo oproti roku 2002 v priemere o 51%. Na rok 2004 sa ozývajú hlasy o zvýšení sumy po uvoľnení regulácie až o 50%. Všetko však záleží od vyhodnotení vývoja škodovosti. Všetkých osem poisťovní ponúka klientom približne rovnaké služby. Okrem základných produktov si však klient môže rozšíriť základnú zmluvu povinného poistného pripoistením - s príplatkom 2 000 Sk na osobné auto, 1 000 Sk na motocykel. Ak majiteľ motorového vozidla využije toto pripoistenie, zo zákona vyplývajúce poistné krytie do 5 000 000 Sk za škodu vzniknutú poškodením, zničením, odcudzením alebo stratou veci, za náklady spojené s právnym zastúpením a za ušlý zisk a 19 mil. Sk za škodu na zdraví a nákladov pri usmrtení na každého zraneného alebo usmrteného, sa mu zvýši na sumu do 60 mil. Sk na krytie oboch typov škôd. Takéto pripoistenie má význam najmä pre motoristov, ktorí jazdia často do zahraničia. Je však dobrovoľné, preto jeho cena môže prevýšiť určené hranice. Týmto krokom poisťovne v podstate obišli pravidlo, že cena poistenia nemôže byť vyššia ako zákonom určená sadzba plus 30 %. Poistenie zodpovednosti sa vzťahuje na každého, kto zodpovedá za škodu spôsobenú prevádzkou motorového vozidla uvedeného v poistnej zmluve. Každý, kto zodpovedá za škodu má právo, aby poisťovňa za neho nahradila poškodenému škody uplatnené na náhradu.
Poistenie zodpovednosti
Ako však budú postihovaní motoristi, ktorí neuzavrú poistenie zodpovednosti? Register poistenia zodpovednosti tvoria údaje poskytnuté z centrálnej evidencie vozidiel a údaje poskytnuté jednotlivými poisťovňami. Jedná sa o údaje o motorovom vozidle, o majiteľovi motorového vozidla a o poistení zodpovednosti. Všetky poisťovne poskytujúce PZP sú združené v Slovenskej kancelárii poisťovateľov. Tá register poistenia zodpovednosti vedie. Tvoria ho okrem údajov poskytnutých z centrálnej evidencie vozidiel aj údaje poskytnuté jednotlivými poisťovňami. Ak teda poškodený nevie zistiť či vozidlo, ktoré mu spôsobilo škodu je poistené, treba sa obrátiť na nich. Úlohou registra je aj kontrola plnenia povinnosti uzavrieť poistenie zodpovednosti, aby bol dostatočne chránený systém solidarity, pre odškodňovanie obetí dopravných nehôd. Slovenská kancelária poisťovateľov odhaľuje osoby, ktoré neuzavreli poistenie zodpovednosti do stanoveného termínu (tým je moment prvého použitia vozidla v dopravnej premávke), dáva podnet na príslušný okresný úrad o porušení tejto povinnosti. Okresné úrady majú oprávnenie tomu, kto neuzavrie poistnú zmluvu uložiť pokutu do výšky 15.000 Sk.
BEATA PLACHÁ
