Fixácia úroku napríklad na päť rokov znamená, že banka nemôže klientovi počas nich zmeniť úrok. Opakom fixovaného úroku je variabilná úroková sadzba, pri ktorej banka môže kedykoľvek zmeniť úrok a prerátať výšku mesačných splátok. Väčšinou platí, že čím je fixácia dlhšia, tým vyšší je úrok.
Keďže úroky z hypoték budú pravdepodobne tento rok ešte rásť, analytici odporúčajú záujemcom o úver úroky si zafixovať. Analytik Poštovej banky Miroslav Šmál odporúča, aby si záujemcovia o úver zvolili kratšiu fixáciu, keďže "pri dlhej lehote fixácie nastáva značný nárast sadzby a tým aj splátok hypotekárneho úver, čím klient úver preplatí o vyššiu sumu".
Kratšia fixácia je výhodná aj preto, že medzi bankami je veľká konkurencia. Tá tlačí úroky aj pri hypotekárnych úrokoch nadol. Klient, ktorý si zafixuje úrok na kratší čas, sa tak ochráni pred možným tohtoročným zvyšovaním úrokov, no zároveň môže pri prehodnotení úroku po uplynutí fixácie profitovať z konkurenčného boja bánk.
Ľudia, ktorí si zvolia dlhší čas fixácie, musia počítať s tým, že mesačne budú platiť o niekoľko stoviek vyššie splátky, ako keby si zvolili variabilnú úrokovú sadzbu alebo s krátkou fixáciou.
Napríklad Tatra banka ponúka úvery s fixáciou na jeden rok s minimálnym úrokom 4,65 percenta. Kto si však zafixuje úrok na 15 rokov, musí počítať s tým, že dostane aspoň 5,45-percentný úrok. Mesačná splátka úveru vo výške jeden milión korún na 30 rokov s jednoročnou fixáciou tak bude asi 5197 korún. V prípade úveru s 15-ročnou fixáciou bude splátka približne o 500 korún vyššia. Ak by tento úrok zostal klientovi počas celej splatnosti úveru, zaplatil by klient s dlhšou fixáciou za úver o takmer 180-tisíc korún viac, ako keby si zvolil jednoročnú fixáciu.
Koľko bude stáť hypotéka na 30 rokov pri rôznych úrokoch?
ročný úrok | 4,00% | 4,50% | 5,00% | 5,50% | 6,00% | |||||
výška úveru | splátka | cena úveru | splátka | cena úveru | splátka | cena úveru | splátka | cena úveru | splátka | cena úveru |
500 000 | 2404 | 865 440 | 2553 | 919 080 | 2706 | 974 160 | 2864 | 1 031 040 | 3026 | 1 089 360 |
700 000 | 3365 | 1 211 400 | 3574 | 1 286 640 | 3789 | 1 364 040 | 4010 | 1 443 600 | 4236 | 1 524 960 |
1 000 000 | 4808 | 1 730 880 | 5106 | 1 838 160 | 5413 | 1 948 680 | 5728 | 2 062 080 | 6052 | 2 178 720 |
1 200 000 | 5769 | 2 076 840 | 6127 | 2 205 720 | 6495 | 2 338 200 | 6874 | 2 474 640 | 7262 | 2 614 320 |
1 500 000 | 7212 | 2 596 320 | 7659 | 2 757 240 | 8119 | 2 922 840 | 8592 | 3 093 120 | 9078 | 3 268 080 |
2 000 000 | 9616 | 3 461 760 | 10 212 | 3 676 320 | 10 826 | 3 897 360 | 11 457 | 4 124 520 | 12 104 | 4 357 440 |
2 500 000 | 12 020 | 4 327 200 | 12 765 | 4 595 400 | 13 532 | 4 871 520 | 14 321 | 5 155 560 | 15 130 | 5 446 800 |
3 000 000 | 14 424 | 5 192 640 | 15 318 | 5 514 480 | 16 239 | 5 846 040 | 17 185 | 6 186 600 | 18 156 | 6 536 160 |
Pozn.: Uvedené výpočty platia pre hypotéky na 30 rokov. Cena úveru predstavuje súčet všetkých mesačných splátok, nezahŕňa rôzne poplatky. Zdroj: openiazoch.sk