Životné poistenie dostalo od začiatku tohto roka pomoc od štátu. Vďaka začínajúcej dôchodkovej reforme dostalo dve pomôcky, ktoré mu mohli získať u jeho zákazníkov na popularite. Od začiatku tohto roka došlo k zrovnoprávneniu všetkých foriem sporenia, ktoré mohli byť využité k zabezpečeniu na dôchodok. Ak sporenie trvá viac ako desať rokov a výplata nasporenej sumy prebehne až po 55. roku života, môžu byť výdavky na sporenie odrátané od daňového základu. Maximálna ročná výška takto odpočítateľnej položky je 12-tisíc korún. Dovtedy malo túto možnosť len doplnkové dôchodkové sporenie.
Dôchodková reforma, ktorá sa spustila začiatkom tohto roka zmenila povedomie ľudí na dôchodok. Stá milióny korún investované do reklamy dôchodkových správcovských spoločností a desiatky miliónov komunikačnej kampane vlády mali za cieľ preformovať názory ľudí na dôchodkový systém. Prevezmite zodpovednosť za svoj dôchodok na seba, to bolo jedno z hlavných posolstiev. Vďaka týmto dvom motívom sa očakával v životnom poistení tento rok výraznejší rast. Predpis poistného v životnom poistení vzrástol v prvom polroku o 12 percent, je to približne toľko ako pred rokom. Aj keď pred rokom išlo oproti predchádzajúcim obdobiam o vyšší rast, k výraznému rastu v prvom polroku neprišlo. Skúsenosti so záujmom o daňovú výhodu sú však v každej poisťovni iné.
Rozdielne skúsenosti
"Zaznamenali sme významný nárast záujmu o životné poistenie. V posledných mesiacoch evidujeme 30 percentný nárast produkcie oproti rovnakému obdobiu minulého roku. Každým mesiacom sa záujem obyvateľstva o produkty životného poistenia zvyšuje a predpokladáme, že tento trend bude pokračovať až do konca roku," hovorí hovorkyňa Allianz - Slovenskej poisťovne Lucia Muthová. Dodáva, že daňové zvýhodnenie hrá pri rozhodovaní zákazníkov veľkú úlohu. Až 70 percent v súčasnosti uzatvorených zmlúv podľa nej vyhovuje podmienkam na odpočítanie poistného zo základu dane. Allianz - Slovenská poisťovňa využíva možnosť odpočítať životné poistenie od základu dane i vo svojej komunikačnej kampani. Už od začiatku roka informuje, že produkty spoločnosti môžu ušetriť dane.
Naproti tomu niektoré spoločnosti na daňovej úspore príliš nestavajú. "Vplyv možnosti uplatniť si daňový odpočet v prípade splnenia zákonných podmienok pri uzatvorení si životného poistenia nepovažujeme za kľúčový pri ukazovateľoch zvyšovania produkcie životného poistenia," hovorí riaditeľ odboru marketingu ČSOB Poisťovne, Emil Mitro. Dôležité podľa neho predovšetkým zostávajú predovšetkým parametre produktov a servis poisťovne. "Niektoré poisťovne reagovali na možnosť odpočtu poistného z daňového základu komunikáciou tohto benefitu, iné prišli s vylepšeniami produktov prípadne novými produktmi," hovorí.
Rast povedomia o sporení
Význam, aký pripisujú jednotlivé poisťovne možnosti odpočítať vklady na poistné z daní, sa teda líši. V niektorých je to dôležitý argument prinášajúci zvýšenie predaja, v iných zatiaľ žiadne zmeny nespôsobil. Medzi manažérmi poisťovní však panuje všeobecná zhoda v tom, že daňová úspora je len jednou z mnohých výhod, ktoré môžu osloviť klienta. Odlišný je len jej význam. "Viac ako zníženie dane mala tento rok na predaj životného poistenia vplyv dôchodková reforma," myslí si produktový manažér Kontinuity poisťovne Ivan Medžo. Ovplyvnila podľa neho nielen životné poistenie, ale i iné formy investovania. "Dôchodková reforma vytvorila v ľuďoch náladu, že sa musia postarať o svoj dôchodok," hovorí I. Medžo.
V oblasti daní sa očakávajú ďalšie zmeny. Vláda SR už schválila novelu zákona o dani z príjmov, podľa ktorej sa môže z daní odpočítať i jednorázovo platené poistné, čo doteraz možné nebolo. Väčšia zmena je však zatiaľ vo forme návrhu. Podľa neho by mal byť odpočítateľnou platbou i odvod zamestnávateľa za zamestnanca na jeho životné poistenie. Tak, ako je to u doplnkových dôchodkových poisťovní. Poisťovne sa sťažujú, že sú voči tejto forme sporenia znevýhodnené. Zamestnávatelia, ktorí prispievajú za svojich zamestnancov na doplnkové dôchodkové pripoistenie si môžu zo svojich daní za určitých okolností príspevok odrátať. Poisťovne požadujú podobnú úľavu.
V druhom polroku vyšší rast
Zavedenie daňového zvýhodnenia i na strane zamestnávateľa by bolo podľa zástupcov poisťovní významným stimulom k rastu životného poistenia. "Tento krok povedie k záujmu zamestnancov o sporenie na dôchodok formou životného poistenia," hovorí hovorkyňa ING Životnej poisťovne Jana Burdová. "Zvýhodnení budú zamestnávatelia, ktorí sa chcú nadštandardne starať o svojich zamestnancov a ich dôchodky," dodáva ďalší argument L. Muthová. "Pre poisťovne by sa tým odkryli nové možnosti na trhu finančných produktov," myslí si Martina Kusovská zo sekcie komunikácie Slovenskej sporiteľne, ktorá ma na starosti vzťah k verejnosti i za Poisťovňu Slovenskej sporiteľne.
Výraznú pomoc životnému poisteniu by malo mať odpočítanie daní v druhom polroku. "Vzhľadom na dôchodkovú reformu sme zvýšený záujem o zmluvy životného poistenia zatiaľ nezaznamenali," hovorí Drahomíra Juríková, vedúca odboru komunikácie poisťovne Union. Nárast očakáva až v druhej polovici roka. "Jedným z dôvodom môže byť aj to, že poistní poradcovia a maklérske spoločnosti sa venovali počas tohto roka vo väčšej miere uzatváraniu zmlúv druhého piliera dôchodkovej reformy," myslí si. "Prvý polrok 2005 sa niesol najviac v znamení dôchodkovej reformy," súhlasí i riaditeľka sekcie životného poistenia Českej poisťovne -Slovensko Monika Grellová, "v druhom polroku očakávame rast záujmu."
Autor: PETER APOLEN
