asi najviac produktov a služieb. V ponuke je pritom ich vlastný tovar ale aj tovar, ktorý vytvorili v spolupráci s inými firmami pôsobiacimi na finančnom trhu.

O tom, že nejde o málo významnú skupinu klientov, svedčia fakty. Malí a strední podnikatelia na Slovensku majú podiel na celkovej zamestnanosti spolu 62 % a na exporte sa podieľajú 27 %. V sektore služieb vytvárajú až dve tretiny hrubého domáceho produktu (HDP). Nezanedbateľnú úlohu hrajú aj pri subdodávkach pre veľké firmy.

Záujem malých a stredných podnikateľov o úvery stále rastie. Banky si to uvedomujú. Rozširujú ponuku, vytvárajú produkty šité na mieru konkrétnemu zákazníkovi alebo určené špecifickým skupinám v tomto segmente, napr. lekárom, a hľadajú spôsoby, ako skvalitniť služby. Pripravujú novinky a aj v tomto roku, organizujú rôzne akcie pre klientov z tohto segmentu. Čo oceňujú práve malí a strední podnikatelia (SME - Small and Medium Enterprises), je, že

niektoré banky už pri žiadosti o úver nepožadujú od žiadateľa zdokumentovať podnikateľskú históriu, ale dohodnú sa na inom spôsobe ručenia za úver. Komerčným bankám v ponuke produktov pomáhajú aj špecializované banky Eximbanka SR a Slovenská záručná a rozvojová banka. Prehľad finančných produktov bánk pre podnikateľov je v prvej časti našej prílohy.

Produkty pribúdajú...

V poslednom štvrťroku 2007 pripravuje ČSOB spustenie nových produktov pre klientov SME, a to zdieľaného kontokorentu (v rôznych menách a pre viac právnických osôb) a mixovanej linky - čo znamená jeden úverový limit, pod ktorým môže klient čerpať rôzne produkty úverového charakteru (kontokorent, revolving, záruky, atď.). S ponukou nových produktov, ktoré v súčasnosti pripravuje, sa chce obrátiť na poľnohospodárov.

VÚB banka na základe uzatvorenej rámcovej zmluvy s Európskym investičným fondom (EIF) v rámci Programu pre podniky a podnikanie začala poskytovať Investičné úvery so zárukou EIF. "Hlavným cieľom poskytovania týchto úverov je lepšia dostupnosť úverových zdrojov pre malých a stredných podnikateľov," zdôrazňuje hovorkyňa banky Alena Walterová.

Na začiatku roka 2007 VÚB zjednodušila podmienky poskytnutia Preklenovacieho úveru pre žiadateľov o podporu z Pôdohospodárskej platobnej agentúry (PPA) a zároveň umožnila poľ-nohospodárom využiť už teraz

Ľudová banka pripravila pre malých a stredných podnikateľov marketingovú akciu s názvom "Veľká pozornosť malému biznisu". Klientom, ktorí po-žiadajú o úver v období od 15. marca do 15. apríla, sľubuje banka "rýchle a administratívne nenáročné financovanie do výšky 10 miliónov Sk, pri výhodnej individuálnej sadzbe s odpustením poplatku za poskytnutie úveru", spresňuje riaditeľka útvaru marketingu/PR Jana Lukáčová.

Paletu programov služieb (balíky služieb), ktoré v súčasnosti poskytuje, plánuje Ľudová banka v druhej polovici tohto roka ešte rozšíriť.

Hornú hranicu úveru 10 miliónov Sk ponúka aj OTP Banka Slovensko. Real Biznis Úver môže získať aj začínajúci podnikateľ, ktorý nemá ukončené jedno ucelené účtovné obdobie. Minimálna výška úveru je 100 000 Sk. "Ide o splátkový úver so splatnosťou až do 10 rokov, s možnosťou obnovy. Možno ho čerpať v prospech bežného účtu klienta, bez potreby zdokladovania účelovosti úveru. Nevyhnutnou podmienkou úveru je zabezpečenie nehnuteľným majetkom (komerčným nehnuteľným majetkom a/alebo nehnuteľným majetkom určeným na bývanie) dlžníka a/alebo tretej osoby," vysvetľuje Katarína Kadašiová z odboru marketingu a vonkajších vzťahov OTP Banky. Od klienta banka požaduje iba minimálne množstvo vstupných podkladov. Podľa Kadašiovej výhodou je aj atraktívna úroková sadzba, možnosť anuitného spôsobu splácania. Pre úvery zabezpečené nehnuteľnosťou na bývanie, ktorú dlžník obýva alebo bude obývať, možno uplatniť bonus maximálne 1 % p.a. z marže

banky.

Na rozdiel od OTP Banky požaduje Tatra banka pri svojom novom produkte - BusinessÚvere Expres od živnostníkov a podnikateľov minimálne dvojročnú podnikateľskú históriu. Ich ročný obrat by mal byť minimálne tri milióny Sk a je určený na financovanie prevádzkových a investičných potrieb. Na druhej strane nevyžaduje hmotné zabezpečenie úveru, ani dokladovanie účelu využitia finančných prostriedkov. Podnikateľ ho môže čerpať formou kontokorentného alebo splátkového úveru, banka sľubuje jeho schválenie do 48 hodín od podania kompletnej žiadosti a informáciu

klientovi o schválení úveru formou SMS správy.

Tatra banka už v minulom roku zaviedla novinku - financovanie formou produktu rýchleho úveru so zárukou Slovenskej záručnej a rozvojovej banky (SZRB), a. s., vďaka ktorému mohla financovať aj klientov bez hmotného zabezpečenie a bez dokladovania účelu použitia úveru. SZRB poskytne záruku vo výške 50 % z objemu poskytnutého úveru. "Ďalšou výhodou je rýchlosť, keď sme schopní ho poskytnúť klientovi na účet už do 36 hodín od predloženia kompletných podkladov k žiadosti o úver," pripomína hovorkyňa banky Tereza Copláková.

Okrem toho Tatra banka v roku 2006 naplno rozbehla aj financovanie menších realitných projektov, objem ktorých dosiahol 1,24 miliardy Sk. Ide o projekty s úverovou angažovanosťou 35 miliónov Sk.

Dexia banka v tomto roku pre segment SME pripravuje rýchle úvery "šité na mieru" klienta.

...služby tiež

Tak VÚB banka, ako napríklad aj Slovenská sporiteľňa, vyzdvihujú možnosť komplexného vybavenia klientov na odbytových miestach. V roku 2006 zvýšila VÚB počet firemných pobočiek z 26 na 32. SLSP v závere minulého roka rozšírila distribučnú sieť obchodných centier pre malé a stredné podniky

v Trnavskom a Nitrianskom kraji. V týchto regiónoch očakáva rast dopytu po bankových produktoch v segmente malých a stredných podnikov. "Vzhľadom na dobré postavenie Slovenskej sporiteľne v regiónoch sme sa rozhodli v roku 2007 posilniť naše pozície v komunálnom segmente," dodáva hovorkyňa Fuňová.

Rovnako vylepšujú služby v oblasti tuzemského i zahraničného platobného styku. VÚB v oblasti tuzemského platobného styku zrušila účtovnú položku za došlú platbu. "Od 1. augusta 2006 je každá došlá platba tuzemského platobného styku úplne zdarma," konštatuje Walterová. "Podľa požiadaviek klientov sa snažíme upravovať aj naše produkty. Príkladom je zrýchlenie pripisovania došlých zahraničných pla-

tieb od začiatku tohto roka," pripomína Fuňová.

VÚB prišla ku koncu minulého roka aj s produktom biznis banking, čo je vynovená verzia produktu New Home Banking. V porovnaní s pôvodným New Home Bankingom došlo k viacerým vylepšeniam. Tým najmarkantnejším je podstatné zlepšenie užívateľského komfortu. "Pri vývoji aplikácie sme spolupracovali priamo s našimi klientmi tak, aby poskytovala všetky potrebné funkcie a aby jej ovládanie bolo čo najprehľadnejšie a najkomfortnejšie. Keďže rôzne firmy majú rôzne nároky, rozhodli sme sa do aplikácie zapracovať funkcionalitu, ktorá klientovi umožňuje nastaviť si vzhľad a štruktúru aplikácie presne podľa jeho potrieb," vysvetľuje Walterová. Ďalšie vylepšenia sľubuje banka klientom v oblasti variability inštalácie, zvýšenej kompatibility s účtovníckymi softvérmi a väčšom rozsahu informácií, ktoré môžu klienti prostredníctvom biznis bankingu získať. Pre existujúcich užívateľov aplikácie New Home banking je výhodou, že prechod na biznis banking je zabezpečený jednoducho automatickou aktualizáciou bez akejkoľvek potreby dodatočnej inštalácie.

Cenu času si uvedomuje aj Dexia banka. Pre banku je dôležité minimalizovať čas, ktorý je potrebný pri vybavovaní úveru, zdôrazňuje manažér pre externú komunikáciu Michal Fúrik. "Úpravou a modernizáciou svojich interných procesov sme skrátili tento čas na minimum," dodáva.

Špeciálne skupiny...

Tak Dexia banka, ako aj OTP Banka majú pripravené produkty pre klientov pôsobiacich v zdravotníctve. OTP Banka v spolupráci s leasingovou spoločnosťou ponúka napríklad možnosť získať úvery na prefinancovanie akontácie, resp. leasingových splátok. Dexia banka ponúka termínované a kontokorentné úvery pre súkromných lekárov so zvýhodnenými podmienkami.

...aj špeciálne služby

Pre segment malých a stredných podnikov ČSOB už od roku 1997 ponúka komplexné faktoringové služby. "Faktoring znamená pre klienta prístup ku flexibilnému financovaniu atraktívnym kontokorentným spôsobom. Navyše financovanie nie je obmedzené

žiadnym limitom. Jeho výška je priamo determinovaná klientovou schopnosťou realizovať na trhu svoj produkt. V rámci faktoringových služieb poskytujeme klientom nielen úver, ale aj komplexnú starostlivosť," vysvetľuje hovorkyňa ČSOB Krejcarová.

Na podporu všetkých činností využíva banka sofistikovaný informačný systém pre riadenie faktoringu - FACTOR LINK - vyvinutý v rámci skupiny firiem ČSOB. Najnovším zlepšením služby klientovi je spustenie web faktoringu - popri vysokej efektívnosti online prístupu k informáciám poskytuje klientom prístup k údajom prostredníctvom internetu. "Systém je jednoduchý a bezpečný a dá sa využívať priamo od stola, podobne ako e-banking. Umožňuje klientovi v reálnom čase získavať informácie o stave postúpených faktúr a stave financovania, odovzdávať informácie o novej fakturácii

a zjednodušiť administratívu v kontakte s ČSOB Factoring, a. s. Našim cieľom je zjednodušiť a výrazne zefektívniť operácie spojené s faktoringom pre klienta," ubezpečuje Krejcarová.

Faktoring je oblasť, kde banky nachádzajú veľa možností. Aj Ľudová banka v rámci stratégie na tento rok plánuje nájsť si vhodného partnera v oblasti faktoringu a rozšíriť tak ponuku slu-

žieb o možnosť prefinancovania pohľadávok klienta. Podobný zámer má aj Dexia banka, ktorá chce v tomto roku rozšíriť svoje portfólio o faktoring, alebo - ako spresňuje Fúrik - odkup krátkodobých pohľadávok.

Ivana Adamová, vj