Je to investor, ktorý očakáva pravidelnú a stabilnú úroveň výnosov. Jeho želaním je dosiahnuť bezpečný, rovnomerný a dlhodobý výnos. „Takémuto klientovi vyhovujú fondy peňažného trhu, prípadne dlhopisové fondy, ktoré majú nízke riziko.“ skonštatoval Ľubomír Lorencovič z VÚB Asset Management.

Naproti tomu dynamický investor očakáva vyšší výnos, je preto ochotný investovať svoje peniaze aj v dlhodobom horizonte a zároveň akceptovať aj vyššie riziko. Je rozvážny a nepodlieha neuváženému a predčasnému predaju svojich aktív v prípade, že jeho investícia krátkodobo poklesne, pretože vie, že tento pokles je len dočasný. Vhodným typom fondu pre takéhoto klienta môže byť aj zmiešaný fond, ale jeho pozornosť by mal upútať predovšetkým fond akciový.

Podľa Lorencoviča medzi týmito dvoma pólmi stojí investor s vyváženým profilom. Pri investovaní možno jeho cestu nazvať ako „zlatú strednú cestu“ a jeho investície by mali smerovať do akciovo - dlhopisových fondov alebo tzv. zmiešaných fondov. Je vhodné, aby si časť peňazí uložil tak, aby mu prinášali pravidelný a dlhodobý výnos, kým druhú časť investuje do rizikovejších aktív a tak dosiahne výnos už v strednodobom horizonte. Pomer akciových a dlhopisových fondov si pritom môže zvoliť sám.

Klienti sa samozrejme rozhodujú podľa určitých kritérií. Budúci investor by mal zvažovať svoje očakávania ohľadne dĺžky doby jeho investície očakávaného výnosu a miery rizika aké je ochotný akceptovať. Ďalej by mal zvažovať kvalitu správcovskej spoločnosti, ktorá fond spravuje, výšku vstupných a správcovských poplatkov, komplexnosť ponuky fondov, aby v prípade jeho záujmu mohol zmeniť svoju stratégiu a presunúť svoje prostriedky do iného fondu správcovskej spoločnosti.

Takisto by mal zohľadniť transparentnosť správcovskej spoločnosti a množstvo informácií, ktoré o svojej činnosti a fondoch poskytuje. Ďalším kritériom je aj veľkosť majetku fondu. Jednotlivé fondy sa takisto odlišujú aj doplnkovými služby a produkty, ako sú napríklad rôzne poistenia, programy sporenia a možnosti investovania v cudzích menách. (tzb)

POSTUP INVESTOVANIA V KROKOCH

1. klient má voľné finančné prostriedky, ktoré chce investovať

2. rozhoduje sa medzi najbezpečnejším investovaním do banky avšak s najnižším výnosom a priamym individuálnym investovaním na kapitálových trhoch, ktoré je však spojené s veľkým rizikom. Strednou cestou medzi týmito krajnými spôsobmi investovania je práve kolektívne investovanie, teda investovanie do podielových fondov

3. klient by mal nazhromaždiť čo najviac informácií o podielových fondoch

4. rozhoduje sa aj medzi viacerými správcovskými spoločnosťami, pretože jeden typ fondu môže nájsť u viacerých správcovských spoločností. Pri výbere správcovskej spoločnosti je potrebné zvážiť, kto za ňou stojí, teda kto je akcionárom spoločnosti, aké výsledky fond pod správou danej spoločnosti historicky dosahuje

5. na predajnom mieste spoločnosti uzavrie zmluvu a poukáže potrebné peňažné prostriedky

6. Spoločnosť vydá podielový list, ktorý je cenným papierom, môže si ho nechať v úschove, alebo ho fyzicky prevziať

7. Klient by mal odteraz pozorne sledovať výkonnosť svojho fondu. Pokiaľ je s jeho vývojom spokojný môže kedykoľvek navršovať svoju investíciu. Naopak, správcovská spoločnosť je povinná v prípade rozhodnutia podielnika tieto podiely odkúpiť. V prípade, že klient má záujem prejsť len z jedného fondu do druhého v rámci jednej spoločnosti, môže to takisto bez problémov urobiť. Vtedy musí predať listy pôvodného fondu a kúpiť podielové listy nového fondu. (tzb)