na hypotéku o 2,5 percenta

nižší. Vláda chce v ďalšom roku zvýhodniť hypotekárne úvery pre mladých ľudí, ktorí nemajú vysoké príjmy.

Vláda podporila návrh zákona o bankách, podľa ktorého by žiadatelia o hypotéku do 35 rokov s pravidelným mesačným príjmom, ktorý neprevýši 1,3-násobok priemernej mesačnej mzdy v národnom hospodárstve, mali získať zvýhodnenú sadzbu. Ekonómovia odhadujú, že v ďalšom roku by sa zvýhodnenie malo týkať ľudí maximálne s príjmom okolo 24-tisíc korún.

Ak výšku štátneho príspevku schváli aj parlament, v ďalšom roku dosiahne 1,5 percenta. Príspevok je percento, o ktoré štát zníži klientovi úrok určený v zmluve o hypotekárnom úvere. Zákon však viaže štátnu bonifikáciu pre mladého žiadateľa na podmienku, že aj banka mu zníži sadzbu v rovnakej výške, ako bude štátny príspevok, najviac však o jedno percento. Zvýhodnený klient by tak oproti bežnému mal v ďalšom roku získať lepšiu sadzbu o 2,5 percenta.

Banky potvrdili, že sú ochotné pristúpiť na podmienky štátu a umožniť klientom získať štátny príspevok. Zvýhodnené podmienky majú pritom platiť päť rokov, výška podpory sa však podľa hovorcu ministerstva financií Miroslava Šmála môže každý rok meniť.

Zvýhodnené podmienky budú platiť iba pre zmluvy uzatvorené od januára budúceho roku. Ďalšou z podmienok je, že výška hypotéky neprekročí 70 percent z hodnoty založenej nehnuteľ- nosti. Najviac však môže dosiahnuť 1,5 milióna korún.

Zatiaľ ešte nie je jasné, ako sa zvýhodnenie pre hypotekárne úvery bude uplatňovať v praxi. Niektoré banky uvažujú nad špeciálnym produktom pre zvýhodnenú skupinu klientov. Nevylučujú však ani tú možnosť, že zvýhodnený klient dostane zľavu na typ sadzby, ktorý si zvolí podľa doby viazanosti.

Podľa odhadov analytikov by úročenie hypoték mohlo ešte do polovice budúceho roka mierne rásť, potom by mohlo začať klesať. Platí to najmä o úrokových sadzbách fixovaných na jeden rok. Ich výška totiž v značnej

miere závisí od vývoja úrokových sadzieb Národnej banky Slovenska. Ekonómovia pritom predpokladajú, že centrálna banka svoju základnú sadzbu do konca roka zvýši z terajších 4,75 percenta na 5 percent.

Pre úrokové sadzby s fixáciou na tri roky bude rozhodujúce, kedy Slovensko vstúpi do eurozóny. Podľa hlavného ekonóma Tatra banky Róberta Pregu ak budú očakávania vstupu pozitívne, sadzby by mohli začať klesať ku koncu roka 2007 alebo začiatkom roka 2008. Pri dlhších sadzbách sa očakáva, že by postupne mohlo dôjsť k ich stabilizácii.

"Ak niekto predpokladá, že sa ho zvýhodnenie hypotéky týka a môže čakať s kúpou nehnuteľ- nosti, je určite rozumné si poč- kať," povedal Emil Zuzík z EuroFin Consulting. (of)

Zvýhodnené hypotéky - príklad:

O hypotéku žiada mladá rodina. Hrubý mesačný príjem 33 ročného žiadateľa je 24 tisíc korún (čistý príjem je 18,3 tisíca korún), jeho 30 ročná manželka zarába mesačne 20 tisíc korún (čistý príjem je 15,5 tisíca korún). Majú dve malé deti. Nesplácajú iný úver. Mesačne platia poistku 1 000 korún. Požadovaná hypotéka je vo výške 70 percent z hodnoty založenej nehnuteľnosti. Rodina má záujem o úrokovú sadzbu viazanú na jeden rok.

Výška požadovanej hypotéky - 1,5 milióna Sk

Doba splácania - 20 rokov

a) Rodina požiada o úver dnes:

Úroková sadzba: 5,79 %

Výška mesačnej splátky: 10 566 Sk

Celkové náklady

na splácanie úveru: 2 535 840 Sk

b) Rodina požiada o úver v januári:

Zvýhodnená úroková sadzba: 3,29 %

Výška mesačnej splátky: 7 538 Sk

Celkové náklady

na splácanie úveru: 2 354 160 Sk

Pozn.: Zvýhodnené podmienky pre mladých žiadateľov majú podľa zákona platiť päť rokov, s čím sme počítali aj pri výpočte celkových nákladov na úver. Celkové náklady na splácanie úveru zahŕňajú splatenie poskytnutého úveru a úroky. Výška nákladov však platí za predpokladu, že sa mesačná splátka počas splatnosti hypotéky nezmení.

Prepočet: Hypocentrum

- štátnu podporu získajú ľudia vo veku od 18 do 35 rokov s príjmom do 1,3 násobku priemernej nominálnej mesačnej mzdy

- v roku 2007 dosiahne štátna bonifikácia 1,5 percenta, banky k tomu pridajú zvýhodnenie o ďalšie percento

- zvýhodnené podmienky budú platiť len pre hypotéky uzatvorené od 1. januára 2007

- okrem nižšej sadzby získa klient aj ďalšie zvýhodnenia: možnosť odkladu splátok istiny a možnosť mimoriadnej splátky hypotéky bez poplatku

Ako sa dá na hypotéke ušetriť

- žiadateľ o hypotéku môže v niektorých bankách získať výhodnejšiu sadzbu, ak tam má aj bežný účet, na ktorý sa mu pripisuje pravidelne mzda

- niektoré banky ešte stále zohľadňujú pri výpočte úroku životné poistenie alebo poistenie úveru, ktoré však automaticky kladie ďalšie nároky aj na rodinný rozpočet

- klient tiež ušetrí, ak si požičia najviac 70 percent z hodnoty založenej nehnuteľnosti,

- úročenie úveru ovplyvňuje aj doba splácania, čím je kratšia, tým menej človek úver preplatí

- k lepšej sadzbe pomôže aj atraktívna nehnuteľnosť

- ak banka financuje výstavbu nových bytov, spravidla ponúkne na hypotéku lepšie podmienky

- klasické hypotéky vyjdú lacnejšie ako americké hypotéky a iné spotrebné úvery, pri ktorých netreba banke dokladovať použitie väčšej časti peňazí

- dvojici ponúkne banka lepšie podmienky, ak žiada o úver spolu

- záujemca o hypotéku sa môže orientovať aj na zníženie jednorazových nákladov spojených s hypotékou, napríklad na to, či mu banka ponúkne zľavu na poplatkoch, či vyžaduje znalecký posudok, ak áno, či ho

klient zbytočne nepreplatí