Platobné karty v našich peňaženkách stále vo väčšej miere konkurujú bankovkám a minciam. Tatra banka sa významnou mierou pričinila o zavádzanie kariet do každodenného života Slovákov. O skúsenostiach s využívaním platobných kariet a o ich budúcnosti v platobnom styku sme sa porozprávali s riaditeľkou Odboru platobných kariet Tatra banky Luciou Suďovou.
Boli ste medzi prvými, čo prišli na trh s platobnými kartami, ako hodnotíte svoju aktuálnu pozíciu na trhu v oblasti platobných kariet?
Tatra banka si udržiava dlhodobo prvenstvo v oblasti prijímania platobných kariet prostredníctvom platobných terminálov, pričom náš trhový podiel v roku 2006 prevýšil 43 %.
Dlhodobo sme aj najväčším vydavateľom kreditných ka-riet s trhovým podielom ku koncu roka 2006 na úrovni vyše 47 %, pričom sme boli prvou bankou na Slovensku, ktorá vydala kreditnú kartu. Celkovo v rámci vydávania platobných kariet skončila Tatra banka v roku 2006 s trhovým podielom vyše 27 %, ktorý v priebehu roka posilnila z pôvodných 24,5 %.
O aké druhy kariet majú vaši klienti najväčší záujem?
Naši klienti majú záujem o kreditné aj o debetné karty, pretože každá im poskytuje pridanú hodnotu v inej forme. Dá sa však povedať, že najväčší nárast záujmu zaznamenávame v oblasti kreditných kariet.
Napriek tomu, že počet ka-riet rastie, klienti často nepoznajú rozdiely medzi debetnou a kreditnou kartou. Aká by mala byť základná vedomosť
klientov o platobných kartách?
V prvom rade je dôležité, aby klienti rozlišovali spôsob fungovania základných druhov kariet.
Najdôležitejší rozdiel medzi debetnou a kreditnou kartou je, že debetná karta je spravidla vydaná k bežnému účtu klienta a všetky transakcie ktoré ňou zrealizuje vrátane poplatkov banka klientovi zúčtuje z tohto bežného účtu. Klient teda používa svoje vlastné peniaze, poprípade schválený kontokorentný úver na účte.
U kreditnej karty je to iné, tá je vydávaná k špeciálnemu kartovému účtu, ktorý klient vlastne ako účet ani neregistruje. Dostane pridelený určitý úverový rámec od banky a ten môže prostredníctvom karty minúť, pričom spravidla sa tento rámec každý mesiac po vystavení
výpisu obnovuje v závislosti od toho, koľko z minutej sumy
klient banke splatí. Toto sa nazýva tzv. revolvingový úverový rámec. Spravidla raz mesačne banka pošle klientovi výpis, kde
uvedie všetky realizované transakcie, poplatky, vyčísli dlžnú sumu, stanoví minimálnu splátku a termín splatnosti.
Aká je budúcnosť kariet?
Budúcnosť kariet je určite v technologických inováciách, ktoré zrejme zmenia tvár kartového biznisu. Dôležité je, aby stále viac a viac aj na Slovensku slúžili k tomu, na čo ich bankári vymysleli, a to je bezhotovostné platenie. Ešte stále dominuje použitie platobných kariet na výbery hotovosti, hoci na naše potešenie podiel bezhotovostných platieb na kartovom biznise mierne narastá. Na trhu sa v roku 2006 medziročne zvýšil zo 16 na viac ako 18 percent. Na-
priek tomu stále existuje veľký priestor na posilňovanie bezhotovostného platenia.
Aké sú najnovšie technologické trendy v kartovom biznise?
Trendom je prechod na čipovú technológiu, jednak v oblasti vydávania kariet a tiež u terminálov a bankomatov. Táto technológia prináša vyššiu bezpečnosť aj nové možnosti využitia čipu ako inteligentného pamäťového média pre iné ako platobné aplikácie. V Tatra banke je dnes už viac ako 65 % vydaných kariet VISA Electron a 35 % kariet MasterCard vybavených čipovou technológiou.
Čo sa týka kartových produktov, najväčšia pozornosť je venovaná kreditným kartám. V tejto oblasti nastáva najväčší rozvoj. Aktuálnou novinkou v portofliu Tatra banky je naprestížnejšia banková karta na slovenskom trhu - VISA Platinum, ktorú v súčasnosti nevydáva žiadna iná banka. Je to karta určená najbonitnejšej klientele, je poskytovaná s vysokým úverovým rámcom začínajúcim na úrovni 400 tisíc Sk, dlhým bezúročným obdobím až 51 dní a bezkonkurenčne nízkou úrokovou sadzbou
9,9 % p.a. Je zároveň vybavená čipovou technológiou a prináša svojmu držiteľovi množstvo doplnkových služieb a benefitov ako napríklad členstvo v Priority Pass, Priority Traveller, kvalitné komplexné cestovné poistenie a tiež možnosť získať špeciálne pripoistenie pre nadšencov golfu za výhodných podmienok.
Platobné karty a prechod na euro...
Prípravou prechodu na euro sa banky už v súčasnosti intenzívne zaoberajú. Je to proces spojený najmä s potrebou zabezpečiť technologicky plynulý prechod v rámci zúčtovania kartových transakcií a tiež vedenia kartových účtov, hoci i také zásobenie bankomatov tou správ-nou menou na prelome rokov 2008 a 2009 bude iste náročná operácia.
Aká je budúcnosť asistenčných služieb k platobným kartám?
Rozsah asistenčných služieb ku kartám záleží predovšetkým na druhu produktu. Je prirodzené, že k bežnej debetnej karte banky neponúkajú také množstvo služieb ako k prestížnym kreditným kartám. U tých však badať stále rozširovanie ponuky doplnkových služieb tak, aby čo najlepšie vyhoveli potrebám klienta. Dobrým príkladom je aj platinová karta VISA od Tatra banky.
Platobné karty sa stali súčasťou imidžu ich držiteľa, dbáte na to pri návrhoch vašich kariet?
Isteže, imidž alebo dizajn karty je dôležitou súčasťou kartového produktu a najmä pri tých prestížnejších kartách na ňom veľmi záleží. Tatra banka venuje nemalú pozornosť dizajnom svojich platobných kariet, pričom dizajnový rad má svoju vlastnú myšlienku. Všetky základné druhy kariet nesú podpis a rukopis niektorej z významných osobností, ktorá je súčasťou histórie Tatra banky. Napríklad na kreditných kartách je to podpis Jozefa Gregora Tajovského, ktorý okrem toho že bol významným slovenským dramatikom, bol aj riaditeľom Tatrabanky v Prešove. Na ďalších kartách môžete nájsť aj Margitu Figuli, Janka Jesenského či Rudolfa Krupca.
V čom je virtuálna karta kartou, keď sa vlastne fyzicky nejedná o kartu?
Virtuálna karta má síce dematerializovanú podobu, ale v skutočnosti transakcie ktoré sú ňou uskutočnené, sú spracované podobne ako iné kartové transakcie, v rovnakých systémoch a za rovnakých podmienok.
Nie je to plast, je to spravidla bezpečnostná obálka, ktorá obsahuje všetky dôležité údaje ktoré klient potrebuje na realizáciu transakcie mimo bežných bankomatov a platobných terminálov.
Karta je určená na platenie vo virtuálnom prostredí internetu, kde klient nepotrebuje plast. V tomto prostredí je pre klienta bezpečnejšie použiť virtuálnu kartu ako bežnú platobnú kartu.
Už dlhšie sa hovorí aj na Slovensku o zavedení služby cash-back ku kartám. Je jej zavedenie na Slovensku reálne?
Banky na Slovensku sa v súčasnosti zaoberajú otázkou zavedenia služby cash-back, ktorá už funguje napríklad v Poľsku a jej spustenie sa pripravuje v Českej republike. Táto služba umožní klientovi pri platbe kartou získať vo vybraných obchodoch aj určitú hotovosť. Jej zavedenie na Slovensku v budúcnosti je reálne, ale nie v tomto roku.
Ako sa staráte o bezpečnosť kariet?
V Tatra banke venujeme maximálnu pozornosť prevencii škôd a bezpečnosti kariet. V rámci systému monitorovania transakcií v záujme včasného odhalenia neoprávneného použitia karty často pracovník banky kontaktuje klienta a môže preveriť niektorú platbu kartou.
Zároveň on-line elektronické služby zabezpečia včasnú informáciu pre klienta o dianí na jeho karte. To umožňuje rýchlo reagovať a kartu bezodkladne zablokovať, ak sa napríklad stratou dostane mimo kontrolu klienta.
Implementácia čipovej technológie je tiež významným krokom k zvýšeniu bezpečnosti a Tatra banka do nej investuje značné finančné prostriedky. Technológia CHIP & PIN významne prispieva k prevencii neoprávneného použitia karty, keďže v inteligentnom čipe sú starostlivo zakryptované údaje a PIN pozná len držiteľ karty.
Čo robiť, aby zlodej nevykradol účet aj v prípade ak ukradne kartu?
Klienti by mali byť obozretní a nezverovať tretím osobám údaje o svojej karte.
Tiež sa stretávame s prípadmi, kedy si klienti napriek upozorneniam banky poznačia PIN a nosia ho spolu s kartou alebo si ho priamo poznačia na kartu. V prípade straty/krádeže karty tak dochádza ku škodám priamo zavinením klienta.
Klienti sami môžu významne prispieť k bezpečnosti svojej karty, pokiaľ budú dodržiavať zásady ochrany platobnej karty, a to najmä nezverovať PIN kód ku karte tretej osobe, ani ho nenosiť spolu s kartou, nenechať, aby iná osoba používala vašu kartu, mať kartu podpísanú na zadnej strane, a v prípade straty/krádeže karty túto nechať okamžite zablokovať.
Vladimír Ješko
