Až donedávna sme boli zvyknutí na slovnú asociáciu hypotéka = úver na kúpu nehnuteľnosti. Skutočne to tak bolo, ale ľady sa prelomili aj na Slovensku a naše banky prišli s ďalším - moderným produktom.Hypotekárny úver je presne charakterizovaný v zákone o bankách ako úver so splatnosťou od štyroch do tridsiatich rokov, ktorý je zabezpečený záložným právom k tuzemskej nehnuteľ-nosti. Jeho využitie je tiež určené na financovanie nehnuteľnosti, či už založenej alebo inej.

Pred slovo "hypotéka" však bankári vložili slovo "americký" a razom môžete úverom založeným nehnuteľnosťou financovať napríklad auto, dovolenku alebo vianočné darčeky. Proste čokoľ-vek, čo aktuálne potrebujete a nemáte na to. Niektoré banky totiž poskytujú americkú hypotéku dokonca ako bezúčelový spotrebný úver založený nehnuteľnosťou, iné vyžadujú zdokladovanie jej použitia. Môžete ňou, samozrejme, financovať aj kúpu domu či bytu.

Tým, že ide o spotrebný úver, na ktorý sa nevzťahuje štátna podpora, neexistujú ani žiadne zákonné obmedzenia účelu jeho použitia, lehoty splatnosti a podobne. Záruka nehnuteľnosti je však natoľko motivujúca, že vám banky odpustia nejaké to percento z úrokov. Majú istotu, že v prípade vašich finančných ťažkostí neprídu skrátka, nemusia sa teda obávať o svoju "investíciu" a poskytnú vám nižšie úrokové sadzby.

Jediná výnimka

Z oslovených jedenástich komerčných bánk neposkytuje americkú hypotéku iba jedna. Poštová banka zatiaľ neponúka tento produkt. Banka však nehnuteľnosť v určitých prípadoch poskytnutia spotrebného úveru vyžaduje ako ďalší predmet zabezpečenia, pokiaľ by nestačilo zabezpečenie ručiteľmi.

Ponuka bánk

ČSOB

Poskytuje ČSOB Multi úver od októbra 2004. Ide o bezúčelový spotrebný úver, pri ktorom ako predmet zabezpečenia slúži záložné právo na nehnuteľnosť. Klienti banky môžu úver získať od 200-tisíc do 5 miliónov Sk so splatnosťou od troch do 20 rokov. Úroková sadzba sa líši v závislosti od fixácie. Pri ročnej fixovanej sadzbe je od 6 do 8,15 percenta, pri 5-ročnej fixácii od 6,6 do 8,75 percenta. Úver je splácaný lineárne, t. j. každá ďalšia splátka je vždy nižšia ako predchádzajúca. K jeho získaniu musí záujemca predložiť potvrdenie o príjme za posledné tri mesiace, aktuálny výpis z účtu a dva doklady v prípade, že je zamestnaný. Podnikateľ predkladá daňové priznanie, výkaz o majetku a záväzkoch, potvrdenie o neexistencii daňových nedoplatkov, výkaz o príjmoch a výdavkoch za posledné dva roky a živnostenský list. Nevyhnutné je samozrejme predložiť aj doklady k zakladanej nehnuteľnosti.

Dexia banka

Poskytuje bezúčelový spotrebný úver zaručený nehnuteľnosťou vo výške od 20- tisíc do 1 mil. Sk a splatnosťou do 15 rokov. Úroková sadzba sa pohybuje v rozmedzí od 6,5 do 9,9 percenta. Doklady, ktorými sa klient musí preukázať sú: občiansky preukaz, potvrdenie o výške príjmu a v prípade, že nie je klientom Dexia banky musí predložiť aj výpis z účtu vedenom v inej banke.

HVB Bank

Prišla s americkou hypotékou ako prvá. Svoj špeciálnym úver na akýkoľvek účel zabezpečený nehnuteľnosťou nazvala Free-Hypo. Tento úver je poskytovaný za takých výhodných podmienok ako klasické hypotekárne úvery. Minimálna výška úveru je 150- tisíc Sk a horná hranica nie je obmedzená sumou, ale výškou založenej nehnuteľnosti. Klient ju môže získať až do 60 percent zálohy. Lehota splatnosti úveru je jeden až 15 rokov.

Istrobanka

Zaviedla americkú hypotéku ako októbrovú novinku pod názvom Maxitrend úver. Ide o bezúčelový úver zaručený nehnuteľnosťou, pri ktorom banka nesleduje účel využitia poskytnutých finančných prostriedkov. Minimálna výška úveru je 50-tisíc korún, maximálna 1 milión. Úver je splatný počas jedného až 20 rokov a Istrobanka ho poskytuje za zvýhodnenú úrokovú sadzbu 6,35 percenta ročne. V prípade, že klient prostredníctvom Istro-banky uzatvorí kapitálové životné poistenie, má navyše možnosť získať úrokovú sadzbu zníženú o 0,5 percenta.

Ľudová banka

Poskytuje spotrebný úver zabezpečený nehnuteľnosťou Open s úrokovou sadzbou 6,3 percenta, ktorá je pevná a nemení sa počas celého trvania zmluvného vzťahu. Úver Open je možné získať bez predloženia potvrdení o príjme od zamestnávateľa, resp. o podnikateľskej činnosti a bez akejkoľvek potreby preukazovania ich použitia. Ľudová banka poskytuje úver občanom SR, aj neklientom banky, vo veku od 18 do 65 rokov so splatnosťou do 15 rokov. Dolná hranica úveru je obmedzená sumou 100-tisíc Sk, horná hranica je maximálne 60 percent hodnoty založenej nehnuteľnosti, nie viac ako 1 mil. Sk. Úver musí byť zabezpečený tuzemskou nehnuteľnosťou, ktorý je vo vlastníctve klienta alebo jeho rodiny (t. j. rodičov, súrodencov alebo samostatne zárobkovo činných detí) a spoludlžníckym záväzkom. Klient musí predložiť žiadosť o poskytnutie úveru, vyhlásenie o príjme a zamestnaní a musí predložiť doklady týkajúce sa nehnuteľnosti, ktorá musí byť poistená. Výšku príjmu nepreukazuje, stačí vyhlásenie, že má dostatočný príjem na splácanie úveru.

OTP Banka

Poskytuje klientom účelový spotrebný úver na financovanie investícií do nehnuteľnosti. Tento úver musí byť zabezpečený záložným právom na nehnuteľnosť, vďaka čomu získavajú klienti v porovnaní s bezúčelovými spotrebnými úvermi výhodnejšiu úrokovú sadzbu od 7 do 9 percent. Výška úveru je do 5 mil. Sk a jeho splatnosť je do 20 rokov.

Slovenská sporiteľňa

Poskytuje svojim klientom Sporokomfort, ktorý umožňuje založiť aj nehnuteľnosťou. Pri tomto type zabezpečenia sa lehota splatnosti pohybuje od jedného do 30 rokov a úroková sadza začína na čísle 6,3 percenta ročne. Minimálna výška úveru je 50-tisíc Sk a na jeho poskytnutie musí klient predložiť potvrdenie o príjme, vyhlásenie o výške záväzkov od ďalšieho dlžníka a samozrejme, doklady k nehnuteľnosti.

Tatra banka

Poskytuje bezúčelový úver zabezpečený nehnuteľnosťou bez skúmania použitia. Banka je schopná prefinancovať klientove potreby od 150-tisíc Sk do výšky 70 percent hodnoty zakladanej nehnuteľnosti, klient, samozrejme, musí spĺňať aj dostatočnosť príjmu na požadovaný úver. Zároveň si klient môže zvoliť deň splácania úveru v ktorýkoľ-vek deň v mesiaci, t. j. nie je bankou pevne stanovený. Úver je splatný od jedného do 20 rokov a klient musí byť vo veku od 18 do 64 rokov, musí preukázať pravidelný príjem zo závislej činnosti, z činnosti zdaňovanej v zmysle zákona o daniach, resp. dôchodkom a úver musí zabezpečiť bankou akceptovanou, tuzemskou nehnuteľnosťou v dostatočnej hodnote.

UniBanka

Poskytuje úver UniReal za-bezpečený nehnuteľnosťou iba podnikateľom. Úver je určený klientom, ktorí ako zabezpečenie ponúknu bonitnú nehnuteľnosť. Ide o neúčelový úver, krátkodobý alebo strednodobý, pričom maximálna lehota splatnosti je 36 mesiacov. Minimálna výška úveru je 500-tisíc, maximálna 5 miliónov Sk. Pri určovaní výšky úveru sa hodnota založenej nehnuteľnosti prepočítava koeficientom akceptácie. Tento koeficient závisí od lokality, v ktorej sa nehnuteľnosť nachádza. Pritom nehnuteľnosť použitá na zabezpečenie za UniReal ne-môže byť použitá ako zábezpeka za iný typ úveru. Ak chce klient získať tento typ úveru, musí podnikať minimálne dva roky, nemôže mať záporné vlastné imanie, ako aj záväzky po lehote splatnosti voči daňovému, colnému úradu, úradu práce a poisťovniam.

VÚB Banka

Poskytuje spotrebný úver na investíciu do nehnuteľnosti. Tento úver slúži na rekonštrukciu, modernizáciu domácností, kúpu zariadenia. Vhodný je aj ako alternatíva hypotekárneho úveru alebo ako doplnok k hypotekárnemu úveru. Výška úveru je od 50- do 750-tisíc korún a lehota splatnosti od 2 do 120 mesiacov. Banka úver poskytne žiadateľom vo veku od 18 do 60 rokov, ktorí ho vedia zabezpečiť vhodnou nehnuteľ-nosťou určenou na bývanie. V prípade účelového spotrebného úveru je klient povinný predložiť banke doklady, ktoré preukazujú účelovosť použitia peňažných prostriedkov z poskytnutého úveru. (er)