e účel čerpaných prostriedkov. Podnikatelia však už začínajú prejavovať záujem aj o sofistikovanejšie produkty.
Pribúdajú investičné úvery, z odvetvového hľadiska je frekventované poľnohospodárstvo, stavebníctvo či obchod.
Najobľúbenejší
je kontokorent
U malých a stredných podnikov sú najrozšírenejšie kontokorentné úvery, ich priemerná výška je takmer osem miliónov Sk, potvrdzuje hovorkyňa Slovenskej sporiteľne (SLSP) Mi-
riam Fuňová. Mikropodnikatelia najčastejšie využívajú obrátkové kontokorentné úvery, ktoré slúžia na krytie prevádzkových potrieb klientov - financovanie zásob, nesúlad splatnosti pohľadávok a záväzkov.
Tatra banka, ktorá v minulom roku zaznamenala nárast objemu úverov v segmente malých a stredných podnikov o 22 %, v tomto roku neočakáva výrazné zmeny, predpokladá, že bude pretrvávať trend z predchádzajúcich rokov. "Segment malých a stredných podnikov v porovaní s adekvátnym segmentom v Európe vykazuje stále istú mieru podúverovanosti a teda existuje pretrvávajúci potenciál v jeho financovaní," pripomína hovorkyňa banky Tereza Copláková. Najväčší nárast eviduje Tatra banka v odvetví stavebníctva a v obchode - veľko - a maloobchode. Tam smeruje aj najväčšia časť úverov.
"Pre SME je typická potreba financovania prevádzkových nákladov, tlak odberateľov väč-šieho charakteru ich núti do poskytovania odloženej platby pri fakturácii. Na druhej strane sú to spoločnosti v raste, a preto nárast objednávok od ich zákazníkov zvyšuje tlak na cash flow pri obstarávaní väčších objemov vstupných materiálov," vysvetľuje riaditeľka útvaru marketingu/PR Ľudovej banky Jana Lukáčová.
Záujem malých a stredných podnikateľov o kontokorentný úver potvrdzuje tiež OTP Banka Slovensko i Dexia banka. "Rýchle kontokorentné úvery, tzn. bezúčelové úvery, možno poskytnúť pri predložení minimálneho množstva podkladov. Poskytujú sa rýchlo s výhodnými poplatkami a úrokovou sadzbou," konštatuje Katarína Kadašiová z odboru marketingu a vonkajších vzťahov OTP Banky. "Banka poskytne kontokorentný úver klientovi tak, že povolí limit prečerpania na jeho bežnom účte," dopĺňa manažér pre externú komunikáciu Dexia banky Michal Fúrik.
Na financovanie krátkodobých prevádzkových potrieb Dexia banka ponúka aj tzv. úverovú linku. "Slúži na vyrovnanie časového nesúladu medzi tvorbou zdrojov a ich potrebou, t.j. financujú sa iba prevádzkové aktivity (nie investičné)," vysvetľuje. Úverová linka sa poskytuje klientom, ktorí potrebujú flexibilné financovanie zo strany banky na zabezpečenie rozšírenia výrobno-odbytových činností. "V praxi to znamená, že klient úver čerpá a spláca nepravidelne, podľa svojich potrieb. Neexistuje splátkový kalendár ani kalendár čerpania úveru," dodáva Fúrik. Dexia banka okrem toho eskontuje zmenky svojim klientom za dohodnutých podmienok. Eskontný úver sa používa na financovanie krátkodobých prevádzkových potrieb klienta a zabezpečuje mu hladký priebeh obchodných aktivít. Je určený na vyrovnanie časového nesúladu medzi tvorbou zdrojov a ich potrebou - dodávka tovaru a splatnosť pohľadávky.
Dexia banka má okrem toho špeciálnu ponuku termínovaných a kontokorentných úverov pre súkromných lekárov so zvýhodnenými podmienkami.
Rastie záujem o investičné úvery
"Aj malé firmy investujú do rozvoja svojho podnikania," konštatuje hovorkyňa ČSOB Marta Krejcarová. Najväčší záujem v segmente malých podnikateľov bol podľa nej práve o investičné úvery. "Veľký záujem registrujeme o úvery na obnovu bytového fondu a tiež je stále veľký záujem o poľnohospodárske úvery. SME klienti majú čoraz väčší záujem o sofistikovanejšie produkty, ktorými sú z úverového hľadiska napríklad zdieľaný kontokorent, či mixovaná linka," spresňuje Krejcarová.
V prípade investičných úverov je pre klienta dôležitá schopnosť banky rýchlo a triezvo posúdiť jeho investičný zámer, aby potreba vlastných zdrojov klienta na investíciu zodpovedala jeho možnostiam, a návratnosť vypožičaných finančných pros-triedkov odrážala schopnosť klienta tvoriť na to potrebné zdroje. "Na druhej strane klienta zaujíma cena peňazí, t.j. celková výška úrokovej sadzby, ale aj jej konštrukcia, v ktorej sa odráža jej schopnosť reagovať na podmienky na trhu. Klient sa, samozrejme, rozhoduje aj podľa požiadavky banky na požadovanú výšku a typ zabezpečenia úveru," pripomína Jana Lukáčová z Ľudovej banky. Pri poskytovaní financovania klient očakáva zo strany banky kvalitné poradenstvo či vo väzbe na jeho finančnú situáciu, alebo na vhodnosť bankového produktu, dodáva.
Ivana Adamová
