Už viac ako pred piatimi mesiacmi som čerpal finančné prostriedky z hypoúveru, na kataster bola doručená záložná zmluva v prospech banky. Dodnes však aj napriek urgencii z katastra nezaslali zapísanú ťarchu ani mne, ani banke a preto splácam iba úroky. Má banka vopred stanovenú čiastku (poskytnutý úver plus úroky), ktorú bude od klienta vymáhať, a teda sa mi do toho započítavajú aj úroky, ktoré som splácal doteraz, alebo sú toto peniaze navyše a z dlhu sa začne odčítavať až po doručení listu vlastníctva banke s ťarchou v prospech banky? Marián
Až do predloženia listu vlastníctva so zapísaným záložným právom budete splácať len úroky. Splácanie istiny úveru (požičanej sumy peňazí) začne až potom, ako banka bude mať tento dokument k dispozícii. Zjednodušene povedané, ak máte úver vo výške 500 000 korún (16 596,96 eura), ktorého mesačné úroky predstavujú 2000 korún (66,39 eura), až do predloženia listu vlastníctva budete banke splácať len tých 2000 korún, pričom istina úveru bude stále 500 000 korún. Po predložení listu vlastníctva začnete okrem úrokov splácať aj istinu, teda jej výška bude každý mesiac klesať.
Dá sa postúpiť dlh na inú osobu? Vyžadujú sa také isté podmienky, ako keby som o úver žiadal sám? Ako sa to robí? Rado
Prevod dlhu je samozrejme možný. Najčastejšie k nemu dochádza pri predaji nehnuteľnosti, ktorá je zaťažená úverom. Pri prevode sa mení osoba dlžníka, pričom novým dlžníkom sa stáva budúci kupujúci. Úver sa preberá s rovnakými podmienkami (úroková sadzba, lehota splatnosti, zabezpečenie a podobne), nový dlžník však môže požiadať o zmenu lehoty splatnosti. Celý postup je veľmi rýchly - nie je totiž potrebné absolvovať celé spracovanie nového úveru ani nový zápis záložného práva. Banka len vyhodnotí, či je kupujúci schopný úver splácať a urobí zmluvu o zmene dlžníka. Pre predávajúceho je výhodou, že sa zbaví úveru bez akýchkoľvek poplatkov za predčasné splatenie, pre kupujúceho zasa, že úver získa veľmi jednoducho, pričom sa vyhne poplatku za jeho poskytnutie. So zmenou dlžníka je spojený jedine poplatok za dodatok k úverovej zmluve.
Plánujeme si s priateľom kúpiť nehnuteľnosť na bývanie. Čo je to hypotekárny certifikát a ako ho môžem získať? Je možné ho získať v akejkoľvek banke na Slovensku, aj keď nie som klientkou tej-ktorej banky? Zuzana, Bratislava
Hypotekárny certifikát je dokument, ktorým banka potvrdzuje, že je ochotná vám požičať sumu v ňom uvedenú. Certifikát vám na jednej strane dáva istotu, že banka vám požičia a na druhej strane dáva istotu predajcovi nehnuteľnosti, že na kúpu máte dostatok prostriedkov. Získať ho môžete vo väčšine hypotekárnych bánk. Jeho vydanie je spravidla bezplatné, pričom nie je potrebné, aby ste boli klientom banky, v ktorej o certifikát žiadate.
Otázky do poradní môžete posielať na adresu sreality@sme.sk
Autor: Imrich Kovács, hypotekárny poradca VÚB banky
