BRATISLAVA. Ak vám chýbajú na nákup darčekov peniaze a ste ochotní sa na niekoľko mesiacov zadlžiť, nemali by ste si pri porovnávaní výhodnosti pôžičiek všímať len výšku mesačnej splátky. V nej často nie sú všetky poplatky, ktoré môžu úver niekoľkonásobne predražiť.
Všimnite si RPMN
V prípade, že máte možnosť získať peniaze od niekoľkých poskytovateľov úverov, mali by ste si všímať číslo uvedené pri skratke RPMN (ročná percentuálna miera nákladov). V ňom sú totiž zarátané všetky poplatky, ktoré vypovedajú o skutočnej hodnote úveru. Podľa Vladimíra Dohnala, analytika spoločnosti Symsite Research, na základe tohto údaju by si mali klienti vedieť porovnať jednotlivé ponuky. „Zo zákona musí byť uvedený v každej úverovej zmluve,“ doplnil.
Na skutočnosť, že spoločnosť, ktorá ponúka nižšie splátky, ale vyššiu RPMN, je v konečnom dôsledku drahšia ako tá, v ktorej máte vyššie mesačné splátky, ale nižšiu RPMN, upozorňuje aj Slovenská banková asociácia.
Ak na prepočet celkovej sumy, ktorú za úver zaplatíte, sami nestačíte, mali by ste požiadať banky, ale aj iných poskytovateľov služieb, aby vám urobili kalkuláciu úveru.
Rýchlo požičiam aj vrátim
V prípade úverov, ktoré sa zdajú zaujímavé, platí, že si ich treba preveriť. Slovenská požičovňa ponúka pôžičku s nulovým úrokom, ak požičané peniaze vrátite do troch mesiacov.
Ponuka je lákavá za predpokladu, že ste schopní plniť svoje záväzky. Zle je, ak splátky nebudete platiť načas. Podpisom zmluvy sa totiž zaviažete, že v tridsiaty deň po lehote splatnosti ste povinní zaplatiť pokutu vo výške 10 percent z dlžnej splátky. Okrem toho musíte uhradiť sankčný úrok 0,05 percenta za každý deň omeškania.
„Pri sumách do 50-tisíc korún je v podstate jedno, či si klient požičia peniaze od banky, alebo splátkovej spoločnosti. Výnimkou je, keď natrafí na akciu s nulovým úročením,“ vraví analytik Symsite Research.
Ľuďom, ktorí si chcú požičať, by pritom odporučil kreditné karty, pri ktorých môžu mať, ak sú schopní vrátiť peniaze do 40 dní, pôžičku bez navýšenia. Využiť kartu by klientom poradili aj banky, ktoré neposkytujú nižšie úvery. VÚB, ktorá ponúka úver od 15 000 korún (497,91 eura), by radila zvoliť povolené prečerpanie limitu na karte.
Ako sa k úveru dostanete
K pôžičke od banky sa zväčša nedostanete bez návštevy pobočky. O peniaze od splátkových firiem sa dá požiadať cez internet či telefonicky. Pri predaji na splátky by analytik radil prijať ponuku priamo od predajcu. „V takomto prípade môžu ľudia natrafiť na splátky s nulovým navýšením a v konečnom dôsledku tovar nepreplatia,“ povedal Peter Világi, analytik spoločnosti Medical & Financial Consulting.
Firmy, ktoré ponúkajú rýchle úvery, vás po telefonáte skontaktujú s obchodným zástupcom, ten dohodne podmienky. „Úver poskytneme v domácnosti klienta, po podpise zmluvy mu pracovník vyplatí peniaze na ruku,“ uviedol Michal Dyttert z Provident Financial.
Ročná percentuálna miera nákladov musí byť zo zákona uvedená v každej úverovej zmluve.
Vladimír Dohnal, analytik Symsite Research
Čo môžu žiadať
Ak chcete úver z banky
doklady totožnosti – ich počet sa v bankách odlišuje,
potvrdenie o výške príjmu, ak ste zamestnaní – niektoré banky ho pri pravidelnom zasielaní mzdy na účet nevyžadujú,
výpis z účtu s prevedenou mzdou, ak ide príjem do inej banky,
kópiu daňového priznania za posledné zdaňovacie obdobie – pri podnikateľovi.
Ak chcete tovar na splátky
dva doklady totožnosti,
pracovnú zmluvu – nie vždy,
doklad o výške príjmu – nie vždy.
Ak chcete rýchlu pôžičku
občiansky preukaz,
výpisy z bankového účtu,
doklad o bývaní,
pracovnú zmluvu – nie vždy.
Odplata za úver má svoj strop
Pri požičaní viac ako 200 eur (6025,20 koruny) a menej ako 20 000 eur (602 520 korún) by ste nemali počas splácania zaplatiť viac, než na zmluvy podpísané od 16. novembra 2008 do 15. februára 2009 stanovuje limit rezortu financií.
Pri spotrebiteľských úveroch so zabezpečením a lízingu do 50 000 korún (1659,7 eura), ale aj pri ostatných spotrebiteľských úveroch do tejto výšky, ktoré budete splácať 3 až 12 mesiacov, a to viac ako štyrmi splátkami platí, že RPMN nemôže prekročiť 78,24 %. Ak sa spotrebiteľský úver do 50 000 korún spláca dlhšie ako rok a menej než päť rokov, nesmie odplata za jeho poskytnutie prevýšiť 71,38 %.
(bt, den)
