Popri vyššom výnose ponúkajú klientom v investičnom poistení aj garanciu výnosov.
Ľudia viac myslia na vlastné poistenie. Dokazujú to aj výsledky poisťovní za minulý rok. Životných poistiek pribúda, zvyšuje sa najmä objem poistného v investičných životných produktoch. Mnohé poisťovne prišli v poslednom období so zaujímavými inováciami. Popri vyššom výnose ponúkajú klientom v investičnom poistení aj garanciu výnosov.
BRATISLAVA. Investičné poistenie je flexibilnejšie ako kapitálové a aj keď sľubuje klientom vysoké výnosy z nasporenej časti plateného poistného, negarantuje jeho zhodnotenie. Teda ešte pred niekoľkými rokmi to tak bolo. Dnes nájdete v ponuke poisťovní produkty investičného poistenia, ktoré prichádzajú s garantovaným výnosom alebo s možnosťou uložiť si časť nasporenej sumy aj do kapitálovej zložky produktu. Potencionálnym klientom sa tak sľubuje vysoké zhodnotenie, aj garancia výnosov.
Vyhlasovaná technická úroková miera
V produktoch Dynamik Plus, Dynamik Plus Junior a Slnečnica, ktoré ponúka Česká poisťovňa Slovensko je možné investovať poistné do podielových fondov, prostredníctvom garantovanej technickej úrokovej miery (TUM je pre rok 2008 určená NBS-kou na 2,5 % a pre klienta je garantovaná do konca trvania zmluvy) alebo do rastového fondu s vyhlasovanou technickou úrokovou mierou, ktorá je do 31. 12. 2008 garantovaná vo výške 4,1%. (je síce vyššia ako TUM, ale platí v tejto výške len na určitú dobu – v našom prípade do konca roka)
Poistné za poistené riziká dojednané v poistnej zmluve sa odpočíta z celkového poistného a zvyšná časť sa alokuje podľa požiadaviek klienta. Investovanie tejto časti poistného je možné rôzne kombinovať. Poistený, ktorý sa rozhodol pre tieto poistenia Českej poisťovne Slovensko si môže zvoliť akú časť chce investovať do podielových fondov a akú do garantovanej časti poistenia.
Výnos strážia indexy
Aj najväčšia slovenská poisťovňa Allianz – SP ponúka produkt, ktorý v sebe spája výhodu investičného životného poistenia - možnosť vyššieho zhodnotenia vložených prostriedkov aj s výhodou kapitálového životného poistenia - garanciu, že klient nestratí investované peniaze. Produkt, ktorý v sebe spája tieto výhody sa volá Allianz Index Extra+.
Výnos produktu je závislý od vývoja štyroch indexov. Popri akciovom (DJ Eurostoxx 50), dlhopisovom (Iboxx EUR Government Total Return) a komoditnom (DJ EUR Comodity Total Return) je v zhodnocovacom mechanizme produktu aj realitný Index – Dresdner Property Basket.
Podiel indexov na budúce obdobie sa každý štvrťrok prehodnocuje a je určený pomerom 50% -50% -0% - 0%. Peniaze klienta sa vždy zhodnocujú v aktívach, ktoré vykazujú v danom momente najzaujímavejšie zhodnotenie. Produkt poskytuje klientovi garanciu vrátenia jeho vkladu.
Garancia cez zaistené fondy
V poisťovni Generali neponúkajú produkt s prvkami kapitálového aj investičného životného poistenia. Alternatívou takéhoto produktu je poistenie Generali GaranT, kde je poistné investované do zaisteného fondu GaranT.
Wüstenrot Poisťovňa je na trhu úspešná so svojím produktom Investičné životné poistenie pre zdravie a dôchodok. Ide o produkt, v rámci, ktorého si môže klient rozložiť svoju investíciu do štyroch fondov. Rozloženie závisí od rozhodnutia klienta. Najbezpečnejším je Fond Wüstenrot, pri ktorom sa jeho výnosnosť vyhlasuje rok dopredu: v roku 2007 bola päť percent aj pre rok 2008 je stanovená na päť percent.
Najnižšie možné dohodnuté mesačné poistné je 1 000 Sk. Pri tomto poistení nie je fixne stanovená jeho výška, ale len minimálna hranica. To znamená, že klient môže platiť koľko chce a kedy chce, dôležité je len to, aby nemal zaplatené menej ako je dohodnuté minimum. Ak napríklad zaplatí sumu vo výške troch dohodnutých minimálnych mesačných poistných súm, potom nasledujúce dva mesiace nemusí nič platiť.
Vyšší výnos aj pri kapitálovom poistení
Aj pri klasických kapitálových životných poistkách sa dá dosiahnuť vyšší výnos ako je technická úroková miera pri uzatvorení zmluvy. Poisťovne svoj zisk z kapitálovej rezervy pripisujú na účet klienta. Najvyššie zhodnotenie prostriedkov v kapitálovom životnom poisteni v roku 2007 spomedzi všetkých poistovní na trhu - až 8,05 percenta, poskytla svojim klientom Allianz – Sp.
Autor: vj
