Cieľová suma sa skladá z viacerých častí. Prvou časťou je vklad sporiteľa, druhou časťou úroky z vkladu, treťou časťou štátna prémia a v neposlednom rade je to stavebný úver od stavebnej sporiteľne (inak povedané, stavebný úver môže sporiteľ získať najviac do výšky rozdielu cieľovej sumy a sumy zúročených vkladov). Po získaní cieľovej sumy môže sporiteľ použiť prostriedky na zákonom vymedzené účely. Patria k nim rôzne potreby spojené s bývaním: nadobudnutie, výstavba, prístavba, nadstavba, úprava, modernizácia... Podmienkou je, aby daná nehnuteľnosť bola na území SR.
Minimálna doba sporenia
Každá tarifa vyžaduje na svoje „dozretie“ určitý čas. Je to jedna z podmienok pre pridelenie cieľovej sumy. Ak sporiteľ sporí si v stavebnej sporiteľni peniaze aspoň šesť rokov, môže nasporené prostriedky vrátane štátnej prémie a úrokov z vkladov použiť ľubovoľne. Ak by peniaze vybral skôr a neúčelovo, nezískal by štátnu prémiu a zaplatil by poplatky za zrušenie zmluvy. V prípade, že si klient neplánuje vziať stavebný úver, môže svoje peniaze vybrať aj skôr ako po šiestich rokoch, no ak chce získať aj nárok na štátnu prémiu, môže zmluvu o stavebnom sporení vypovedať najskôr po dvoch rokoch. A ak chce, aby mu bola vyplatená aj štátna prémia v čase od 2 rokov do 6 rokov od uzatvorenia zmluvy o stavebnom sporení, musí sporiteľni preukázať použitie peňazí na zákonom vymedzené účely. Na preukázanie postačia faktúry alebo pokladničné bločky, ale aj kúpna zmluva na byt alebo dom.
Hodnotiace číslo
Je tým najdôležitejším ukazovateľom pre stavebného sporiteľa. Nárok na stavebný úver má klient vtedy, ak jeho hodnotiace číslo má minimálne takú výšku, akú požaduje sporiteľňa. Jeho výpočet je v každej stavebnej sporiteľni v princípe rovnaký: podiel vkladu k cieľovej sume. Na výšku hodnotiaceho čísla okrem vkladu pôsobí aj frekvencia pripisovania a koeficienty, ktoré majú sporiteľne vo svojom vzorci zapracované. Sporiteľne používajú rôznu metodiku výpočtu, preto sa hodnotiace čísla stavebných sporiteľní nedajú navzájom porovnávať.
Štátna prémia
Štátnou prémiou štát podporuje sporiteľov stavebného sporenia, aby si šetrili na kúpu a zlepšenie bývania. Štátna prémia sa poskytuje stavebnému sporiteľovi každoročne počas trvania sporenia na jednu zmluvu. Ak má sporiteľ viacero zmlúv, štátna prémia sa pripíše na tú zmluvu, o ktorej to sporiteľ písomne vyhlási. Ak by si stavebný sporiteľ uplatnil nárok na štátnu prémiu z viacerých zmlúv, stráca na ňu nárok v danom roku úplne. Ministerstvo financií oznámi stavebným sporiteľniam aj obdobie, v ktorom sporiteľ nárok na prémiu nemá. Výška štátnej prémie sa klientovi vypláca v závislosti od výšky ročného vkladu stavebného sporiteľa a poskytuje sa najviac do sumy určenej zákonom o stavebnom sporení č. 310/1992 Zb. v platnom znení. Samotná výška štátnej prémie sa vypočítava podľa nastaveného vzorca a v prvom rade závisí od cien štátnych dlhopisov.
Stavebný úver
Stavebný úver má sporiteľ možnosť získať po splnení niekoľkých podmienok. Potrebuje šetriť aspoň minimálnu dobu sporenia, dosiahnuť minimálnu výšku hodnotiaceho čísla a nasporiť aspoň minimálnu sumu. Úroky na stavebnom úvere sa počas splácania nemenia, sú rovnaké pre všetkých klientov a ich výška závisí od typu tarify sporenia. Stavebný úver sa dá splatiť aj predčasne a aj mimoriadnymi splátkami.
Medziúver
Stavebná sporiteľňa môže svojim klientom požičať aj skôr, než splnia stanovené podmienky pre udelenie stavebného úveru. Až do času, kým nie sú podmienky splnené, stavebná sporiteľňa poskytuje možnosť vziať si medziúver. Je to špeciálny typ úveru, u ktorého sa počas jeho splácania nespláca istina, ale platia sa iba úroky z neho a istina sa splatí jednorázovo po nadobudnutí nároku na stavebný úver z nasporených prostriedkov a zo stavebného úveru.
Autor: pš
