V minulom roku prebehli dve jeho novelizácie. Tou druhou sa banky riadia od 1. januára tohto roka.

Zákon na európskej úrovni

Všeobecne prevláda názor, že návrhy, predovšetkým z dielne Národnej banky Slovenska, bankové prostredie sprehľadnia a novelizovaný zákon je porovnateľný so štandardami Európskej únie. V čom konkrétne však nastali zmeny?

Novela upravuje vykonávanie bankového dohľadu iného štátu. Ten je jeho vykonávanie povinný vopred oznámiť Národnej banke Slovenska. Poverené orgány majú pri bankovom dohľade rovnaké oprávnenia, povinnosti a zodpovednosť ako zamestnanci NBS poverení výkonom dohľadu. Nemajú však povinnosť vyhotoviť písomný protokol o vykonanom dohľade a povinnosť určiť a písomne oznámiť dohliadanému subjektu lehoty na odstránenie nedostatkov zistených pri dohľade.

Zákon zmierňuje podmienky bankového povolenia a taxatívne vymenúva, ktorú fyzickú osobu možno na účely zákona považovať za dôveryhodnú. V oblasti rizík sa k pôvodnému úverovému riziku, trhovému riziku a riziku likvidity pridáva kreditné riziko, operačné riziko a ďalšie riziká, ktoré môžu spôsobiť stratu pre banku alebo pobočku zahraničnej banky.

Predchádzajúci súhlas národnej banky sa vyžaduje aj na nadobudnutie alebo prekročenie 66 percentného podielu na základom imaní. Doteraz sa predchádzajúci súhlas vyžadoval na nadobudnutie alebo prekročenie takéhoto podielu v rozsahu 5, 10, 20, 33 alebo 50 percent. Rovnako sa ohlasovacia povinnosť vzťahuje aj na zamýšľané zníženie podielu na základnom imaní pod 66 percent.

Novela sa obšírne venuje primeranosti vlastných zdrojov. Ide o pomer vlastných zdrojov k aktívam upraveným podľa stupňa rizika. Banka je povinná vykonávať výpočty vlastných zdrojov banky a výpočet rizikovosti podľa predpisu vydaného Národnou bankou Slovenska.

Úpravou ďalšieho paragrafu sa ustanovuje celková suma úverov poskytnutých bankou jej zamestnancom za zvýhodnených podmienok, ktorá nemôže prekročiť 20 percent vlastných zdrojov banky.

Národná banka získala povolenie aj bez súhlasu klienta využívať údaje z registra úverov a záruk a poskytovať ich banke a pobočke zahraničnej banky.

Novelizovaný zákon podrobne upravuje nútenú správu, najmä jej účel. Podľa nového je Národná banka povinná za-viesť nútenú správu, ak primeranosť vlastných zdrojov banky klesne pod 4 percentá. Nútenú správu zaviesť môže ak nedostatky v činnosti banky ohrozujú jej bezpečné fungovanie, ak výsledkom hospodárenia bežného a predchádzajúcich období je strata banky prevyšujúca 30 percent jej základného imania alebo pri inom závažnom nedostatku v činnosti banky.

Hypotéky s úpravami

Zmeny sa dotkli aj usmernení, ktoré sa týkajú hypotekárneho bankovníctva. Zavádza sa povinnosť zabezpečiť záložné právo k nehnuteľnosti a sprísnili sa podmienky na štátny príspevok. Povinnosti hypotekárnych bánk v oblasti poskytovania informácií ministerstvu sa rozšírili o účel poskytnutia hypotekárneho úveru, výšku štátneho príspevku v slovenskej mene a presné označenie zakladanej nehnuteľnosti.

Povinnosť vyžadovať preukazovanie totožnosti klientov sa zvýšila na operácie presahujúce sumu 2 500 eur. Ak si klient banky neplní riadne a včas svoje záväzky je banka oprávnená aj bez jeho súhlasu predať oprávnené informácie a doklady o neplnených záväzkoch znalcovi na vykonanie finančného ocenenia záväzku, súdnemu exekútorovi alebo dražobníkovi.

Týmto zákonom sa zároveň preberajú do nášho právneho poriadku viaceré právne akty.

Erika Remeňová