Kto každý dostane úver?

Banky neustále propagujú, ako ľahko sa dá u nich získať úver. Koľko peňazí si však

v skutočnosti môže obyčajný človek požičať? Bánk sme sa spýtali, akú výšku úveru by dali ľuďom, ktorí ho potrebujú, či by im ho vôbec dali a aký úver by im odporučili.Príklad č. 1:

Rodina z Banskej Bystrice s jedným dieťaťom (muž 30 rokov, žena 28 rokov) si chce zobrať bezúčelový spotrebný úver vo výške 100-tisíc korún so splatnosťou 5 rokov. Aký musí byť ich minimálny mesačný spoločný príjem, aby dostali takýto úver? Aká bude v takomto prípade mesačná splátka úveru a ročná percentuálna miera nákladov?

ČSOB

Požadovaný minimálny mesačný spoločný Príjem: 17 000 Sk

Mesačná splátka: 2 250 Sk

Ročná percentuálna miera nákladov: 6,62 %

Dexia banka

Dexia pôžička

Minimálny spoločný príjem: 13 500 Sk

Mesačná splátka: 2 160 Sk

Ročná percentuálna miera nákladov: 5,76 %

Dexia HypoPôžička

Minimálny spoločný príjem: 12 000 Sk

Mesačná splátka: 1 939 Sk

Ročná percentuálna miera nákladov: 4,21 %

Dexia FinPôžička

klient nemusí dokladovať žiadny príjem (môže byť aj bez príjmu)

mesačná splátka: 1 975 Sk

ročná percentuálna miera nákladov: 3,85 % (pozn. z dôvodu nižších poplatkov)

HVB Bank

Úroková sadzba: 11,65 % p.a.

Lehota splatnosti: maximálne 4 roky (pri bezúčelovom spotrebnom úvere)

Minimálny čistý spoločný príjem: 20 000 Sk

Mesačná splátka: 2 620 Sk

Istrobanka

Minimálny požadovaný mesačný spoločný príjem závisí od ďalších faktorov

Mesačná splátka úveru: 2 169 Sk

Ročná percentuálna miera nákladov: 6,21 %

Ľudová banka

celkový disponibilný príjem domácnosti: od 13 000 Sk mesačne

Splátka: 2223 Sk (59 splátok)

Celkové náklady: 136 157 Sk

ročná percentuálna miera nákladov: 6,37 %

Klienti navyše môžu využiť akciu "1 mesiac podľa vlastného výberu zadarmo". To znamená, že zaplatia o jednu splátku menej.

OTP

Bezúčelový spotrebný úver zabezpečený jedným ručiteľom

Minimálny príjem: 16 000 Sk

Mesačná splátka: 3 186 Sk

Ročná percentuálna miera nákladov: 5,98 %

Poštová banka

Minimálny spoločný príjem manželov by mal byť približne 18 000 Sk

Výška splátky je pri splatnosti 60 mesiacov 2100 Sk

Ročná percentuálna miera nákladov: 5,14 %

Pri výške úveru 100-tisíc korún požaduje banka zabezpečenie jedným ručiteľom

Slovenská sporiteľňa

Bezúčelový úver nezabezpečený nehnuteľnosťou

Mesačná splátka: 2 095 Sk

Ročná percentuálna miera nákladov: 5,50 %

Minimálna výška príjmu: 14 270 Sk

Americká hypotéka

Mesačná splátka: 2 009 Sk

Ročná percentuálna miera nákladov: 4,65 %

Minimálna výška príjmu: 14 170 Sk

Tatra banka

Banka poskytne klientovi úver na základe viacerých kritérií, ako je nielen výška príjmov, ale aj náklady klienta. Určiť preto presnú potrebnú výšku príjmu bez poznania konkrétnych podmienok klienta nie je možné.

Mesačná splátka bude 2 030 Sk a ročná percentuálna miera nákladov 5,09 %.

UniBanka

Bezúčelový spotrebný úver so splatnosťou štyri roky

Príjem: 20 000 Sk

Splátka: 2 395 Sk

Ročná percentuálna miera nákladov: 4,09 %

Úroková sadzba: od 7 %

VÚB banka

Minimálny čistý príjem: 14 100 Sk

Mesačná splátka: 2070 Sk

Ročná percentuálna miera nákladov: 5,40 %

Príklad č. 2:

50-roční manželia s Košíc si chcú kúpiť nové auto za 450-tisíc korún. Majú 150-tisíc, potrebujú si požičať ešte 300-tisíc korún. Muž pracuje ako úradník a zarába

16-tisíc čistého. Žena je učiteľka a dostáva 15-tisíc čistého. Úver chcú splácať 5 rokov. Aký úver im odporučíte? Dostanú v takomto prípade úver? Aká bude ich mesačná splátka a ročná percentuálna miera nákladov?

ČSOB

Účelový spotrebný úver na kúpu auta

Požadovaný minimálny mesačný spoločný príjem:

21 000 Sk (nárok na úver by mali už pri 3-ročnej splatnosti)

Mesačná splátka: 6 448 Sk

Ročná percentuálna miera nákladov: 5,48 %

Dexia banka

Autoúver

Mesačná splátka: 6 182 Sk

ročná percentuálna miera nákladov: 4,62%

Dexia HypoPôžička

Mesačná splátka: 5 818 Sk

Ročná percentuálna miera nákladov: 3,46 %

HVB Bank

Odporúčame im požiadať o účelový spotrebný úver (lehota splatnosti môže byť až 6 rokov a kúpa auta môže byť ako účel tohto úveru). Klienti spĺňajú podmienku minimálneho príjmu pre schválenie úveru. Pokiaľ by spĺňali aj ostatné podmienky (o ktorých sa tu nepíše, napr. či nie sú vo výpovednej alebo skúšobnej lehote), úver by im bol schválený.

Výška úveru: 300 000 Sk

Úroková sadzba: 11,65 % p. a.

Lehota splatnosti: 5 rokov

Mesačná splátka: 6 630 Sk

Istrobanka

MAXITREND úver

Mesačná splátka úveru: 5 773 Sk

Ročná percentuálna miera nákladov: 3,45 %

Ľudová banka

V Ľudovej banke môžu dostať úver.

Spotrebný úver na kúpu automobilu

Splátka: 6 062 Sk (59 splátok)

Celkové náklady: 366 658 Sk

Ročná percentuálna miera nákladov: 4,09 %

OTP Banka

Úver na kúpu motorového vozidla

Úver dostanú, ich príjmy sú vyhovujúce.

Mesačná splátka: 5 933 Sk

Ročná percentuálna miera nákladov: 3,97 %

Poštová banka

Manželia môžu dostať bezúčelový spotrebný úver vo výške 300 000. Sk.

Výška splátky: 6 300 Sk

Ročná percentuálna miera nákladov: 4,95 %

Zabezpečenie: dvaja ručitelia

Slovenská sporiteľňa

Odporúčame úver na kúpu nového auta. Klienti získajú prostriedky do 24 hodín a predložiť faktúru môžu v lehote šiestich mesiacov po získaní úveru. Úver môžu splácať až 10 rokov. Výška príjmov postačuje na splátku úveru.

Úver na kúpu auta nezabezpečený nehnuteľnosťou

Mesačná splátka: 6 069 Sk

Ročná percentuálna miera nákladov: 4,46 %

Úver na kúpu auta zabezpečený nehnuteľnosťou

Mesačná splátka: 5 814 Sk

ročná percentuálna miera nákladov: 3,59 %

Tatra banka

Manželom by sme odporučili bezúčelový spotrebný úver bez zabezpečenia.

V prípade, že by mali nehnuteľnosť v hodnote minimálne 430 000 Sk, ktorou by zabezpečili tzv. americkú hypotéku, mohli by čerpať aj bezúčelový úver zabezpečený nehnuteľnosťou. Pri takomto type úveru jeho zabezpečenie dovoľuje banke poskytnúť klientovi nižší úrok a teda aj nižšiu mesačnú splátku.

Ak by manželia čerpali bezúčelový spotrebný úver bez zabezpečenia, mesačná anuitná splátka by bola vo výške 6 090 Sk a ročná percentuálna miera nákladov 4,75 %.

Ak by sa rozhodli pre bezúčelový úver zabezpečený nehnuteľnosťou, mesačná splátka by bola 5793 Sk a ročná percentuálna miera nákladov 3,43 %.

UniBanka

Spotrebný úver na kúpu automobilu

Príjem: 31 000 Sk

Splátka: 5 941 Sk

Ročná percentuálna miera nákladov: 3,78 %

Úroková sadzba: od 7 %

VÚB banka

Úver na kúpu auta

Úver dostanú, ich mesačná splátka bude 6 068 Sk a ročná percentuálna miera nákladov 4,28 %.

Príklad č. 3:

Slobodná 30-ročná žena z Bratislavy si chce zobrať americkú hypotéku vo výške jedného milióna korún. Splácať ju chce 15 rokov. Založiť chce jednoizbový byt, ktorý má hodnotu 1,5 milióna korún. Mesačne zarába 23-tisíc Sk v čistom. Dostala by v takomto prípade úver? Aká bude mesačná splátka a ročná percentuálna miera nákladov?

ČSOB

Neúčelový spotrebný úver zabezpečený nehnuteľnosťou

Pri tomto príjme má nárok na úver a mohla by ho dostať aj so splatnosťou 10 rokov.

Úroková sadzba: 6,03 %

Mesačná splátka: 8 455 Sk

Ročná percentuálna miera nákladov: 2,84 %

Dexia banka

Klientka by dostala úver.

Mesačná splátka: 8 563 Sk

Ročná percentuálna miera nákladov: 3,00 %

HVB Bank

Klientka spĺňa podmienku minimálneho príjmu pre schválenie úveru. Pokiaľ by spĺňala aj ostatné podmienky (o ktorých sa tu nepíše, napr. či nie sú je výpovednej alebo skúšobnej lehote),

úver by jej bol schválený.

Úroková sadzba: 4,55 % p.a.

Lehota splatnosti: 15 rokov

Mesačná splátka: 7 680 Sk

Istrobanka

Klientka dostane úver.

Mesačná splátka úveru: 8 340 Sk

Ročná percentuálna miera nákladov: 2,88 %

Ľudová banka

Klientka dostane úver.

Splátka: 8 664 Sk (179 splátok)

Ročná percentuálna miera nákladov: 3,85 %

OTP Banka

Úver dostane, jej príjmy sú vyhovujúce.

Mesačná splátka: 8 170 Sk

Ročná percentuálna miera nákladov: 2,70 %

Slovenská sporiteľňa

Výška príjmu postačuje na splátku úveru.

Mesačná splátka: 9 327 Sk

Tatra banka

Klientka by mohla čerpať bezúčelový úver zabezpečený

nehnuteľnosťou, pričom výška mesačnej splátky by bola

8 412 Sk a ročná percentuálna miera

nákladov 2,91 %.

UniBanka

Klientka by dostala americkú hypotéku, ale len účelovú

do výšky 70 percent z hodnoty založenej

nehnuteľnosti.

Splátka: 8 711 Sk

ročná percentuálna miera nákladov: 2,90 %

Úroková sadzba: od 6,5 %

VÚB banka

Záujemkyňa spĺňa požiadavky na pridelenie úveru.

Mesačná splátka: 8500 Sk

Ročná percentuálna miera nákladov: 3,23 %

Príklad č. 4:

Manželia z Trenčína (on 35 rokov, ona 32 rokov) zarábajú spolu v čistom 40-tisíc korún. Majú jedno 10-ročné dieťa. Aký maximálny bezúčelový a maximálnu americkú hypotéku môžu dostať s čo najdlhšou lehotou splatnosti? Pri americkej hypotéke môžu založiť štvorizbový byt v Trenčíne v hodnote dvoch miliónov korún. Aká bude mesačná splátka a ročná percentuálna miera nákladov?

ČSOB

Bezúčelový spotrebný úver

Maximálna výška úveru: 500 000 Sk

Maximálna lehota splatnosti: 5 rokov

Mesačná splátka: 11 249 Sk

Ročná percentuálna miera nákladov: 6,35 %

Neúčelový spotrebný úver zabezpečený nehnuteľnosťou

Splatnosť: 30 rokov

Možná výška úveru: 1 700 000 Sk

Úroková sadzba: 6,53 %

Mesačná splátka: 10 779 Sk

Ročná percentuálna miera nákladov: 2,79 %

Dexia banka

Dexia pôžička

Maximálna výška úveru: 300 000 Sk

Maximálna lehota splatnosti: 5 rokov

Mesačná splátka: 6 479 Sk

Ročná percentuálna miera nákladov: 5,37 %

Dexia FinPôžička

Maximálna výška úveru: 1 milión Sk

Maximálna lehota splatnosti: 5 rokov

Mesačná splátka: 19 752 Sk

Ročná percentuálna miera nákladov: 3,57 %

Dexia HypoPôžička (americká hypotéka)

Maximálna výška úveru: 2 milióny Sk

Maximálna lehota splatnosti: 20 rokov

Mesačná splátka: 14 595 Sk

Ročná percentuálna miera nákladov: 2,88 %

HVB Bank

Maximálna výška americkej hypotéky je 1 400 000 Sk (70% z hodnoty zabezpečenia)

Maximálna výška bezúčelového spotrebného úveru je 300 000 Sk

Maximálna lehota splatnosti pri americkej hypotéke je 20 rokov

Maximálna lehota splatnosti bezúčelového spotrebného úveru je 4 roky

Úroková sadzba pri americkej hypotéke by bola 4,45 % p.a.

Úroková sadzba pri bezúčelovom spotrebnom úvere by bola 8,55 % p. a.

Mesačná splátka pri spotrebnom úvere by bola 7 410 Sk

Mesačná splátka pri americkej hypotéke by bola 8 820 Sk

Istrobanka

Bezúčelový spotrebný úver

Maximálna výška úveru: 200 000 Sk (za predpokladu, že nemá žiadne iné splátky alebo výdavky)

Maximálna lehota splatnosti poskytnutého úveru: 5 rokov

Mesačná splátka úveru: 4 339 Sk

Ročná percentuálna miera nákladov: 5,98 %

Americká hypotéka

Maximálna výška úveru: 1 000 000 Sk

Maximálna lehota splatnosti poskytnutého úveru: 20 rokov

Mesačná splátka úveru: 7 056 Sk

Ročná percentuálna miera nákladov: 4,65 %

Ľudová banka

Bezúčelový spotrebný úver

Maximálna splatnosť: 5 rokov

Maximálna výška úveru: do 150 000 (bez ručiteľa), do 300 000 (1 ručiteľ), do 500 000 (2 ručitelia)

Mesačné splátky:

pri 5-ročnom úvere 150 000 Sk: 3 335 Sk (ročná percentuálna miera nákladov: 6,21 %)

pri 5-ročnom úvere 300 000 Sk: 6 669 Sk (ročná percentuálna miera nákladov: 6,05 %)

pri 5-ročnom úvere 500 000 Sk: 11 115 Sk (ročná percentuálna miera nákladov: 5,99 %)

Bezúčelový spotrebný úver zabezpečený nehnuteľnosťou OPEN (americká hypotéka)

Maximálna splatnosť: 15 rokov

Možná suma úveru: do 1 400 000 Sk (limitovaná hodnotou zakladanej nehnuteľnosti)

Mesačná splátka: 12 130 Sk (ročná percen-tuálna miera nákladov: 3,04 %)

OTP Banka

Americká hypotéka

Maximálna výška úveru: 1 600 000 Sk

Mesačná splátka: 11 006 Sk

Lehota splatnosti: 5 rokov

Ročná percentuálna miera nákladov: 2,60 %

Bezúčelový s 2 ručiteľmi

Maximálna výška úveru: 300 000 Sk

Mesačná splátka: 9 560 Sk

Lehota splatnosti: 3 roky

Ročná percentuálna miera nákladov: 5,52 %

Poštová banka

Manželia dostanú bezúčelový úver v maximálnej výške 300-tisíc Sk, maximálna lehota splatnosti môže byť 60 mesiacov, pri tejto lehote splatnosti vychádza výška anuitnej splátky 6 300 Sk a ročná percentuálna miera nákladov 4,95 %. Potrebujú dvoch ručiteľov.

Slovenská sporiteľňa

Pri úvere nezabezpečenom nehnuteľnosťou by lehota splatnosti mohla byť maximálne 10 rokov.

Maximálna výška mesačnej splátky, ktorú by pri dosiahnutých príjmoch mohli klienti splácať, je 22 560 Sk. Výška úveru pri úvere bez zabezpečenia by bola maximálne

200 000 Sk, pri zabezpečení ručiteľom maximálne 650 000 Sk.

Maximálna výška splátky pri úvere zabezpečenom nehnuteľnosťou s lehotou splatnosti

nad 10 rokov (maximálne však 20 rokov) by bola 21 150 Sk.

Maximálna výška bezúčelového úveru zabezpečeného nehnuteľnosťou v danom prípade je 1 400 000 Sk (limitovaná hodnotou nehnuteľnosti). Mesačná splátka v takom prípade je 11 422 Sk.

Tatra banka

Konkrétna výška úverového rámca pri bezúčelovom spotrebnom úvere závisí od výsledku v skóringovom modeli, maximálne však do výšky úveru 500 000 Sk. Mesačná splátka by bola 8 770 Sk a ročná percentuálna miera nákladov 5,45 percenta pri lehote splatnosti šesť rokov.

Klienti by mohli čerpať americkú hypotéku vo výške 70 % založenej nehnuteľnosti, teda 1,4 milióna Sk s lehotou splatnosti 20 rokov. Mesačná splátka by v takom prípade bola 9 990 Sk a ročná percentuálna miera nákladov 2,79 %.

UniBanka

Bezúčelový úver

Maximálna výška úveru: 425 000 Sk

Maximálna lehota splatnosti: do 4 rokov

Splátka: 10 178 Sk

Ročná percentuálna miera nákladov: 3,84 %

Úroková sadzba: od 7 %

Americká hypotéka

Maximálna výška úveru: do 1 400 000 Sk (t.j. do výšky 70 % z hodnoty nehnuteľnosti pri účelovom úvere)

Maximálna lehota splatnosti: do 20 rokov

Splátka: 10 438 Sk

Ročná percentuálna miera nákladov: 2,79 %