Allianz - Slovenská poisťovňa
Pre deti do 15 rokov je určený program Baby budúcnosť. Zahŕňa kapitálové životné poistenie na dožitie (25 rokov) a úrazové poistenie. Ak rodičia budú od narodenia platiť mesačné poistné na kapitálovú zložku 520 korún, dostane dieťa pri dožití 25 rokov sumu 177 940 Sk. V prípade 4-percentného ročného zhodnotenia prostriedkov je poistná suma s podielom na prebytku 195 970 korún.
Tatra banka
Sporenie pre dieťa trvá až do jeho dospelosti. Preto možno nasporiť relatívne dosť peňazí aj pri menších sumách, ktoré budeme mesačne ukladať.
Vkladná knižka Junior poskytuje zvýhodnenú úrokovú sadzbu. Ak budú rodičia od narodenia dieťaťa mesačne odkladať 1500 Sk, po 18 rokoch bude výška prostriedkov - pri nevyberaní peňazí a teoretickom udržaní súčasnej úrokovej sadzby 0,8 % + 1,6 % (bonus) - 404 217 Sk.
Program sporenia ponúka Tatra banka ku všetkým typom podielových fondov aj investičných balíkov. Investovať možno aj 1000 korún. Vložené peniaze aj s výnosom možno kedykoľvek vyberať.
Na Junior konte sporí rodič v mene dieťaťa. Klient sa môže rozhodnúť pre väčšiu jednorazovú investíciu alebo pre pravidelné menšie mesačné sumy.
Slovenská sporiteľňa
Sporobonus je vkladná knižka s dvojročnými cyklami sporenia. Minimálny štvrťročný vklad je 1500 Sk. Úrok sa k vkladu priznáva po ukončení cyklu sporenia. V druhom a vo vyššom cykle sporenia sa klientovi priznáva zvýhodnená úroková sadzba. V súčasnosti je základná úroková sadzba 3 % a zvýhodnená 3,5 %. Ak budú rodičia sporiť od narodenia dieťaťa štvrťročne 1500 Sk, v osemnástich rokoch bude mať pri súčasných úrokoch 138 845 Sk.
VÚB
Pre dieťa je ideálne sporiť do akciového fondu. Ten poskytuje vyššie riziko, ale aj vyšší výnos. Akciové fondy sú ideálne na dlhšie sporenie a u dieťaťa je predpoklad, že sa bude sporiť minimálne 18 rokov.
Ak je dieťa na základnej škole
Tatra banka
Sporenie pre školopovinné deti je podobné ako pre deti po narodení. Sporenie bude trvať relatívne dlhý čas, a preto sú pre ne vhodné aj rovnaké produkty ako pre deti po narodení.
Allianz - Slovenská poisťovňa
Rovnako ako pre najmenšie deti je aj pre základnú školu vhodný program Baby Budúcnosť.
Ak je dieťa na strednej škole
Tatra banka
Pre stredoškolákov je vhodný produkt vkladná knižka. V Tatra banke sú bez výpovednej lehoty. Súčasná ročná úroková sadzba je 1,3 percenta. Ak budú rodičia mesačne odkladať na vkladnú knižku 1500 Sk a úroková sadzba sa nezmení, po desiatich rokoch nasporia dieťaťu 364 800 Sk. Okrem toho môžu využiť aj Program sporenia.
Slovenská sporiteľňa
Stredoškolákom budú rodičia sporiť 4 až 8 rokov. Preto sa im oplatí využiť Sporobonus. Ak budú rodičia sporiť dieťaťu štvrťročne 1500 Sk, po ôsmich rokoch nasporia 53 407 Sk.
VÚB
U stredoškoláka je predpokladaný čas sporenia štyri až päť rokov. Rodičia by sa preto mali rozhodovať medzi zmiešaným a akciovým fondom. Ak však nie sú ochotní znášať vyššie riziko, je pre nich vhodný dlhopisový fond. Ten zabezpečuje síce nižší výnos, ale je oveľa stabilnejší a bez väčšieho rizika.
Ak je dieťa na vysokej škole
Tatra banka
Termínovaný vklad poskytuje vyššie zhodnotenie ako vkladná knižka. Klient však určitý dohodnutý čas zveruje svoje peniaze banke a ak si ich chce vybrať skôr, zaplatí zmluvnú pokutu. Tatra banka ponúka termínované vklady s viazanosťou do jedného roka. Neplatia sa žiadne poplatky za vedenie alebo zriadenie účtu. Okrem termínovaného vkladu je pre vysokoškolákov vhodná vkladná knižka a Program sporenia.
Slovenská sporiteľňa
Pre vysokoškolákov je vhodný Sporobobonus. Ak budú rodičia odkladať študentovi štvrťročne 1500 Sk, po štyroch rokoch nasporia 25 203 Sk.
VÚB
Pri vysokoškolákovi rovnako ako pri stredoškolákovi je predpoklad, že bude sporiť štyri až päť rokov. Preto je pre neho vhodný akciový alebo zmiešaný fond a v prípade obavy z rizika dlhopisový fond.
Keď začne mladý človek pracovať
Tatra banka
Ľudia, ktorí začali práve chodiť do práce, majú veľa potrieb a snov. Dôchodok je ešte ďaleko, no myslia na zabezpečenie bývania či kúpu auta. Vhodnými produktmi sú pre nich Program sporenia, vkladná knižka a termínovaný vklad.
Allianz - Slovenská poisťovňa
Pre mladých ľudí je vhodný program Invest, ktorý obsahuje investičné životné poistenie, rizikové životné poistenie a ďalšie voliteľné poistenia a pripoistenia. Ak dvadsaťročný muž bude mesačne platiť 500 korún, pri dožití 65 rokov bude hodnota jeho účtu asi 790-tisíc korún.
VÚB
Keď začne človek pracovať, nie je isté, ako dlho chce sporiť. Vhodný je pre neho akciový alebo zmiešaný fond.
Vo veku 30 rokov
Tatra banka
Tridsaťroční ľudia už začínajú myslieť aj na dôchodok. Okrem Programu sporenia sú pre nich vhodné aj investičné balíky Tatra banky, podielové fondy, doplnkové dôchodkové poistenie a investovanie s poistením.
Investičné balíky Tatra banky sú určené pre investorov, ktorí nechcú sami rozhodovať o výbere jednotlivých podielových fondov, ale uprednostňujú hotové riešenie. Sú zložené z rôznych fondov a každý balík ponúka iný potenciálny výnos pri rôznej miere rizika. Pri výbere vhodného balíka pomáha klientovi investičný poradca.
Podielové fondy sú pre investorov, ktorí chcú sami rozhodovať o tom, kam sa ich peniaze investujú. Tatra banka ponúka osem rôznych typov fondov. Fondy ponúkajú spravidla vyššie výnosy ako vkladné knižky či termínované vklady. Banka však nezaručuje žiadny výnos a konkrétny úrok, ktorý klient získa, závisí od výsledkov fondu. To znamená, že ak fond investuje do akcií, ktorých hodnota klesne, môže klient prísť o časť svojich peňazí.
Doplnkové dôchodkové poistenie umožňuje sporiť na dôchodok. Príspevky do doplnkovej dôchodkovej poisťovne si možno odrátať z daňového základu - ročne maximálne 24 000 korún. Mnohé firmy navyše svojim zamestnancom prispievajú na doplnkové dôchodkové poistenie. Ak si bude muž 25 rokov mesačne odkladať sumu 3000 Sk (alebo môže ísť o súčet jeho príspevku a príspevku zamestnávateľa) a pôjde do penzie vo veku 62 rokov, bude dostávať štvrťročný dôchodok 68 202 korún. Ak bude rovnako sporiť žena, bude dostávať dôchodok 55 742 korún. Tieto čísla platia, ak klient každý rok zvýši svoj mesačný príspevok o päť percent a úroková sadzba bude po celý čas sporenia päť percent.
Investovanie s poistením predstavuje spojenie investičných a sporiacich programov so životným poistením. K životnému poisteniu je možné dojednať aj voliteľné pripoistenia. Poistenie dáva istotu, že v prípade nepredvídateľných životných situácií nezostane klient a jeho rodina bez financií. Ak má klient záujem investovať počas 30 rokov a suma, ktorú chce dosiahnuť, je jeden milión korún, pri predpokladanom zhodnotení 4,5 percenta vychádzajú mesačné splátky na 1862 Sk. Poistná suma pre životné poistenie je pritom 500 000 Sk.
Allianz - Slovenská poisťovňa
Je pre neho vhodný program Život. Zahŕňa tri tarify kapitálového životného poistenia, rizikové životné poistenie a ďalšie voliteľné poistenia a pripoistenia. Ak si bude tridsaťročná žena platiť mesačne poistku vo výške 500 korún, bude poistná suma 214 741 Sk.
VÚB
Voľba sporenia závisí od predpokladanej dĺžky sporenia. Ak chce klient ukladať peniaze päť až desať rokov, môže si vybrať akciový alebo zmiešaný fond, kde je potenciál nadpriemerného zhodnotenia najvyšší.
Vo veku 40 rokov
Tatra banka
Štyridsiatnici by si už mali v každom prípade sporiť na dôchodok. Okrem doplnkového dôchodkového poistenia si môžu vybrať Program sporenia, investičné balíky Tatra banky, podielové fondy či investovanie s poistením.
Vo veku 50 rokov
Tatra banka
Asi desať rokov pred odchodom do dôchodku by klienti už pravdepodobne nenasporili dosť peňazí v doplnkovom dôchodkovom poistení alebo by si každý mesiac museli odkladať vysoké sumy. Preto sú pre nich vhodnejšie podielové fondy, Program sporenia, Investičné balíky Tatra banky a investovanie s poistením.
Vo veku 60 rokov
Tatra banka
Ľuďom okolo šesťdesiatky zostáva len zopár rokov do penzie. V doplnkovom dôchodkovom poistení by si už nenasporili dostatok peňazí. Rozhodnutie o spôsobe sporenia závisí od jeho dĺžky. Vhodné sú pre nich Program sporenia, Investičné balíky Tatra banky, podielové fondy a investovanie s poistením.
VÚB
Klienti vo vyššom veku už bývajú konzervatívnejší a opatrnejší. Preto je pre nich vhodné ukladať peniaze do dlhopisových fondov.
