tujú na svetových akciových trhoch. Do takýchto fondov už nesmelo začínajú svoje úspory ukladať aj Slováci.
Pod Tatrami sme zvyknutí držať peniaze najmä v banke. Potvrdzujú to aj údaje o štruktúre majetku občanov eurozóny a Slovákov. V porovnaní s Európou sú naše úspory menej diverzifikované. Ešte stále ich málo špecifikujeme podľa účelu použitia.
Investícia do akcií je určená na dlhšiu dobu
Úspory na dôchodok, šetrenie na opravu domu, ale aj rezerva na nečakané výdavky sa často ukladajú na ten istý termínovaný účet. Posledné údaje ukazujú, že situácia sa predsa len mení. V našom majetku pribúdajú účelovo ukladané prostriedky na dôchodok, ale aj životné poistky a podielové listy akciových fondov.
Štatistiky neúprosne tvrdia, že akciové fondy v horizonte dlhšom ako sedem rokov prinášajú investorom vyššie výnosy ako peniaze držané v banke na termínovaných vkladoch. Ich rast nie je rovnomerný a striedajú sa tu obdobia s vyšším a nižším výnosom, ale aj s prípadnou stratou. Práve obdobie strát dnes dominuje svetovým akciovým trhom. Je to v dobe keď sa aj naši investori osmelili a začali ukladať svoje úspory aj do tohto typu fondov. Správy zo svetových búrz ich v poslednom období nenapĺňajú optimizmom a mnohí v panike svoje podiely predávajú.
Nesprávajú sa rozumne. Buď im ich finanční konzultanti neporadili správne, alebo zabudli na to, že táto investícia je určená na dlhé obdobie.
Rozdeľujte do viacerých aktív
Aj keď mnohí investori kupovali akciové podielové listy so zámerom na dlhodobé držanie, kríza na finančných trhoch ich vyľakala. Sledujúc údaje o tom, ako klesá hodnota ich podielov, stratili nervy a predali ich. Možno by tak neurobili ak by ich mali uložené v niektorom z fondov doplnkových dôchodkových spoločností alebo v produkte, pri ktorom si uplatňujú daňovú odpočítateľnú položku pri výpočte dane.
Za predčasný výber z fondu doplnkovej dôchodkovej spoločnosti by museli zaplatiť poplatok 20 %, za ukončenie šetrenia v produkte, pri ktorom si uplatňujú odpočet dane by museli odviesť daň. Možnosť rozhodovať o peniazoch bez zjavných bariér a obmedzení (poplatky za predčasný výber v DDS, zaplatenie zvýšenej dane), najmä v prípade obáv zo straty, vedie k iracionálnym rozhodnutiam, výsledky ktorých sú pre klienta v konečnom dôsledku horšie ako keby si udržal nervy na uzde a dodržiaval dohodnutý časový horizont investície.
Rozdeľovať úspory do viacerých aktív sa určite vyplatí. Celoživotné vzdelávanie v tejto oblasti nie je na škodu.
Autor: vn
