Rady ako správne investovať ponúkajú banky aj nezávislí poradcovia, ktorí informujú o viacerých produktoch a možnostiach. Poradcom v zásade môže byť každý, špeciálnu licenciu potrebujú len sprostredkovatelia, poistní agenti a makléri. ILUSTRAČNÉ FOTO - ARCHÍV SME
BRATISLAVA - Radiť v oblasti investovania, či využívania rôznych finančných služieb je v súčasnosti takmer ničím neobmedzovaná činnosť. Zákon ustanovuje povinnosť získať licenciu iba obchodníkom s cennými papiermi, poistným agentom a maklérom. Ostatné poradenstvo môže poskytovať v podstate ktokoľvek. Väčšina kvalifikovaných poradcov sa však postupne sústredila v dvoch odvetviach - bankách a nezávislých poradenských a sprostredkovateľských spoločnostiach.
Sprostredkovatelia verzus poradcovia
"Vykonávanie činnosti finančnými poradcami nie je upravené právnymi predpismi finančného trhu, z tohto dôvodu vykonávanie tejto činnosti nepodlieha dohľadu Úradu pre finančný trh alebo Národnej banky Slovenska. Naša legislatíva pozná len sprostredkovateľa investičných služieb," povedal vedúci tlačového oddelenia ministerstva financií Mikuláš Gera. Sprostredkovatelia môžu v mene klienta vybavovať rôzne formálne náležitosti investovania - od sprostredkovania investície do podielových fondov až po uzavretie životnej poistky.
"Sprostredkovateľ môže vykonávať aj poradenskú činnosť vo veciach týkajúcich sa investovania do investičných nástrojov. Na výkon činnosti investičných služieb treba povolenie od Úradu pre finančný trh a jeho činnosť podlieha jeho dohľadu. Žiadatelia musia mať najmenej trojročnú prax v oblasti finančného trhu, alebo musia zložiť odbornú skúšku," dodal Gera.
Prácu finančných poradcov nemusia robiť iba zákonom stanovení sprostredkovatelia. Podľa Ivice Chačaturianovej z poradenskej firmy OVB Allfinanz nie je na Slovensku v žiadnom zákone definovaná profesia finančného poradcu. "Tento názov sa preto používa v rôznych súvislostiach. Na niektoré čiastkové oblasti finančného poradenstva existujú štátne povolenia alebo skúšky, na iné nie sú takéto "certifikáty" zatiaľ zavedené. Aby sme zabezpečili čo najkvalitnejšie služby našim zákazníkom, zabezpečujeme internú certifikáciu, a to vysoko nad rámec zákona," dodala Chačaturianová.
Banky verzus nezávislí
Finančných poradcov si vychovávajú takmer všetky banky. Zabezpečujú pravidelné školenia a skúšky. "Pracovníci obchodných miest banky prechádzajú neustálym vzdelávacím procesom tak, aby dokázali klientovi namodelovať investičnú stratégiu presne podľa jeho potrieb a rizikového profilu," povedala hovorkyňa UniBanky Katarína Ševčíková.
Úroveň znalostí poradcov v bankách sa monitoruje a priebežne vyhodnocuje. "Dáva to školiteľom spätnú väzbu. Osobitný dôraz sa kladie na odbornú zdatnosť osobných poradcov," povedala hovorkyňa Slovenskej sporiteľne Eva Güttlerová. Vedomosti investičných poradcov vo vlastnej sieti overujú aj ostatné spoločnosti. "Všetci poradcovia sa musia v pravidelných intervaloch zúčastňovať na odborných testoch na príslušnú kvalifikáciu," informuje Poštová banka. "Špecialisti, ktorí sa zaoberajú investičným poradenstvom, prechádzajú niekoľkokrát za rok odbornými školeniami, jednak produktovými, ktoré sú zamerané na priamo prebiehajúcu kampaň, a školeniami zameranými na zvyšovanie vedomostí a odbornosti v oblasti kolektívneho investovania," priblížil vzdelávací systém ČSOB Juraj Široký.
Podobne je to v nezávislých poradenských spoločnostiach, ktoré sú veľmi často partnermi bánk, poisťovní a správcovských spoločností. Predstavitelia nezávislých poradcov tvrdia, že oproti bankám majú jednu zásadnú výhodu: "Poradenstvo nezávislých poradcov je založené na úplne iných princípoch. Poradca v banke alebo poisťovni je viac obchodníkom, snaží sa predať niektorý z produktov vlastnej spoločnosti. Náš poradca je vyškolený na viac typov vzájomne si konkurujúcich produktov, a preto sa vždy bude snažiť nájsť optimálne riešenie pre klienta bez ohľadu na ponúkanú značku produktu," povedala Ivica Chačaturianová z OVB Allfinanz. "Každá banka vám potvrdí, že práve ich produkt je ten najlepší. Skutočnosť je taká, že neexistuje jeden produkt najlepší pre každého. Finančný poradca má k dispozícií dostatočne široký výber produktov a môže ľuďom v pomôcť, odporučiť najvhodnejšie riešenie," obhajoval výhody poradcov riaditeľ spoločnosti EuroFin. (ip)
