Pokiaľ voľakedy bol problém dostať úver, dnes to už nemusí byť tak celkom pravda. Banky pochopili, že flexibilita pri poskytovaní úverov môže byť významnou konkurenčnou výhodou. I keď si bežný občan nezoberie tak vysoký úver ako úspešný veľkopodnikateľ, je tento segment pre banky viac ako zaujímavý.
HVB Bank Slovakia
HVB - ponúka investičný úver
Investičný úver z HVB predstavuje účelový úver - teda iný ako hypotekárny, ktorý je určený na získanie peňažných prostriedkov na výstavbu, kúpu nehnuteľnosti (bytu a domu, pozemkov, rekreačných chát, garáží, prestavbu a rekonštrukciu nehnuteľností vo vlastníctve občana, respektíve v jeho užívaní). Financované nehnuteľnosti sa musia nachádzať na území Slovenskej republiky. Výška úveru je od 300 tisíc korún, horná hranica je neobmedzená. Lehota splatnosti je od jedného roka do 20 rokov pri kúpe a výstavbe nehnuteľností, a pri rekonštrukcii nehnuteľností je doba splatnosti maximálne 15 rokov. Úroková sadzba sa pohybuje v rozmedzí od 11,0 - 13,75 percent podľa bonity klienta. Banka poskytuje úver v slovenských korunách, eurách, švajčiarskych frankoch a amerických dolároch. Výška mesačnej splátky investičného úveru nesmie prekročiť polovicu čistého príjmu a maximálne mesačné zaťaženie pravidelnými platbami, vrátane mesačných splátok investičného úveru aj ostatných úverov, nesmie prekročiť osemdesiat percent čistého disponibilného príjmu. V prípade investičného úveru v cudzej mene je to 50 percent. Čerpanie investičného úveru sa uskutočňuje v závislosti od typu úveru, jednorázovo alebo postupne, inkasom na bežný účet v banke alebo prevodom na účet tretej osoby. Splácanie úveru sa robí fixne stanovenou mesačnou anuitou, splátkou istiny úveru s úrokmi, k 15-temu dňu v mesiaci vložením peňažných prostriedkov v prospech účtu vedeného v HVB Bank. Klient je povinný preukázať z vlastných zdrojov 10 percent prostriedkov na financovanie účelu investičného úveru. Zabezpečenie úveru je cez záložné právo k nehnuteľnosti, vinkulácia poistnej sumy z rizikového a kapitálového životného poistenia poberateľa úveru alebo poistenia úverovej pohľadávky. Ďalšou možnosťou je vinkulácia poistenej sumy z poistenia nehnuteľnosti minimálne vo výške poskytnutého investičného úveru. Inou cestou je spoludlžníctvo manžela alebo manželky, prípadne notárska zápisnica alebo vinkulácia hotovosti na terminovanom účte.
HVB a jej spotrebný úver
Druhým úverovým produktom banky je spotrebný úver. Spotrebným úverom sa rozumie bezúčelový spotrebný úver do výšky 300 tisíc korún a účelový spotrebný úver nad 300 tisíc korún viazaný napríklad na kúpu spotrebného tovaru - na auto, bytového zariadenia, alebo iné účely. Žiadateľ o úver musí byť občanom Slovenskej republiky s trvalým bydliskom na Slovensku, vo veku od 18 rokov a splatnosť úveru nesmie siahať do penzijného veku. Žiadateľ o úver musí byť v pracovnom pomere na dobu neurčitú, nemôže sa nachádzať v skúšobnej dobe, vo výpovednej lehote a minimálna dĺžka pracovného pomeru musí byť viac ako tri mesiace. Klient musí spĺňať podmienku minimálneho čistého mesačného príjmu 15 tisíc korún na jednu osobu nad 30 rokov (do 30 rokov čistý mesačný príjem 13 tisíc korún) a 25 tisíc korún na jednu rodinu. Výška úveru je pri bezúčelovom spotrebnom úvere minimálne 50 tisíc korún až 300 tisíc korún, a pri účelovom spotrebnom úvere od 300 tisíc korún neohraničene. Úroková sadzba sa odvíja od bonity klienta v rozmedzí od 11,25 - 14,00 percent ročne. Mena poskytnutého úveru môže byť v korunách, eurách, švajčiarskych frankoch a amerických dolároch. Lehota splatnosti je od jedného do štyroch rokov. Výška mesačnej splátky pri spotrebnom úvere nesmie prekročiť 40 percent čistého príjmu a maximálne mesačné zaťaženie pravidelnými platbami, vrátane mesačných splátok spotrebného úveru aj ostatných úverov nesmie prekročiť 65 percent čistého disponibilného príjmu. V prípade spotrebného úveru v cudzej mene limit predstavuje 50 percent. Čerpanie spotrebného úveru sa uskutočňuje jednorázovo v hotovosti zložením peňažných prostriedkov na osobný účet vedený v HVB Bank, alebo prevodom v prospech tretej osoby pri účelovom spotrebnom úvere.
Splácanie úveru sa uskutočňuje fixne stanovenou mesačnou anuitou, splátka úveru s úrokmi, k 15-temu dňu v mesiaci po celú dobu splatnosti úveru. Banka vyžaduje zabezpečenie úveru cez spoludlžníctvo manžela, prípadne manželky. Inými možnosťami sú zmenka a zmenkové vyhlásenie klienta (spoludlžníka) ručiteľa na sumu poskytnutého spotrebného úveru + 20 percent, alebo ručenie treťou osobou. Možná je aj vinkulácia poistnej sumy z poistenia úverovej pohľadávky alebo vinkulácia poistnej sumy z poistenia životného vo výške poskytnutého spotrebného úveru. Banka k schváleniu úveru vyžaduje potvrdenie o príjme od zamestnávateľa na tlačive HVB Bank, minimálne posledné tri mesačné výplatné pásky, v prípade klientov mužského pohlavia do 38 rokov aj doklad o absolvovaní základnej vojenskej, prípadne civilnej služby. Ďalším dokumentom je čestné vyhlásenie, a v prípade existujúcej životnej poistky aj poistná zmluva.
HVB a kontokorentný úver
Kontokorentný úver sa nazýva aj úverom z prečerpania a predstavuje stanovenie maximálneho úverového rámca na osobnom korunovom alebo devízovom účte, z ktorého je možné čerpať peňažné prostriedky aj vtedy, keď sa na účte nenachádza potrebný kreditný zostatok. Žiadateľ o úver musí byť občanom Slovenskej republiky s trvalým bydliskom na Slovensku, vo veku od 18 rokov a splatnosť úveru nesmie siahať do penzijného veku. Žiadateľ o úver musí byť v pracovnom pomere na dobu neurčitú, nemôže byť v skúšobnej dobe, vo výpovednej lehote a minimálna dĺžka pracovného pomeru musí byť viac ako tri mesiace. Podmienkou je aj vedenie osobného účtu aspoň tri mesiace pred žiadosťou o úver z prečerpania. Žiadateľ musí spĺňať podmienku minimálneho mesačného príjmu 11 tisíc korún, pre klientov mimo Bratislavy a 13 tisíc korún v Bratislave pre jednu osobu. Pokiaľ žiada mimobratislavská rodina o úver, stačí jej 20 tisíc korún, pre bratislavskú rodinu banka vyžaduje o päťtisíc korún viac. Maximálna výška úveru predstavuje 150 tisíc korún, najviac však do výšky dvoch čistých mesačných príjmov. Úroková sadzba sa odvíja od bonity klienta v rozmedzí od 13,25 - 15,5 % ročne. Mena poskytnutého úveru môže byť v korunách, eurách, švajčiarskych frankoch a amerických dolároch. Vyrovnať úver z prečerpania v plnej výške s príslušenstvom treba do jedného roka od uzatvorenia úverovej zmluvy, pokiaľ nie je písomne dohodnuté inak. Teda je možné predĺžiť jeho splatnosť. Čerpanie úveru z prečerpania sa uskutočňuje postupne, vykonávaním platieb z účtu do výšky dohodnutého rámca z prečerpania, pričom banka redukuje svoju pohľadávku voči úverovému dlžníkovi priebežne z prostriedkov pripisovaných na účet v priebehu dojednaného časového obdobia poskytnutého úveru.
Stačí stály príjem a poistenie
Pri úvere do 50 tisíc korún stačí banke stály príjem a životné poistenie v poisťovni Kooperativa pre prípad úmrtia a úrazu do výšky 50 tisíc korún, ktoré je automaticky uzatvorené spolu so žiadosťou o úver z prečerpania. Poistné sa platí mesačne vo výške 85 korún. Pri limite 150 tisíc korún treba spoludlžníctvo manžela, alebo manželky, zmenku a zmenkové vyhlásenie klienta (spoludlžníka) ručiteľa na sumu poskytnutého úveru z prečerpania + 20 percent. Ručiť možno aj treťou osobou. Alebo životným poistením. V tomto druhom prípade treba opäť životné poistenie v poisťovni Kooperativa pre prípad úmrtia a úrazu do výšky 150 tisíc korún, ktoré je automaticky uzatvorené spolu so žiadosťou o úver z prečerpania. Poistné sa platí mesačne pri prečerpaní do 100 tisíc korún vo výške 165 korún a pri prečerpaní do 150 tisíc korún vo výške 245 korún. Ako podklady pre posúdenie úverového prípadu požaduje HVB Bank potvrdenie o výške príjmu a zrážok, trvaní pracovného pomeru od zamestnávateľa na tlačive banky, aspoň posledné tri mesačné výplatné pásky. V prípade klientov mužského pohlavia do 38 rokov aj doklad o absolvovaní základnej vojenskej, alebo civilnej služby, čestné vyhlásenie preukazujúce záväzky, prípadne ručenia a v prípade existujúcej životnej poistky aj poistnú zmluvu.
Istrobanka
Spotrebný úver z Istrobanky
Pre fyzické osoby poskytuje Istrobanka spotrebný úver. Žiadateľmi môžu byť občania vo veku od 18 rokov, horná veková hranica je limitovaná dátumom vzniku nároku na starobný dôchodok. Podmienkou poskytnutia úveru je vedený bežný účet v Istrobanke a schopnosť splácať úver v dohodnutých mesačných splátkach a v stanovenej lehote, a takisto spĺňať podmienky zabezpečenia úveru. Banka poskytuje dva typy spotrebného úveru. Prvým z nich je spotrebný úver účelový na financovanie konkrétnych potrieb klienta. Tieto potreby môžu byť napríklad zariadenie bytu, kúpa spotrebného tovaru, kúpa počítača, rekonštrukcia bytu, nákup stavebného materiálu, odkúpenie bytu, kúpa športovej výstroje, kúpa motorového vozidla, financovanie vysporiadania dedičských vzťahov, rodinných udalostí a podobne, vrátane refundácie skorších úhrad a splatenia dlhov. Limit takéhoto účelového úveru je 40 tisíc až 400 tisíc korún. Druhou možnosťou je takzvaný spotrebný úver bezúčelový. Tam sú limity 40 tisíc až 75 tisíc korún. Splátky istiny a úrokov klient realizuje mesačne. Splatnosť úveru sa môže líšiť. Kým krátkodobý úver musí klient splatiť do jedného roka odo dňa uzatvorenia úverovej zmluvy, strednodobý úver stačí splatiť od jedného, do troch, alebo troch až piatich rokov odo dňa uzatvorenia. Najdlhšiu dobu splatnosti má samozrejme dlhodobý úver a to od piatich do siedmich rokov odo dňa uzatvorenia úverovej zmluvy. Na zabezpečenie úveru banka prijíma viaceré alternatívne zabezpečovacie prostriedky vrátane možnosti ich kombinácie. Ručiteľom môže byť klient, alebo tretia osoba. Ide hlavne o nehnuteľný majetok, peňažné prostriedky uložené v Istrobanke, akceptované cenné papiere. Banka rovnako akceptuje zabezpečenie ručiteľom, či viacerými ručiteľmi, alebo v kombinácii s notárskou zápisnicou. Za osobitných podmienok je možné aj zabezpečenie spoludlžníkom, teda manželkou, či manželom klienta. Druhou možnosťou je úver na kúpu osobného motorového vozidla. Tento produkt banka poskytuje v spolupráci so Slovenskou poisťovňou. Pozostáva z úveru poskytnutého klientom na kúpu nových osobných motorových vozidiel a zo životného poistenia a z dôchodkového poistenia klientov. Úver je možné čerpať do hodnoty 500 tisíc korún na kúpu ľubovoľného motorového vozidla. Základnými podmienkami pre poskytnutie úveru sú poistenie osobného motorového vozidla, životné poistenie a dôchodková poistka v Slovenskej poisťovni. Ak vloží klient na účet banky 15 percent v hotovosti potrebuje dvoch ručiteľov, ak vloží 20 percent, banka požaduje jedného ručiteľa. Úver je ručený osobným motorovým vozidlom poisteným v Slovenskej poisťovni, životnou a dôchodkovou poistkou, ktoré bude klient splácať v rámci splátok úveru. Doba splatnosti úveru je päť rokov, je však možné úver predčasne, jednorázovo splatiť.
Istrobanka a jej rýchly úver
Rýchly úver je poskytovaný formou debetu na bežnom účte. Týmto úverom banka umožní klientovi bez väčších problémov získať peniaze v slovenských korunách. Výhodou je, že netreba zdĺhavé vybavovanie formalít nutných pri získavaní úverov iného typu a možnosť okamžite čerpať peniaze z bežného účtu na základe zriadenia vinkulácie korunového alebo devízového termínovaného vkladu alebo vkladnej knižky, respektíve ich časti. Vinkulovať môže klient, alebo tretia osoba v prospech bežného účtu s povoleným debetom. Výška poskytnutého úveru v korunách tvorí maximálne 90 percent hodnoty korunového termínovaného vkladu, alebo vkladnej knižky. Druhou alternatívou je devízový termínovaný vklad, alebo devízová vkladná knižka, kde je možné čerpať 80 percent ich hodnoty. Medzi základné podmienky pre poskytnutie úveru patrí otvorenie vkladového účtu v korunách s minimálnym vkladom 30 tisíc korún, alebo devízový vkladový účet s minimálnym vkladom tisíc amerických dolárov, respektíve ekvivalent v inej cudzej mene.
Stavebný úver
Ako ďalšiu úverovú alternatívu ponúka Istrobanka stavebný úver klientom Slovenskej poisťovne zúčastneným na životnom poistení SP-MBI ‘‘EXP‘‘. Produkt je poskytovaný výlučne klientom Slovenskej poisťovne, ktorí majú najmenej päť rokov uzatvorené životné poistenie tohto typu a počas doby trvania poistného vzťahu neporušili zmluvné podmienky a spĺňajú požiadavky banky stanovené obchodnými podmienkami k stavebnému úveru. Klient musí byť občan s trvalým pobytom na území Slovenska vo veku od 18 rokov. Horná veková hranica je limitovaná vekom vzniku nároku na starobný dôchodok. V prípade nepostačujúcej hodnoty zabezpečenia klient môže doplniť zabezpečenie peňažnými prostriedkami uloženými na vkladových účtoch, prípadne vkladných knižkách vedených v Istrobanke, alebo cennými papiermi akceptovanými bankou. Na zabezpečení úveru nehnuteľnosťou, peňažnými prostriedkami a cennými papiermi môže participovať aj tretia osoba. Úver môže byť využitý na kúpu, výstavbu, rekonštrukciu, alebo modernizáciu rodinného domu či bytu. Výška úveru je limitovaná výškou cieľovej poistnej sumy vyplývajúcej z poistenia zníženou o vyplatené čiastky poistnej sumy, ak sa uskutočnili. Doba splatnosti úveru je od 5 do 15 rokov, pričom splátky úveru sú realizované z čiastkových výplat poistnej sumy v päťročných intervaloch a vo výške zodpovedajúcej percentuálnym podielom cieľovej poistnej sumy. Úroky klient platí mesačne.
Ľudová banka
Spotrebný úver z Ľudovej banky
Vo svojom portfóliu má spotrebný úver aj Ľudová banka. Banka ho poskytuje súkromným osobám s osobným účtom otvoreným minimálne tri mesiace a s pravidelným príjmom na tento účet. Spotrebný úver nesmie byť využitý na podnikateľské účely. Tiež je možná kombinácia viacerých účelov, pričom poskytovaná čiastka úveru je od 50 tisíc korún do 250 tisíc korún. Bez udania účelu použitia, teda čerpanie prevodom hotovosti v prospech bežného účtu, možno čerpať čiastku do výšky 100 tisíc korún. Klient si môže stanoviť dobu splatnosti úveru, a to v rozsahu od šiestich mesiacov do piatich rokov. Pri výške úveru od 50 do 100 tisíc korún banka vyžaduje minimálne jedného ručiteľa, do 250 tisíc korún aspoň dvoch. Ľudová banka zároveň poistí zostatok úveru v poisťovni Victoria - Volksbanken, alebo akceptuje životné poistky aj z iných poisťovní. Ako náhradu za ručiteľov môže klient použiť finančnú čiastku uloženú na termínovanom vklade alebo na vkladnej knižke vydanej v Ľudovej banke. Potrebnými dokladmi sú potvrdené tlačivá o príjme žiadateľa, manžela, alebo manželky a ručiteľov od zamestnávateľa. Banka ponúka aj využitie úveru u jej zmluvných partnerov. Vtedy môže klient použiť poskytnutý úver na nákup vykurovacej techniky výrobcu Buderus, tovaru v predaj niach Jopa, plastových okien a dvier vyrábaných spoločnosťou Uniteam trade a tehliarskych výrobkov od firmy Wienerberger Slovenské tehelne. Vtedy je úroková sadzba znížená o 1 percento v porovnaní s bežným spotrebným úverom a výška úveru od 50 tisíc do 150 tisíc korún. Doba splatnosti úveru sa pohybuje od šiestich mesiacov do troch rokov. Žiadateľom môže byť aj nový klient banky, a nevyžaduje sa od kupujúceho žiadna akontácia. Na získanie takéhoto spotrebného úveru záujemca potrebuje otvorený účet v Ľudovej banke s pravidelným mesačným príjmom na tento účet a predložiť potvrdenie o príjme žiadateľa, manžela, prípadne manželky a ručiteľov. Pri výške úveru od 50 tisíc do 75 tisíc korún stačí jeden ručiteľ, pri výške úveru od 75 tisíc do 150 tisíc korún musí mať klient dvoch ručiteľov. Zostatok úveru banka poistí prostredníctvom poisťovne Victoria-Volksbanken. Ako náhradu za ručiteľov môže klient použiť ručenie hotovostným vkladom. Banka akceptuje finančnú čiastku uloženú na termínovanom vklade alebo na vkladnej knižke vydanej v Ľudovej banke.
Kontokorentný úver v Ľudovej banke
Inou možnosťou je kontokorentný úver fyzickým osobám - nepodnikateľom formou debetu na bežnom účte. Klient môže čerpať prostriedky do výšky kontokorentného úveru podľa svojej momentálnej potreby. Minimálna výška je 7 tisíc korún a maximálna výška je 50 tisíc korún. Úver možno čerpať hotovostne alebo bezhotovostne. Účel čerpania finančných prostriedkov banka nesleduje. Požiadať o kontokorentný úver môže klient banky, ktorý má vedený bežný účet v banke minimálne šesť mesiacov a s pravidelným mesačným príjmom na tento účet. Je určený občanom Slovenska, ktorí dovŕšili 18 rokov a majú trvalý pobyt na Slovensku. Stačí, ak klient osobne prinesie od zamestnávateľa potvrdené potvrdenie o príjme a požiada o kontokorentný úver na pracovisku banky, ktoré vedie jeho bežný účet. V schvaľovacom procese banka vyhodnotí výšku príjmov klienta a jeho finančné správanie za posledné obdobie a oznámi mu výšku kontokorentného úveru alebo ho informuje o zamietnutí jeho žiadosti. Pri žiadosti o zmenu výšky kontokorentného úveru potrebuje klient predložiť nové potvrdenie o príjme, ktoré dokladuje jeho aktuálny príjem. Banka vyhodnotí finančné správanie klienta za predchádzajúce obdobie a oznámi mu novú výšku kontokorentného úveru alebo ho informuje o zamietnutí jeho žiadosti.
OTP Banka
Spotrebný úver z OTP
Vo svojom portfóliu má bez účelový spotrebný úver pre obyvateľstvo aj OTP Banka. V čase požiadania o spotrebný úver nemusí byť žiadateľ klientom, pričom má pri schválený úveru možnosť okamžitého čerpania prostriedkov. Úver môže byť poskytnutý len fyzickým osobám - občanom s trvalým pobytom na území Slovenska, ktoré preukážu príjem zo závislej činnosti, respektíve iný príjem, s ktorým sa pri výkone rozhodnutia nakladá ako so mzdou. Výška spotrebného úveru je od 20 tisíc korún do 300 tisíc korún. Splatnosť úveru je v preferencii klienta od šiestich mesiacov do troch rokov. Pri výške úveru od 20 tisíc korún do 75 tisíc korún banka vyžaduje jedného ručiteľa a vlastnú bianko zmenku. Od tejto výšky do sumy 300 tisíc korún banka žiada od klienta dvoch ručiteľov a k tomu ešte aj bianko zmenku. Inou cestou je finančné zabezpečenie úveru. Tú možno uskutočniť vinkuláciou terminovaného vkladu či už korunového alebo devízového na účte, alebo vkladnej knižke vedenej v OTP Banka a to vo výške 110 percent požadovanej výšky spotrebného úveru.
Majiteľom terminovaného vkladu môže byť žiadateľ o úver, iná fyzická alebo právnická osoba. Tieto dve formy sa dajú navzájom kombinovať. Podanie žiadosti je bezplatné. Splácanie úveru sa uskutočňuje cez pravidelné mesačné splátky z bežného účtu klienta. Za spracovanie úverového obchodu zaplatí klient jednorazový poplatok vo výške jedného percenta zo sumy úveru. Poplatok za vedenie úverového účtu je 50 korún štvrťročne.
Prvá komunálna banka
Spotrebiteľský kontokorentný úver
Prvá komunálna banka má pre svojich klientov spotrebiteľský kontokorentný úver. Tieto úvery banka poskytuje vo výške od 5 tisíc korún do 40 tisíc korún a môžu byť občanom poskytnuté s jednoročnou lehotou splatnosti. Klient musí splniť požiadavky banky, teda musí mať stabilné zamestnanie. Tým sa myslí pracovná zmluva uzatvorená na dobu neurčitú, bežný účet otvorený v PKB, k nemu platobná karta a uzatvorené životné poistenie. Úver je úročený 13,8 percentami ročne, poplatok za nepovolený debet je 30 percent ročne. Druhou alternatívou je rodinný spotrebný úver. O tento môže klient žiadať od výšky 40 tisíc korún do jedného milióna korún. Lehota splatnosti je päť rokov. Žiadateľ znova musí byť v nepretržitom pracovnom pomere, respektíve vykonávať podnikateľskú činnosť počas obdobia minimálne jedného roka. Takisto musí preukázať stabilný príjem a mať v PKB vedený osobný účet s pravidelnými kreditnými obratmi.
Poštová banka
Chránený spotrebný úver
Poštová banka poskytuje takzvaný chránený spotrebný úver. Predstavuje úver s poistením, ktorý klientom umožní kryť riziká. Tie by mohli ohroziť splácanie záväzkov. Ide hlavne o stratu zamestnania, dlhodobú práceneschopnosť, trvalú invaliditu, smrť. Poistenie klient uzatvára so Vzájomnou životnou poisťovňou. Úver je určený fyzickým osobám - nepodnikateľom, ktorí sú starší ako 18 rokov, občanmi Slovenska s trvalým pobytom na našom území a majú trvalý príjem zo závislej činnosti. Spotrebný úver sa rozdeľuje na dve skupiny a to na - bezúčelový úver do výšky 150 tisíc korún - účelový úver do výšky 500 tisíc korún napríklad na kúpu dopravného prostriedku, dovolenky, spotrebného tovaru, na úhradu štúdia prípadne na iný účel. Úver možno použiť aj na zloženie členského podielu na družstevný byt, obstaranie bytu do osobného vlastníctva, vykonanie stavebných úprav bytu, obstaranie pozemku. Úroková sadzba sa pohybuje od 12,75 - 15,2 percent v závislosti od zabezpečenia, výšky a doby splatnosti úveru, pričom u úverov, ktoré sú po celú dobu úverového vzťahu kryté v plnej výške sumy anuitných splátok vinkuláciou peňažných prostriedkov v banke, je sadzba 10,5 percent. Poplatok za poskytnutie úveru predstavuje jedno percento z požadovanej sumy. Maximálna lehota splatnosti spotrebných úverov je 5 rokov.
Tatra banka
Úver v balíku služieb
Produkt, ktorý predstavuje povolené prečerpanie poskytuje Tatra banka len k bežnému účtu, ku ktorému je zakúpený niektorý z ponúkaných balíkov služieb. Poskytnutie povoleného prečerpania je automatické, bez potreby podania akejkoľvek žiadosti, a to do šiestich týždňov od splnenia podmienok poskytnutia. Základnými podmienkami sú existencia bežného účtu minimálne šesť kalendárnych mesiacov, na ktorý je poukazovaný pravidelný príjem. Bežný účet má byť využívaný na bežný platobný styk a nie je k nemu poskytnutý iný typ kontokorentného úveru. Majiteľ bežného účtu musí mať aspoň 18 rokov. Výška úverového rámca je minimálne 5 tisíc korún a najviac 50 tisíc korún pre balíky služieb TatraClassic, TatraDynamic. K balíku služieb TatraPremium sa viaže horná hranica 100 tisíc korún. Povolené prečerpanie poskytuje banka na dobu existencie balíka služieb na účte, pričom výšku povoleného prečerpania banka pravidelne prehodnocuje, a to v závislosti od výšky vybraných mesačných kreditov na danom účte a od výšky celkových úverových splátok klienta. Povolené prečerpanie banka úročí základnou úrokovou sadzbou Base Rate pre tento typ produktu. Úrok banka účtuje len zo skutočne čerpanej sumy a za dobu skutočného čerpania finančných prostriedkov. Banka nepožaduje pri poskytnutí tohto povoleného prečerpania ručite-ľa, ani iný typ zabezpečenia. Poplatok za poskytnutie povoleného prečerpania je zahrnutý v cene balíka služieb, teda klient za poskytnutie povoleného prečerpania už neplatí žiadny ďalší spracovateľský poplatok.
Pobočkové, resp. stopercentne zabezpečené úvery
V súčasnosti Tatra banka v celej sieti svojich pobočiek poskytuje úvery označované ako pobočkové respektíve úvery stopercentne zabezpečené. Ide o úvery zabezpečené vinkuláciou peňažných prostriedkov na termínovanom účte alebo vkladnej knižke depozitnými certifikátmi Tatra banky, podielovými listami fondov Tatra Asset Managementu, či poistením v poisťovni Uniqa a poistením Optimus v poisťovni Ergo. Základné podmienky poskytnutia pobočkového úveru sú bežný účet vedený v Tatra banke. Minimálna výška úveru je 50 tisíc korún a maximálna výška úveru je 5 miliónov korún. Avšak so súhlasom regionálneho riaditeľa je možné poskytnúť úver až do výšky 25 miliónov korún. Doba trvania úveru je jeden mesiac až tri roky, existuje možnosť prolongácie. Uvedený druh úveru je možné získať na ktorejkoľvek z pobočiek banky do 24 hodín.
Účelové spotrebné úvery
Tatra banka rovnako poskytuje po dohode s partnermi účelové spotrebné úvery. Týmito partnerskými spoločnosťami sú Bramac na rekonštrukciu alebo stavbu strechy, Ikea na kúpu vybraných druhov tovarov, Rehau na dodávku a montáž plastových výrobkov, Parkett Plus pre dodávku a montáž podlahových krytín, Viessmann na dodávku a montáž kotlov vrátane rozvodných sietí (s osadením a ďalšími prácami), Danter na dodávku a montáž garážových a vonkajších brán s automatickým pohonom, Baumit na realizáciu kontaktného zateplovacieho systému pre rodinné domy, Incon na dodávku a montáž plastových výrobkov akými sú plastové okná, dvere, presklené steny, zimné záhrady, posuvné terasové dvere, skladacie dvere spolu s kompletizačnými prvkami pre uvedené systémy, Jub Kastaco na realizáciu zateplovacích systémov, úpravu fasád a interiérov, Don Interiér Servis na dodávku a montáž dverí a zárubní do rodinných domov a bytov, Bek Baustoffe na dodávku a montáž zateplovacieho systému a montáž podkrovia do rodinných domov a bytov, Ramp + Mauer na dodávku a montáž podlahových krytín do rodinných domov a bytov, Stavmat na dodávku a montáž plastových okien a dverí do rodinných domov a bytov, Vajmar na dodávku a montáž drevených okien a dverí do rodinných domov a bytov, KKH na dodávku a montáž kompletného vykurovania a rozvodov vody pre rodinné domy, FTC na dodávku a montáž drevených euro okien, podlahovej krytiny a ostatných výrobkov do rodinných domov a MPL Staving na rekonštrukciu bytov a rodinných domov. Pri takomto spotrebnom úvere musí výška čistého mesačného príjmu klienta (vrátane príjmu manžela, alebo manželky) po odpočítaní výdavkov na celú domácnosť a po odpočítaní všetkých ostatných záväzkov klienta (splátky stavebného sporenia, ostatných úverov a podobne, vrátane záväzkov manžela, či manželky) byť minimálne vo výške mesačnej splátky spotrebného úveru. Výška úveru záleží od výšky ceny požadovaného produktu, alebo práce. Splátka je rovnaká počas celej doby splatnosti úveru a je závislá od celkovej výšky a doby splatnosti úveru. Klient musí určitý podiel investície financovať z vlastných zdrojov. Spôsob splácania je mesačne v presne definovaný deň, a to priamym inkasom z bežného účtu - ak platca je klientom Tatra banky a má v nej otvorený bežný účet. Ak nie je záujemca klientom Tatra banky, prípadne je jej klientom, avšak nemá v nej otvorený bežný účet môže uhrádzať svoje záväzky trvalým príkazom zo svojho bežného účtu vedeného v inej banke, prípadne inou dohodnutou formou ako je napríklad vkladom v hotovosti, alebo bezhotovostným prevodom.
UniBanka
Bezúčelový spotrebný úver
UniBanka poskytuje pre svojich klientov bezúčelový spotrebný úver. Podmienkami na získanie úveru je vek minimálne 18 rokov. Čistý mesačný príjem musí byť vyšší ako 10 tisíc korún, zamestnanie na dobu neurčitú. Pri žiadosti treba predložiť potvrdenie o výške príjmu a mať otvorený účet v UniBanke, kde klient využíva ktorýkoľvek z produktov Unibanky dlhšie ako šesť mesiacov a súčasne poukazuje na bežný účet pravidelný príjem minimálne tri za sebou nasledujúce mesiace, alebo predloží výpisy z účtu z inej banky, do ktorej predtým poukazoval príjem. Spotrebný úver môže záujemca získať od 20 tisíc korún až do výšky čistého ročného príjmu. Doba splatnosti úveru je od jedného do troch rokov. Zabezpečenie úveru je cez jedného ručiteľa, ktorým môže byť aj manžel, alebo manželka. Ďalšou cestou je viazaný vkladový produkt v UniBanke. Poplatok pri poskytnutí úveru je jedno percento zo žiadanej sumy. Mesačný poplatok za vedenie úverového účtu predstavuje 30 korún.
Banka poskytne prostriedky vo výške poskytnutého úveru jednorazovo, bezhotovostným prevodom na zákazníkov účet v UniBanke. Poskytnuté peňažné prostriedky môže použiť na ľubovoľný účel. Úver klient spláca pravidelnými mesačnými splátkami.
Všeobecná úverová banka
Bezúčelový spotrebný úver
Základným druhom spotrebného úveru vo VÚB je bezúčelový spotrebný úver. Finančné prostriedky, získané z tohto druhu úveru, môže klient použiť podľa vlastného uváženia, bez potreby preukazovať banke účel ich použitia. Základnými požiadavkami banky je okrem preukázania schopnosti splácať takýto záväzok a zabezpečenia úveru v požadovanom rozsahu aj využívanie niektorého z vkladových účtov vo VÚB, po dobu minimálne šiestich mesiacov. Žiadateľom o spotrebný úver môže byť každý občan s trvalým bydliskom na území Slovenskej republiky.
Minimálna výška spotrebného úveru je 20 tisíc korún, maximálna 300 tisíc korún. Doba splatnosti závisí od výšky požadovaného úveru. Kým pri úveroch do výšky 50 tisíc korún vrátane, sú to najviac dva roky, od tejto hranice do 200 tisíc korún doba splatnosti môže byť štyri roky. Splatnosť úveru do 300 tisíc korún je päť rokov.
Úver sa spláca formou mesačných anuitných splátok, teda pravidelnými mesačnými splátkami v rovnakej výške. Pevná úroková sadzba, stanovená pri čerpaní úveru, sa nemení počas celej doby splatnosti úveru. Zabezpečenie môže byť prostredníctvom ručenia tretej osoby formou ručiteľskej listiny. Inou alternatívou je ručenie termínovaným vkladom alebo iným druhom peňažného vkladu, cennými papiermi, vydanými VÚB, alebo podielovými listami podielových fondov, spravovaných spoločnosťou VÚB Asset Management. Klient môže ručiť aj nehnuteľným majetkom, vinkuláciou odkupnej hodnoty kapitálového životného poistenia uzatvoreného vo vybraných poisťovniach, alebo kombináciou vyššie uvedených foriem zabezpečenia.
Spotrebný úver sa čerpá jednorazovo, bezhotovostným prevodom na osobný účet.
Mladomanželský spotrebný úver
VÚB ponúka aj špecifické druhy spotrebných úverov. Jedným z nich je aj mladomanželský spotrebný úver. Je poskytovaný ako bezúčelový úver pre manželov, z ktorých ani jeden neprekročil vekovú hranicu 35 rokov. Maximálna výška úveru je 300 tisíc korún na jeden mladomanželský pár. Úroková sadzba je zvýhodnená v porovnaní so štandardným spotrebným úverom. Doba splatnosti je pri úveroch do výšky 100 tisíc korún do piatich rokov, pri úveroch do 200 tisíc korún do ôsmich rokov a pri úveroch do 300 tisíc korún maximálne desať rokov.
Študentský úver
Študentský úver z VÚB je zase poskytovaný študentom stredných a vysokých škôl. Minimálna výška úveru je 15 tisíc korún, naopak maximálna výška je 100 tisíc korún. Doba splatnosti študentského úveru 50 tisíc korún je štyri roky a do 100 tisíc najviac osem rokov. Študent má možnosť odloženia splátok istiny úveru na obdobie od čerpania úveru do ukončenia štúdia a postupného čerpania úveru.
Poistený spotrebný úver
Poistený spotrebný úver pred-stavuje úver, pre ktorý je podmienkou uzatvorenie poistenia úverovej pohľadávky v R+V Poisťovni pre prípad smrti poisteného, dočasnej práceneschopnosti alebo invalidity poisteného, a pre prípad straty zamestnania poisteného. Poistený spotrebný úver je vždy zabezpečený jednou z foriem tak ako bezúčelový spotrebný úver. Úroková sadzba poisteného úveru je zvýhodnená v porovnaní so štandardným spotrebným úverom.
VÚB a kontokorentný úver
Kontokorentný úver je zasa možné čerpať prostredníctvom osobného účtu vo VÚB formou povoleného debetného rámca na bežnom účte. Je poskytovaný v slovenských korunách a v cudzej mene. Maximálna doba splatnosti kontokorentného úveru je jeden rok, s možnosťou prolongácie. Podmienkou poskytnutia nezabezpečeného kontokorentného úveru je, aby žiadateľ o úver mal v banke vedený osobný účet po dobu minimálne šiestich mesiacov. Na tento účet musia byť minimálne počas posledných troch mesiacov pred podaním žiadosti poukazované príjmy žiadateľa. Minimálna výška úveru je 5 tisíc korún, pričom maximálna výška úveru je 70 percent sumy priemerných mesačných príjmov pravidelného charakteru na osobnom účte klienta, najviac však 100 tisíc korún. Pri zabezpečenom kontokorentnom úvere je jeho výška určená povoleným úverovým limitom v závislosti od hodnoty zabezpečenia, pričom minimálna hranica je 10 tisíc korún, a maximálna výška úveru je 150 tisíc korún. Zabezpečenie kontokorentného úveru môže byť peňažnými prostriedkami na korunovom alebo devízovom vklade, vedenom vo VÚB, cennými papiermi vydanými bankou a spoločnosťou VÚB Asset Management, alebo vinkuláciou odkupnej hodnoty kapitálového životného poistenia, uzatvoreného vo vybraných poisťovniach. Poplatok za poskytnutie úveru sú dve percentá objemu úveru, vedenie úverového účtu stojí 80 korún. Zmena zmluvných podmienok zo strany klienta ho bude stáť rovnú tisícku.
(tkl)
