Privátne bankovníctvo už nie je doménou výsostne špecializovaných bánk, stalo sa už súčasťou služieb univerzálnych bánk. Je to tak aj na Slovensku. Nejde však o poskytovanie bežných univerzálnych produktov pre širokú klientelu. Takéto bankovníctvo skôr predstavuje zložité operácie spojené s investičným rozhodovaním. Ako je to v našich bankách?

ČSOB

Privátne bankovníctvo zahŕňa všetky bankové operácie, ktoré možno zahrnúť pod skupinu investičných nástrojov. T. j. sú to všetky služby od vypracovania investičného portfólia na základe podrobného rozhovoru, kde si klient zadefinuje svoj investičný profil, cez návrh investičných nástrojov v celej šírke (fondy, cenné pa-piere, obligácie, dlhopisy, zmenky, hypotekárne záložné listy, futures atď. Samozrejmosťou je aj poskytovanie daňového poradenstva. Private banking znamená, že osobný poradca je klientovi k dispozícii pre poradenstvo v princípe 24 hodín a klient s ním môže osobne diskutovať zmeny v preferenciách, investičnom zámere a iných oblastiach.

VÚB

Rozsah poskytovaných služieb v rámci privátneho bankovníctva je naozaj široký. VÚB poskytuje komplexné finančné služby určené pre tento segment klientov, ako napríklad hypotekárne financovanie, vyššie rady kreditných a debetných kariet, poistenia, dôchodkové sporenie, investičné poradenstvo a pod. Služby sú vždy v špeciálnom režime určenom pre klientov privátneho bankovníctva. Banka vie zabezpečiť aj rôzne špe-ciálne požiadavky klientov - spolupracuje aj s bankou Intesa, ktorá je s vyše 22-tisíc klientmi lídrom v oblasti privátneho bankovníctva v Taliansku. Dokáže klientom poradiť aj v oblasti využívania voľného času a zorganizovať napríklad návštevu opery La Scala, zápasu futbalového klubu AC Miláno alebo pretekov formuly 1 v Monze.

Istrobanka

Prioritným cieľom klientov privátneho bankovníctva je dosiahnuť čo najlepšie zhodnotenie svojich peňazí a ich bezpečné investovanie, ako aj úsporu času pri starostlivosti o svoje peniaze. Istrobanka umožňuje v rámci private bankingu zvoliť si takú formu spolupráce, akou chce mať svoje prostriedky spravované. Ponúka dve možnosti:

Portfóliový účet - jeho podstatou je dlhodobé riadenie a správaa prostriedkov klienta. Predpokladaná lehota riadenia je aspoň jeden rok.

Investičné služby privátneho bankovníctva - tieto služby môže využiť klient, ktorý má záujem sám rozhodovať o svojich investíciách, resp. má k dispozícii peňažné prostriedky na vopred ohraničené časové obdobie. Banka umožňuje využiť klientom privátneho bankovníctva celé portfólio produktov a služieb banky, ako aj dcérskych spoločností. V prípade, že má klient záujem aj o iné alebo špecifické služby, banka ich môže sprostredkovať.

Ľudová banka

Okrem bežných služieb (otvorenie a vedenie bežného účtu, kreditné a debetné karty) je to hlavne investičné bankovníctvo - poradenstvo pri investovaní do cenných papierov, reporty o stave klientových investícií, o možnostiach ďalších investícií, výnosoch držaných v cenných papieroch a pod.

OTP Banka

V OTP banke rozumejú pod privátnym bankovníctvom správu portfólia ako celku s prihliadnutím na investičný horizont klienta, jeho potrebu likvidity a jeho vzťah k riziku,

V spolupráci s OTP asset managementom možno vytvárať aj individuálne portfóliá pre jedného alebo viacerých klientov s vyšším objemom prostriedkov a rovnakou stratégiou a tiež zabezpečenie prístupu k investíciám v rámci OTP Group, rovnako aj organizovanie spoločenských akcií, ktoré sú pre privátnych klientov zaujímavé.

Slovenská sporiteľňa

Klientom banka ponúka predovšetkým vytvorenie a riadenie osobného investičného portfólia, ktoré vychádza z investičného profilu klienta a zohľadňuje jeho špecifické požiadavky, ďalej investičné poradenstvo a tiež priamy prístup k širokej škále nástrojov finančného trhu prostredníctvom špecialistu banky zodpovedného za správu aktív. Súčasťou tejto služby je poskytovanie analýz a podkladov pre investičné rozhodovanie.

Tatra banka

Privátny bankár vykonáva rozsiahle bankové služby - investičné, sporiace, úverové a iné služby priamo na mieru

klientovým potrebám. Po zistení jeho možností, potrieb a plánov a po vytvorení odbornej finančnej analýzy mu navrhne a vysvetlí portfólio produktov, ktoré sú pre neho najvhodnejšie.

HVB Bank Slovakia

Poradenstvo týkajúce sa investovania je len istá časť poradenstva. Banka ponúka komplexnú starostlivosť, zahŕňajúcu proces od strategického plánovania (štrukturalizácia majetku, analýza miery riziko/zisk, daňové a likvidné plánovanie), cenných papierov (správa majetku, poradenstvo), štandardného bankovníctva až po reality (analýza, poradenstvo, financovanie, sprostredkovanie).

Privatbanka

Privatbanka ponúka komplexné bankové služby - produkty platobného styku, typovú a individuálnu správu majetku vrátane alternatívnych investícií, treasury, asset management, ako aj úverové produkty. Samostatnou kategóriou sú na mieru šité investičné alebo úverové produkty, ktoré navrhuje podľa potrieb a preferencií konkrétneho klienta. Osobitnou kapitolou sú mimoriadne investičné príležitosti, ktoré sú určené pre najnáročnejšiu klientelu.

UniBanka

Klient si môže vybrať zo širokého radu služieb a produktov prístupných výlučne privátnemu klientovi a nie bežnej klientele. Pre tento segment ponúka produkty investičného alebo úverového charakteru s individuálnymi podmienkami, bankové služby a poradenstvo. Ide o špecializované produkty, ktoré zhodnocujú kapitál klienta alebo financujú jeho osobné investície. Veľmi úspešné sú podľa banky tzv. rep-obchody. Ide o termínovaný vklad, ktorý je viazaný priamo na úrokovú sadzbu NBS, ponúkanú na medzibankovom peňažnom trhu. Pokiaľ klient potrebuje financovať svoj nový projekt, banka si s ním vie individuálne dohodnúť rôzne splátkové kalendáre.

Privátny klient navyše nemá čas chodiť s každou transakciou do banky. Môže prísť za ním bankár, a ak už nemá čas ani na stretnutie vo svojej kancelárii alebo je v zahraničí, stačí zatelefonovať a cez kódovanú telefónnu linku môže spraviť všetky potrebné transakcie. Nie sú to len bankové služby, ktoré sa takto zabezpečujú pre klienta. Banka vie sprostredkovať nákup novej nehnuteľnosti, zabezpečiť poradenstvo pri odpredaji firmy, alebo ako zabezpečiť do budúcnosti deti. Banka je tiež členom medzinárodnej skupiny a umožňuje tak klientom prístup k službám a produktom, aké sú dostupné pre privátnych klientov v zahraničí.

(sbr)