Takmer každý mesiac niektorá banka ponúkne produkt, ktorý klientovi zaistí vloženú sumu a minimálny výnos, prípadne percentuálny podiel na dosiahnutom výnose. Zabezpečené investície sa od iných líšia tým, že klient má istotu, že o vklad nepríde. Ak bude vývoj na kapitálových trhoch zlý, môže však stratiť, lebo poplatky môžu byť vyššie ako dosiahnutý výnos.
Konečný výnos znižuje vstupný poplatok alebo poplatok za predčasný výber, ale napríklad aj výška spoluúčasti klienta na dosiahnutom výnose (môže byť napríklad len 60-percentná). Tým, že banka zaručuje výplatu vkladu a podieľa sa aj na výnose, je motivovaná, aby investovala čo najlepšie, ale bez veľkého rizika.
Z pohľadu rizika a možného výnosu ide o produkty, ktoré sa dajú postaviť medzi termínovaný vklad v banke a investíciu do podielových fondov. Na začiatku je upisovacie obdobie, počas ktorého môže klient investovať. Do niektorých produktov sa to dá aj po skončení tohto obdobia, zvyčajne však za vyšší vstupný poplatok.
Aktuálna ponuka zaistených investícií
VÚB banka
garantovaný vklad na 2 roky,
výnosy závisia od vývoja kurzu SKK/EUR,
minimálna investícia: 10-tisíc korún,
investícia zaisťuje vložené peniaze a ročný výnos 1,5 percenta,
ak kurz koruny oproti euru po jednom, resp. dvoch rokoch bude na úrovni nižšej ako 97 percent z pôvodnej hodnoty, klient má nárok na bonusový úrok,
vstupný poplatok: 1,5 percenta z vkladu,
poplatok za predčasný výber: možnosť predčasného výberu v 20. deň v mesiaci za poplatok - akumulované úroky + 12 percent z istiny.
HVB Bank Slovakia
strešný fond s dĺžkou trvania do 30. 9. 2013,
investuje do eurových dlhopisových fondov a najviac 40 percent do akciových fondov so zameraním na strednú, východnú a južnú Európu (vrátane Turecka), prípadne priamo do cenných papierov týchto regiónov,
minimálna investícia: 100 eur,
za podielové listy vydané od 3. októbra 2005 do 30. septembra 2006 sa investorovi vyplatí minimálne 100 eur alebo najvyššia hodnota dosiahnutá v období od 3. októbra 2005 do 30. septembra 2006 alebo 80 percent najvyššej hodnoty počas lehoty platnosti fondu podľa toho, ktorá z týchto hodnôt bude najvyššia,
vstupný poplatok 3 percentá, ročný poplatok za spracovanie, 0,0375 percenta p. a., výstupný poplatok pred uplynutím obdobia je 0,75 percenta.
Ľudová banka
vkladový garantovaný produkt na 5 rokov,
ako investuje: 50 % Dow Jones Euro Stoxx 50 a 50 % Stredoeurópsky akciový index CECEEUR,
minimálna investícia: 10-tisíc korún,
investícia zaisťuje výnos 1 percento ročne a 60-percentný podiel na priemernom výnose indexov,
poplatok za predčasný výber je 3 percentá za každý nedodržaný začatý rok.
UniBanka
kombinovaná investícia do vkladu a podielových fondov na 5 rokov,
ako investuje: akciový index DJ Euro Stoxx 50 (depozitná časť investície) a dlhopisový fond Pioneer Funds - Euro Strategic Bond,
minimálna investícia: 20-tisíc korún,
čo investícia zaisťuje: depozitnú časť investície (vloženú do indexu DJ Euro Stoxx 50) a participáciu na dosiahnutom výnose v plnej výške,
vstupný poplatok: 1,5 percenta z investície,
poplatok za predčasný výber: z fondovej časti je možný kedykoľvek bez poplatku, z garantovanej časti za poplatok 1 % za každý mesiac pred splatnosťou.
Dexia banka
garantovaný produkt vydávaný na základe verejnej ponuky vo forme dlhových cenných papierov (notes), ide o investíciu na 3 roky,
ako investuje: kôš 15 najväčších akciových titulov (napríklad Nokia, Microsoft, Toyota) obchodovaných v Európe, USA a Japonsku,
minimálna investícia: 40-tisíc korún,
investícia zaisťuje minimálny ročný výnos 1 percento, splatenie cenného papiera je priamo záväzkom emitenta Dexia Banque Int. a Luxembourg,
vstupný poplatok v upisovacom období je 1 percento, poplatok za predčasný výber je 1 percento.
ČSOB
zaistený fond so splatnosťou v máji 2010 (Fund Partners CSOB Europe 1 - aj keď sa upisovacie obdobie skončilo, investori môžu do neho naďalej investovať),
ako investuje: kôš indexov - 75 percent DJ Euro Stoxx 50, 25 percent FTSE 100,
minimálna investícia: 10-tisíc Sk,
investícia zaisťuje minimálny výnos pol percenta ročne, majiteľ podielu participuje na priemernom raste hodnoty koša indexov spoluúčasťou 110 percent,
vstupný poplatok po upisovacom období je 3 percentá, poplatok za predčasný výber je 1 percento. (of)
