Investičné životné poistenie je jeden z novších produktov na slovenskom trhu a už v krátkom čase zaznamenal dynamický rozmach. V ekonomicky vyspelých krajinách množstvo ľudí využíva túto formu investovania už niekoľko desaťročí, ale úspech zaznamenala aj u našich susedov. „Vďaka svojej flexibilnej štruktúre oslovuje klientov, ktorí majú záujem výhodne zhodnotiť svoje voľné finančné prostriedky a zároveň aktívnejšie ovplyvniť stratégiu investovania,“ povedal Marián Bilik z poisťovne Allianz.
Hlavnou črtou tohto poistenia je spojenie výhod klasického životného poistenia so sporením prostredníctvom kolektívneho investovania. Predstavuje kompromis medzi konzervatívnym ukladaním finančných prostriedkov do bánk a relatívne rizikovejším priamym investovaním do podielových fondov. „Stručne povedané, ide o životné poistenie spojené s investovaním peňazí do fondov,“ dodal.
Klasické poistenie garantuje tomu, kto podpíše poistnú zmluvu, aspoň minimálnu návratnosť. V istom zmysle je to spôsob šetrenia peňazí. Ide o bezpečný finančný nástroj a peniaze, ktoré tam klient uloží, dostane naspäť aj s nejakým navýšením.
Od zákazníkov však prichádzali podnety, aby poisťovne ponúkli aj nejaký atraktívnejší, živší produkt s možnosťou vyššieho zhodnotenia vkladaných prostriedkov. Preto prišli s týmto špeciálnym nástrojom finančného trhu, ktorý nie je typický len pre poisťovne, ale vo všeobecnosti pre finančný trh.
„Všetko záleží od individuálnych požiadaviek klientov,“ tvrdí Bilik. Vo všeobecnosti však možno povedať, že investičné životné poistenie je viac vhodné pre klientov, ktorí hľadajú možnosť vyššieho zhodnotenia finančných prostriedkov než pri klasickom životnom poistení, a preto sú ochotní podstúpiť aj istú mieru rizika.
(gk)
