na dosiahnutie dlhodobého zvyšovania kapitálu. Ak chcete výhodne investovať
do výnosných fondov a zároveň sa poistiť, najlepšie urobíte, keď sa rozhodnete
pre investičné životné poistenie.
Zhovárame sa Milošom Kmetym,
členom predstavenstva Generali Poisťovňa, a.s.:
* Prečo by sa mali ľudia rozhodnúť práve pre investičné životné poistenie?
Investičné životné pois-tenie je mo-derný produkt, ktorý prináša na trh niekoľko nových možností, ktoré doteraz na Slovensku neboli významnejšie využívané. Spájajú sa v ňom tri línie zabezpečenia. Tým prvým je životné poistenie. Ide teda o poistenie života, ale tiež úrazu, civilizačných chorôb, prípadne invalidity. Mnoho rodín je závislých od príjmu hlavy rodiny. Výpadok zo zamestnania tejto osoby je pre rodinu v každom prípade niečím, čo sa dá porovnať s katastrofou. A jedným z variantov ako zabezpečiť istotu pre rodinu, aby v takomto prípade nebola nútená znížiť svoj životný štandard, je životné poistenie, ktoré je v našom produkte obsiahnuté. Druhým zabezpečením je akési sociálne starobné zabezpečenie. Drvivá väčšina klientov poisťovne, ktorá uzavrie životné poistenie, poistku nevyužije a dožije sa konca poistnej doby. Za týchto okolností si ľudia svoje peniaze v podstate sporia, spravidla do doby dosiahnutia penzijného veku. Tretím zabezpečením je akási nadstavba nad životné poistenie, jeho investičná zložka. Je mnoho ľudí, ktorí majú vlastné predstavy o tom ako zaobchádzať s peniazmi a chcú sa sami rozhodnúť ako ich investovať. A to je vlastne celý princíp nášho investičného životného poistenia, kedy klient uzatvorí životnú poistku, ale zostáva mu právo predpísať poisťovni, akým spôsobom má s týmito peniazmi zaobchádzať.
* Aké varianty investičného životného poistenia napríklad ponúka Generali Poisťovňa?
Generali patrí k najväčším a najúspešnejším súkromným investorom a má - vďaka pôsobeniu skupiny Generali v celej Európe - veľmi dobrý prehľad o dianí na európskej a medzinárodnej finančnej scéne. S účinnosťou od septembra ponúka svojim klientom nový produkt: investičné životné poistenie a s ním tri stratégie ako možno investovať. Dlhodobo progresívna stratégia je orientovaná na vysoký zisk, ale aj vysoké riziko. Ak sa rozhodnete, že vám to riziko stojí za to, poisťovňa umiestni vaše peniaze do takých finančných fondov, ktoré môžu priniesť každý rok aj 40% výnos, ale rovnako môžu aj niečo stratiť. Protipólom tohto investovania je konzervatívna stratégia, teda najbezpečnejší variant, ktorej výnosy sú však relatívne nízke. Medzi nimi je vyvážená stratégia, kde sa časť peňazí investuje do fondov s vyšším rizikom a väčšia časť do dlhopisových fondov s nižším rizikom.
* Aká je však finančná zábezpeka pre klienta? S ktorými finančnými inštitú-ciami a fondami spolupracujete?
Generali Poisťovňa sa rozhodla, že bude postupovať v predaji viacerými predajnými cestami, pričom naším najväčším inštitucionálnym partnerom je Všeobecná úverová banka. Hlavný akcionár Všeobecnej úverovej banky - Intesa BCI je banka, ktorá má výborné hodnotenia, kvalitu a spoľahlivosť. To je hlavný dôvod, prečo budeme v rozhodujúcej miere spolupracovať s fon-dami, ktoré spravuje.
* Aké sú vaše očakávania a ciele v investičnom životnom poistení?
Sme presvedčení, že na Slovensku je obrovský potenciál investičného životného poistenia. Ľudia neboli nikdy zvyknutí sami sa starať o svoju budúcnosť, robiť rozsiahle veľké životné poistenia, ktoré by obsahovali aj nejakú sporivú alebo investičnú zložku. Myslíme si, že tento druh produktu bude v najbližších rokoch najžiadanejší na trhu a pri troche snahy a pochopenia zo strany zákonodarcov by snáď v budúcnosti mohol aj štát prispieť k zabezpečeniu ľudí na penziu určitým zvýhodnením v daňovej oblasti, ukladaním peňazí do tejto formy životného poistenia. (r)
