V poistení domácnosti sa pois-tenie vzťahuje na hnuteľné veci tvoriace zariadenie domácnosti, slúžiace k jej prevádzke alebo uspokojovaniu potrieb členov domácnosti. Kto je členom domácnosti? Poisťovne zväčša za príslušníka domácnosti považujú fyzické osoby, ktoré trvalo spolu žijú v poistenej domácnosti, spoločne hradia náklady na svoje potreby, pričom nerozhoduje, kto z nich poistnú zmluvu uzavrel. Rovnako aj pri poistení domácnosti je nutné dôkladne si všim-núť, čo je kryté v základom pois-tení, čo sa dá pripoistiť, alebo na čo sa môže uzavrieť doplnkové poistenie. Pri základom krytí si treba uvedomiť, aké riziká a aké limity plnení poisťovňa garantuje. Predmetom poistenia sú peniaze a cennosti, veci umeleckej, historickej, kultúrnej, resp. zberateľ-skej hodnoty, vklady na vkladných knižkách, bicykle, výpočtová a audiovizuálna technika, anténne systémy, elektronika, stavebné súčasti budov, atď. V tomto pois-tení sú diferencie medzi poisťovňami veľmi značné. Sami si musíme uvedomiť, čo, na aké riziká a najmä do akej hodnoty by sme chceli mať poistením kryté. Niekedy poisťovne vyžadujú cennejšie zariadenie rozpísať do príloh, niekedy na to, aby sme mali v poistení vyšší limit plnenia vyžadujú umiestnenie poistených predmetov napr. v trezore. Do poistenia domácnosti nemusí spadať poistná ochrana len na hnu-teľné veci. Poistením môžu byť kryté aj náklady potrebné na odstránenie následkov škody, na nevyhnutnú výmenu zámkov, na náhradné ubytovanie alebo výdavky súvisiace so zneužitím telefónu pri vlámaní. Poistenie sa takisto môže vzťahovať aj na odcudzenie vecí mimo poistenej domácnosti (napríklad na veci z bytu na internátoch, v oprave, servise, úschove), ak ich poistenému odcudzili lúpežným prepadnutím mimo miesta poistenia alebo ak ide o veci, ktoré sú uložené v mimobytových priestoroch patriacich k poistenej domácnosti. Ak to dovoľujú všeobecné poistné podmienky, poistenie sa môže vzťahovať aj na odcudzenie vecí z domácnosti mimo našej republiky (napr. ktoré si zoberieme so sebou na dovolenku). Mnohé poisťovne do zariadenia domácnosti zaradili aj invalidné vozíky.

Častým sklamaním pre klientov poisťovní býva plnenie poisťovne v prípade, že ku kráde-

ži dôjde mimo bytu v priesto-

roch patriacich k bytu, najčastejšie je to pivnica alebo garáž. Odcudzenie v týchto priestoroch poisťovne často limitujú jednak celkovou sumou ako aj plnením na jednu odcudzenú vec.

K poisteniu domácnosti sa dá pripoistiť alebo doplnkovo poistiť zodpovednosť za škodu spôsobenú príslušníkmi domácnosti voči tretím osobám, čiže osobám neži-júcim v mieste poistenia uvedenom v poistnej zmluve, pričom za tretie osoby sa nepovažujú poistník ani poistený.

Zodpovednosť sa uzatvára v súvislosti s činnosťou príslušníkov domácnosti, kvôli ktorej došlo ku škode na zdraví alebo poškodeniu veci. K spomínanej zodpovednosti sa môže pripoistiť zodpovednosť z držby psa prípadne rozšírená zodpovednosť na územie Európy. Presne určiť, čo obsahuje poistná zmluva je veľmi náročné, lebo v tomto poistení sú veľmi veľké rozdiely poistnej ochrany medzi jednotlivými poisťovňami. Snáď ako pomôcku môžeme odporučiť dôkladne si preštudovať všeobecné poistné podmienky, prípadne zmluvné dojednania viažuce sa k danému poistnému produktu, ktoré dajú odpoveď, čo je poistené a do akej výšky. (ľh, lg)