Pri niekoľkoročných zmluvných vzťahoch sa totiž môže stať čokoľvek. Ak sa sporiteľ dostane do finančných problémov, pomôže mu keď bude môcť zopár platieb vynechať. Alebo robiť mimoriadne vklady či výbery. Na to by mal myslieť už pri rozhodovaní sa pre konkrétny produkt.
Asset Management Slovenskej
sporiteľne
- minimálna vstupná investícia: Pri SPORO Programe sporenia ju správcovská spoločnosť nevyžaduje.
- minimálna výška mesačnej platby: Je stanovená na 500 Sk.
- stanovenie minimálnej cieľovej sumy sporenia: Nie je.
- možnosť prispôsobovania si mesačnej platby: Klienti si môžu zvyšovať alebo znižovať výšku mesačnej platby v závislosti od aktuálnej finančnej situácie.
- možnosť výberu a kombinácie podielových fondov v rámci sporenia: Klient si môže vytvoriť vlastné portfólio fondov, do ktorých bude sporiť.
- presuny peňazí medzi fondmi: Klient môže požiadať o presun peňazí medzi fondmi, avšak samotný program sporenia bude zrušený.
- určenie času sporenia:. Minimálna doba sporenia je 36 mesiacov.
- možnosť vynechania mesačnej platby: Klient môže byť v omeškaní s úhradou splátky maximálne tri po sebe nasledujúce mesiace. Na základe žiadosti klienta je možné pozastaviť program sporenia najdlhšie na dobu 12 mesiacov.
- zvýhodnenie poplatkov oproti jednorazovej investícii do podielových fondov: Momentálne môžu klienti Asset Managementu Slovenskej sporiteľne sporiť prostredníctvom SPORO Programu sporenia bez vstupných poplatkov. Vstupné poplatky a výstupné poplatky sú účtované podielnikovi podľa platného a účinného štatútu, predajného prospektu, zjednodušeného predajného prospektu otvoreného podielového fondu a aktuálneho sadzobníka poplatkov.
Tatra Asset Management
- minimálna vstupná investícia: Vstupnú investíciu správcovská spoločnosť pri programe sporenia nevyžaduje.
- minimálna výška mesačnej platby: Je stanovená na 500 Sk.
- stanovenie minimálnej výšky cieľovej sumy sporenia: Nie je.
- možnosť prispôsobovania si mesačnej platby: Platbu si klient môže znížiť až na minimálnu úroveň alebo zvýšiť bez poplatkov. Zmenu výšky platby musí klient dopredu oznámiť.
- možnosť výberu a kombinácie podielových fondov v rámci sporenia: Výška pravidelnej mesačnej platby je stanovená na jeden Profilový alebo podielový fond. Ak klient má záujem vytvoriť si vlastné portfólio, musí podmienku min. výšky mesačnej platby splniť pre každý fond v portfóliu. Pre klienta je preto výhodnejšie investovať už do vytvorených portfólií v podobe Profilových fondov, ktoré investujú do viacerých podielových fondov. Do Profilových postačuje investovať min. 500 Sk.
- presuny peňazí medzi fondmi: Investor môže investičnú stratégiu meniť počas sporenia.
- určenie času sporenia: minimálne 2 roky (ukončenie Programu sporenia v kratšom období je spoplatnené)
- možnosť vynechania mesačnej platby: Mesačnú platbu môže investor vynechať aj viackrát. Správcovská spoločnosť ho za to nijako nesankcionuje. Platbu pritom môže, ale nemusí doplatiť.
- zvýhodnenie poplatkov oproti jednorazovej investícii do podielových fondov: Nie je. Vstupný poplatok sa hradí pri každej platbe. Jeho výška závisí od zvoleného podielového fondu. Výška správcovského a depozitárskeho poplatku závisí od zvoleného podielového fondu. Výstupný poplatok si správca neuplatňuje.
VÚB Asset Management
- minimálna vstupná investícia: 1000 Sk
- minimálna výška mesačnej platby:
1 000 Sk, klient však nemusí sporiť každý mesiac (podmienkou je aspoň 1 platba ročne)
- stanovenie minimálnej cieľovej sumy sporenia: Klient by mal sporiť minimálne do dosiahnutia cieľovej sumy 100 000 Sk, prostriedky však môže vybrať aj skôr
- možnosť prispôsobovania si mesačnej platby: Výška vkladu nie je pevne stanovená, klient si v žiadosti o zriadenie sporenia určí minimálnu sumu, ktorú plánuje sporiť, môže však posielať aj
viac. Ak nie je schopný vkladať stanovenú sumu, môže požiadať o jej zníženie (bez poplatku)
- výber podielových fondov a presuny peňazí medzi fodmi: klient si môže vybrať ktorýkoľvek z ponuky fondov VÚB AM, v tomto fonde potom sporí až do ukončenia sporenia
- určenie času sporenia: Keďže ide o otvorené podielové fondy, klient môže kedykoľvek požiadať o vyplatenie podielových listov bez akýchkoľvek obmedzení alebo poplatkov.
- možnosť vynechania mesačnej platby: Pri sporení je podmienkou urobiť minimálne jeden vklad ročne.
- zvýhodnenie poplatkov oproti jednorazovej investícii do podielových fondov:
Pri otvorení sporenia klient zaplatí jednorazový nenávratný zriaďovací poplatok, ktorý sa rovná vstupnému poplatku do príslušného fondu pri objeme investície 100 000 Sk. Následne klient až do dosiahnutia výšky jeho investície 100 000 Sk neplatí vstupné poplatky. Keďže percentuálna výška vstupného poplatku pri investícii
100 000 Sk je nižšia ako pri nižších sumách, klient na poplatkoch zaplatí menej. Po dosiahnutí hodnoty 100 000 Sk platí štandardný vstupný poplatok, ktorého výška závisí od hodnoty celkovej investície vo fondoch VÚB AM. Výstupný poplatok je pri sporení 0 % (výhoda oproti jednorazovej investícii). Správcovské a depozitárske poplatky sú rovnaké ako pri jednorazovej investícii, sú totiž nákladom fondu.
Across Wealth Management
- vstupná investícia: Vstupnú investíciu spoločnosť nevyžaduje.
- minimálna výška mesačnej platby: 1000 Sk.
- možnosť prispôsobovania si mesačnej platby: Výška mesačnej platby je pevne stanovená, o jej zmenu musí klient požiadať.
- výber podielových fondov: Každý
klient si môže individuálne vytvoriť vlastnú sporiacu schému, teda vybrať z približne 100 podielových fondov, ktoré firma predáva. Jeden sporiteľ si môže založiť niekoľko sporiacich balíčkov, každý s inou stratégiou či investičným horizontom. Výber fondov bude závisieť najmä od postoja k riziku, výšky investovanej sumy a predpokladanej doby sporenia.
- presuny peňazí medzi fondmi: Sporenie potom prebieha v dvoch fázach: akumulačnej a stabilizačnej. Cieľom akumulačnej fáze je maximálne zhodnotenie úspor, pričom sa môže investovať aj do potenciálne výnosnejších aktív, napríklad akciových fondov. Pri ich dlhšej držbe sa možnosť záporného výnosu znižuje. Počas stabilizačnej fázy sa naakumulované zdroje postupne presúvajú do menej rizikových peňažných a dlhopisových fondov. Účelom stabilizačnej stratégie je potom zachovanie hodnoty nasporeného kapitálu. Zloženie sporiaceho balíčka je možné kombinovať na začiatku sporenia a podľa uváženia aj kedykoľvek v priebehu sporenia. K zmene už nakúpených podielových fondov v balíčku sa viaže len administratívny poplatok.
- určenie času sporenia: Doba sporenia je na klientovom rozhodnutí. Spolu s postojom k riziku a výšky investovanej sumy je jedným zo základných kritérií zásadne ovplyvňujúcich zloženie sporiaceho balíčka, ktoré sa v čase mení. Program je možné zrušiť aj skôr a nie sú s tým spojené žiadne sankcie.
- možnosť vynechania mesačnej platby: Klient môže mesačnú platbu vynechať a to aj niekoľkokrát. Je len na ňom, aby v záujme nasporenia požadovanej sumy a naplnenia vlastných investičných cieľov mal snahu dodržanie pravidelnosti splátok. V prípade nárazovej nutnosti vynechať splátku tak môže urobiť.
- zvýhodnenie poplatkov oproti jednorazovej investícii do podielových fondov: Pravidelné sporenie je v porovnaní s jednorazovou investíciou administratívne oveľa náročnejší spôsob investovania, najmä ak sa jedná o dynamický riadené schémy a nízke mesačné sumy.
Dexia Asset Management
- minimálna vstupná investícia: Dexia banka Slovensko ju pri produkte Investičná knižka stanovila na 500 Sk.
- minimálna výška mesačnej platby: Pri Investičnej knižke minimálne 500 Sk.
- možnosť prispôsobovania si mesačnej platby: Klient nemusí sporiť pravidelne. Je limitovaný len minimálnou výškou splátky.
- minimálna cieľová suma sporenie: Nie je stanovená.
- možnosť výberu a kombinácie podielových fondov v rámci sporenia: Klient môže pri Investičnej knižke sporiť len do jedného fondu, ale vzhľadom na priaznivé podmienky (min. splátka len 500 Sk a možnosť nepravidelných splátok) môže mať súčasne viac sporení, a tým si vytvoriť vlastné portfólio fondov. Pri investovaní priamo do podielových fondov, klient môže investovať do ľubovoľného fondu a v ľubovoľnom čase pri zachovaní minimálnej investície 5000 Sk.
- určenie času sporenia: Klient nemusí na začiatku presne definovať dĺžku sporenia, sporenie môže samozrejme ukončiť hocikedy aj bez sankčných poplatkov.
- možnosť vynechania mesačnej platby: Klient má možnosť nepravidelných splátok.
- zvýhodnenie poplatkov oproti jednorazovej investícii do podielových fondov: Klient pri sporení platí rovnaké poplatky ako pri jednorazovej investícii. V súčasnosti sú v ponuke nové podielové fondy, pri ktorých je akcia 50% zľavy na vstupný poplatok. Akcia je aktuálna do 31. decembra 2006.
Ľudová banka
- minimálna vstupná investícia: Nie je stanovená.
- minimálna výška mesačnej platby: Je stanovená na 25 EUR.
- stanovenie minimálnej cieľovej sumy sporenia: Klient je povinný nasporiť minimálnu investíciu, ktorá platí pri jednorazových nákupoch teda 30 000 Sk.
- možnosť prispôsobovania si mesačnej platby: Áno, klient si môže výšku svojej mesačnej platby ľubovoľne prispôsobovať.
- možnosť výberu a kombinácie podielových fondov v rámci sporenia: Klient môže mesačne sporiť do viacerých fondov, pričom platí minimálna investícia 25 EUR do každého podielového fondu.
- presuny peňazí medzi fondmi: Nie je možné.
- možnosť vynechania mesačnej platby: Sporiteľ môže v ojedinelých prípadoch vynechať mesačnú platbu.
- zvýhodnenie poplatkov oproti jednorazovej investícii do podielových fondov: Nie, poplatky sú rovnaké ako pri jednorazovej investícii.
ČSOB Asset Management
- minimálna vstupná investícia: Nie je stanovená.
- minimálna výška mesačnej platby: Požadovaná suma je 500 Sk.
- stanovenie minimálnej cieľovej sumy sporenia: Nie je stanovená.
- možnosť prispôsobovania si mesačnej platby: Áno, ak klient dodrží podmienku, že minimálny vklad je 500 korún.
- možnosť výberu a kombinácie podielových fondov v rámci sporenia: Áno, ČSOB tento rok rozšírila svoju ponuku sporenia z dvoch fondov KBC o ďalšie štyri lokálne fondy ČSOB Asset Managementu.
- presuny peňazí medzi fondmi: Áno, počas sporenia je možná zmena typu fondu, resp. je možná aj kombinácia fondov.
- určenie času sporenia: Dĺžka sporenia nie je pevne daná. To znamená, že je na rozhodnutí klienta ako dlho plánuje sporiť.
- možnosť vynechania mesačnej platby: Pravidelnosť platby je ľubovoľná - klient môže vynechať vklad bez sankcie.
- zvýhodnenie poplatkov oproti jednorazovej investícii do podielových fondov: Nie, poplatky sú rovnaké ako pri jednorazovej investícii.
Istro Asset Management
- minimálna vstupná investícia: Správcovská spoločnosť ju pri IAM Kapitálovom sporení nevyžaduje.
- minimálna výška mesačnej platby: 500 Sk alebo ekvivalent v cudzej mene.
- stanovenie minimálnej cieľovej sumy sporenia: Nie je.
- možnosť prispôsobovania si mesačnej platby: Klient môže správcovskej spoločnosti kedykoľvek oznámiť a zrealizovať zvýšenie pravidelnej investície.
- možnosť výberu a kombinácie podielových fondov v rámci sporenia: Klient môže sporiť do viacerých fondov, a to do každého minimálne 500 Sk.
- presuny peňazí medzi fondmi: Fond je možné počas sporenia zmeniť. Za presun platí klient prestupný poplatok. Dobu sporenia si volí už na začiatku investície, pričom minimálna doba sporenia je tri roky. Klient môže program zrušiť aj skôr. V tom prípade má však správcovská spoločnosť právo uplatniť poplatok v zmysle obchodných podmienok.
- určenie času sporenia: minimálny čas sporenia pri IAM Kapitálovom sporení sú tri roky.
- možnosť vynechania mesačnej platby: Klient môže pravidelnú investíciu vynechať. Ak nepoukáže tri platby za sebou, správcovská spoločnosť má právo odstúpiť od programu sporenia.
- zvýhodnenie poplatkov oproti jednorazovej investícii do podielových fondov: Poplatky sú rovnaké ako pri jednorazovej investícii.
OTP Asset Management
- minimálna vstupná investícia: 10 000 Sk
- minimálna výška mesačnej platby: 500 Sk
- stanovenie minimálnej cieľovej sumy: Nie je.
- možnosť prispôsobovania si mesačnej platby: Klient si mesačnú platbu môže prispôsobovať podľa uváženia, stanovená je iba minimálna výška mesačnej platby, a to spomínaných 500 Sk.
Klient má možnosť počas trvania sporenia zrušiť sporenie alebo zmeniť výšku pravidelnej investície, avšak musí túto skutočnosť písomne oznámiť OTPAM.
- možnosť výberu a kombinácie podielových fondov v rámci sporenia: Klient môže investovať do všetkých fondov, ktoré správcovská spoločnosť ponúka pri splnení povinnosti minimálnej vstupnej investície.
- presuny peňazí medzi fondmi: Klient môže v rámci Účtu Sporenia kedykoľ-vek požiadať o presun medzi podielovými fondmi.
- minimálna doba sporenia: Nie je stanovená.
- možnosť vynechania mesačnej platby: Klient môže vynechať maximálne dve platby, spoločnosť má právo zrušiť program sporenia ak počas troch po sebe nasledujúcich kalendárnych mesiacov neobdrží od klienta pravidelnú mesačnú platbu.
- zvýhodnenie poplatkov oproti jednorazovej investícii do podielových fondov:
V rámci dodržiavania zásady rovnakého zaobchádzania s klientami správcovská spoločnosť neposkytuje zvýhodňovanie klientov pri sporení do podielových fondov.
Investičná a Dôchodková
- minimálna vstupná investícia: 500 Sk
- minimálna výška mesačnej platby: Investície po vstupnej investícii musia byť najmenej vo výške 500 korún.
- minimálna cieľová suma sporenia: Nie je stanovená.
- možnosť prispôsobovania si mesačnej platby: Klient si výšku mesačnej platby môže prispôsobovať, pričom jediným obmedzením je minimálna výška mesačnej platby, teda 500 korún.
- výber podielových fondov: Pri Investičnom sporení si klient vytvára vlastné portfólio, no iba v rámci jednotlivých platieb v roku. Mesačnú platbu môže vkladať iba do jedného z fondov spoločnosti.
- presuny peňazí medzi fondmi: Klient môže počas sporenia svoje portfólio meniť, viažu sa s tým poplatky spojené s presunom investície medzi fondmi podľa platného cenníka spoločnosti.
- určenie času sporenia: Čas sporenia sa zmluvne nijako neviaže ani neobmedzuje.
- možnosť vynechania mesačnej platby: Klient môže prispievať podľa svojich možností, môže jednu alebo viac platieb vynechať, jediným obmedzením je minimálna výška mesačnej investície 500 Sk (teda ak posiela peniaze na sporenie, musí to byť aspoň 500 Sk).
- zvýhodnenie poplatkov oproti jednorazovej investícii do podielových fondov: nie je. PETER VILÁGI
www.mfc.sk
